Što vjerovnici mogu prikupiti?
Kada prestanete plaćati
Vjerovnice vas zapravo ne mogu prisiliti da vratiš kada ste zadali plaćanje zajma . Plaćanje je nešto što samo možete učiniti, a mi više ne koristimo dužnikove zatvore.
Međutim, oni imaju načine kako "motivirati" vas i prikupljati novac neizravno.
Kreditna šteta je prva stvar koja se događa kada prestanete plaćati zajam. Propuštena plaćanja prikazat će se na vašim kreditnim izvješćima , a kao rezultat toga ćete završiti s nižim kreditnim rezultatima . Ako pokušate posuditi više novca, to će biti teško jer će zajmodavci vidjeti da ste već iza sebe na svojim postojećim obvezama.
Povećanje plaća je još jedan pristup. Zajmodavci mogu podnijeti tužbu protiv vas da pokušate prikupiti. Ako su uspješno osvojili presudu protiv vas, sud će ovlastiti vjerovniku da se obratiti vašem poslodavcu i zatražiti dio plaće (općenito do 25% ili 65% za obveze dječje podrške - ali postoje druga ograničenja koja mogu zadržati iznos niži). Vaš poslodavac mora zatim povjeriti nekoj od vaših plaća vjerovniku, što smanjuje ukupni iznos koji dugujete.
Povećanje plaća uzrokuje nekoliko problema.
Očito, dobivate manje plaće - i to čini sve teže nego što je već bilo. Osim toga, vaš poslodavac sada zna da imate financijske poteškoće koje vode do pravnih prosudbi. Dok mnogi poslodavci razumijevaju i poštuju sve zaposlenike, najbolje je da vaš poslodavac ostane izvan vašeg osobnog života.
Garnitura bankovnog računa treća je opcija. Tehnički, uzimanje novca s vaših financijskih računa zove se "pristojba", a opet je to samo opcija nakon što vjerovnici uspješno podnesu pravnu radnju protiv vas. Iznimka je IRS, koji može ukrasti vaš bankovni račun bez presude.
Kreditori kao što su banke i kreditne kartice često ne provode bankovne doznake, ali uvijek je to mogućnost. Međutim, federalne agencije kao što su IRS i Odjel za obrazovanje imaju veću vjerojatnost da će prikupljati s bankovnih računa (za neplaćene poreze ili studentske zajmove, na primjer).
Ako ste podložni plaćanju banke, vjerovnik će kontaktirati vašu banku i zatražiti sredstva. Vaša banka mora pregledati vaš račun kako bi vidjela je li novac od onog koji je povjerio "izvan granica" ( ponekad su zaštićene vaše socijalne sigurnosti ili povlastice veterana). Svaki nezaštićeni novac na računu bit će zamrznut, zaplijenjen i poslan vjerovniku.
Obavijest i pregovaranje
Kada povjerilac osvoji presudu protiv vas, pregledajte svoju situaciju s lokalnim odvjetnikom. Nemojte se iznenaditi - trebate znati hoće li se nadoknaditi plaće ili će bankovni računi biti zamrznuti. Vjerovnici vas ne obavještavaju uvijek kada poduzimaju radnje - možete saznati o tome od svog poslodavca ili banke.
Kada primite obavijest o garniranju, možda ćete je moći zaustaviti ili smanjiti . Ponovno, obratite se lokalnom odvjetniku za pravni savjet. Savezna i državna pravila ograničavaju koliko se vaše plaće (ili imovine na vašem bankovnom računu) može poduzeti, a možda ćete morati poslati papire kako biste smanjili ono što vjerovnik smatra potrebnim.
Također možete pokušati riješiti stvari s vašim vjerovnicima - uvijek imate priliku pregovarati. Pružite ponudu svom vjerovniku, bilo da je to paušal koji možete platiti odmah ili mjesečni plan plaćanja. Uzmite sve u pisanom obliku i (osim zaustavljanja garnishmenta) provjerite možete li ukloniti negativne stavke iz vaših kreditnih izvješća.