Što je povrat?
U povratu sredstava, banka ili leasing tvrtka uzima vozilo daleko od dužnika, često bez ikakvog upozorenja.
Zajmodavci bi mogli poslati vozača da sakupi automobil ili ga mogu odnijeti s kamionom za vuču. U nekim će slučajevima vaš automobil biti isključen daljinskim upravljačem, tako da ga ne možete voziti sve dok niste izbrisali stvari.
Kada se dozvoljava povrat sredstava? Da biste posudili novac ili unajmili automobil, morate se složiti s određenim uvjetima . Na primjer, slažete se da ćete plaćati na vrijeme i zadržati odgovarajuće osiguranje na vozilu. Ako ne ispunjavate te zahtjeve, banka (ili leasing društvo) ima pravo preuzeti automobil .
Problemi koji slijede: Osim gubitka automobila, kredit će vam se pretrpjeti, a vjerojatno ćete morati platiti značajne naknade. Povrat imovine, bez obzira jeste li se vratili automobilu ili ne, pokazuje sedam godina na vašem kreditnom izvješću i može dovesti do nižih kreditnih bodova. U nastavku ćemo detaljnije raspravljati o tim problemima.
Vaša prava
Vaš zajmodavac može imati pravo preuzeti vaš automobil, ali imate i prava. Pojedinosti se razlikuju od države do države i vjerovniku do zajmodavca pa pazite da pažljivo pročitate svoje ugovore i provjerite s lokalnim zagovarateljima potrošača.
Ako se vi ili vaša obitelj nalazite u vojsci, dodatna pravila mogu se primijeniti.
Privatna imovina: Zajmodavci mogu vratiti vozilo parkirano na privatnom vlasništvu, ali državni zakoni općenito ograničavaju "prekršavanje mira" dok to čine. Na primjer, agenti za povrat sredstava ne mogu oštetiti imovinu da bi došli do vašeg vozila.
Oni obično ne mogu uništiti brave kako bi ušli u vašu garažu, niti mogu koristiti ili prijetiti upotrebom fizičke sile pri polaganju vašeg automobila.
Prodajna cijena: Ako je vaš automobil preuzet i prodan, zajmodavac je dužan prodati za "komercijalno razumnu" cijenu. Ne mora biti najbolja cijena, ali zajmodavac mora nastojati dobiti fer tržišnu vrijednost iz automobila. Zašto? Prodajni prihodi idu prema otplati duga , tako da bi bilo nepošteno vratiti vozilo i "dati ga" nekome drugome.
Razgovarajte s lokalnim odvjetnikom ako povrat sredstava dovodi do povrede vaših prava. Možda imate pravo poduzeti pravne radnje protiv vašeg zajmodavca (zbog čega ih plaćate za oštećenu imovinu, na primjer), a vaš zajmodavac može izgubiti mogućnost prikupljanja sredstava za nedostatke.
nedostaci
Stvari ne moraju nužno završiti nakon povratka. Ako vaš zajmodavac proda vaš automobil, prodajni prihodi idu prema vašem saldu kredita . U mnogim slučajevima, automobil prodaje za manje nego što dugujete, tako da vaš kredit još uvijek nije isplaćena. Iznos koji dugujete nakon prodaje vozila zove se nedostatak .
Dodatni troškovi: Uz vašu kreditnu bilancu, također morate platiti troškove vezane uz povrat. Naknade mogu uključivati troškove za slanje agenta za povrat, pohranu vozila, priprema vozila za prodaju i još mnogo toga.
Ti su troškovi dodani na vašu ravnotežu nedostatka.
Ako ne možete platiti saldo, očekujte od vjerovnika da pošalje vaš račun agenciji za naplatu . Tada možete pregovarati o nagodbi, platiti ništa ili postaviti plan otplate. U nekim će slučajevima vaš dug biti oprošten ili naplaćen (eventualno rezultirajući poreznom obvezom za oprošteni dug ).
Kako zadržati svoje vozilo
Ako želite zaustaviti proces povrata i zadržati svoj automobil, postoji nekoliko ruta na raspolaganju (ovisno o vašem stanju i uvjetima ugovora). Vaš zajmodavac ili leasing društvo treba objasniti što su vaše mogućnosti, kao i zahtjeve i rokove za svaku opciju.
Ponovno postavljanje: Želite li pritisnuti gumb "Reset"? Jedna je mogućnost platiti sve troškove plaćanja i povrata sredstava, koji će vam vratiti vaš zajam.
Vratit će vam se automobil i vratit će se otprilike u istu poziciju u kojoj ste bili prije ponovnog vraćanja (iako će vaš kredit još uvijek prikazivati zadano ).
Sve dok nastavite ispunjavati uvjete iz vašeg ugovora, automobil je tvoja.
Otkupite: da sve stavite iza sebe, otkupljenje može biti privlačna opcija. To podrazumijeva potpuno otplatu zajma (sve prethodne isplate, plus preostali iznos zajma) i pokriva sve troškove vezane uz povrat. Drugim riječima, samo kupite automobil i platite pravne pristojbe. To nije lako za većinu ljudi - ako ste imali novac koji biste izvršili plaćanja - ali to bi moglo biti smisla ako ste prilagodili vozilo ili napravili značajne nadogradnje.
Stečaj: ako podnesete stečaj , možete zaustaviti proces povrata - barem privremeno. Vaša prijava pokreće "automatski boravak" koji zaustavlja napore prikupljanja vaših vjerovnika. Međutim, proces je složen i povrat je moguć i uz suglasnost suca. Provjerite kod lokalnog odvjetnika prije nego što prestanete plaćati ili se oslanjate na zaštitu od stečaja.
Ponuda na aukciji: Zajmodavci bi mogli prodati vaš automobil putem privatne prodaje ili javne dražbe. Zajmodavac bi vas trebao obavijestiti o tome što se događa s vozilom nakon povratka. Ako automobil ide na dražbu, možete pokušati prisustvovati i ponudu na automobilu. Ako pobijedite, preuzimate posjed i nećete morati nastaviti plaćati, ali još uvijek imate dugujete nedostatku.
Privatno vlasništvo
Vjerojatno nećete točno znati kada dolazi agent za povrat sredstava za vaš automobil. Možete jednostavno izaći van i ustanoviti da vozilo nedostaje. Ako je vrijeme iznenađenje, postoji dobra šansa da će neke od vaših stvari biti u automobilu (primjerice, niz alata u prtljažniku ili odjeći na stražnjem sjedalu). Budući da te stavke nisu dio izvornog ugovora, vaš zajmodavac nema pravo zadržati ih. Nakon povrata imovine, trebate biti obaviješteni o tome kako potraživati svoje stvari. Ali djelujte brzo - možda imate samo 30 dana ili tako.
Što je s dijelovima i nadogradnjama nakon prodaje? Đavao je uvijek u pojedinostima (stoga pročitajte sitni ispis i provjerite kod lokalnog odvjetnika), ali vjerojatno je sigurno pretpostaviti da se ništa vezano uz vozilo neće vratiti vama. Ako imate vrijedne kotače, ovjes i audio opremu, zamijenite te dijelove dijelovima dionica prije nego što je vaš automobil ponovno ubačen.