Kako dobiti veliku ponudu
Auto zajam pomaže vam kupiti automobil koji košta više nego što si možete priuštiti s gotovinom. Ako nemate znatnu količinu uštede, vjerojatno ćete posuditi i isplatiti vaše vozilo sa stanom mjesečnim plaćanjima.
Ako posudite mudro, uživate dvije važne prednosti:
- Vi ćete potrošiti manje (možda tisuće dolara manje) na vašem vozilu
- Imat ćete fleksibilnost za promjenu vozila i financiranje drugih ciljeva u roku od nekoliko kratkih godina
Započnite planirati svoj kredit dugo prije nego što počnete gledati automobile. Dobivanje pataka u redu ispred vremena poboljšava šanse da ćete dobiti zajam (i automobil) koji odgovara vašem životnom stilu. Osim toga, kada je vrijeme da se dogovorite, bit ćete spremni nastaviti s povjerenjem.
Ključ za veliki auto kredit # 1: Upravljanje kreditom
Vaš kredit ( u kombinaciji s vašim prihodom ) određuje hoće li vam biti odobren kredit. Vaša je kreditna povijest vašeg zaduživanja od drugih zajmodavaca - jeste li posudili prije i vratili ste im zajmove na vrijeme? S dobrom kreditnom ocjenom dobit ćete nižu kamatnu stopu, što znači da ćete platiti manje za vaš automobil (kako u pogledu ukupnih kamatnih troškova, tako i mjesečne uplate, koja se temelji na vašoj kamatnoj stopi ).
Provjerite svoj kredit: pregledajte svoje kreditne izvještaje prije nego što se prijavite za auto kredite ili posjetite zastupstvo. Svi korisnici SAD-a imaju pravo na besplatno izvješće o bonitetu prema saveznim zakonima, stoga ostvarujte svoja prava . Pobrinite se da vaš kredit izgleda što je bolje moguće. Vaši zajmodavci uglavnom će donositi odluku o kreditiranju na vašu kreditnu ocjenu.
Pažljivo pročitajte izvješće i popravite sve pogreške koje će smanjiti rezultat - oni su češći nego što mislite.
Ključ za veliki auto kredit # 2: znati koliko možete potrošiti
Dobiti jasnu predodžbu o tome koliko možete potrošiti (predujam i mjesečna plaćanja) prije nego što počnete gledati automobile. Ako se zaljubite u vozilo prije nego što saznate je li u vašem proračunu, neki prodavači mogu učiniti da se čini kao da je automobil pristupačan s fancy mathom i dugoročnim kreditima .
Vaša predujam je plaćanje unaprijed - što je veća predujam, manji je iznos zajma (i mjesečne isplate). Boli za pisanje velikog pregleda, ali ćete kasnije uživati u više fleksibilnosti ako to učinite.
Vaše mjesečne uplate su redovite isplate koje ćete izvršiti u godinama koje dolaze. Držite ih na ugodnoj razini jer nikad ne znate hoće li se stvari promijeniti. Vaši prihodi mogu pasti, ili biste mogli naići na neočekivane troškove u narednim godinama. Ako trošite onoliko koliko možete danas, stavljate svoju budućnost u opasnost.
Ključ za veliki auto kredit # 3: Pogledajte veliku sliku
Shvatite kako zajmovi rade , a vi ste bolje opremljeni za pametne odluke o vašem zajmu. Kada kupci automobila gube perspektivu, obično se nalaze u dvije opasne zamke:
- Fokusiranje na mjesečnu uplatu (za razliku od nabavne cijene i ukupnih troškova uključujući kamate)
- Vizija tunela ( potreba za kupnjom određenog automobila ili određenih značajki, čak i ako to ne odgovara vašim financijama)
To je primamljivo da se usredotočite na mjesečnu isplatu kada odlučite koliko možete priuštiti. Zapravo, neki auto dileri to potiču. Nažalost, mjesečna isplata lako se mijenja: samo zajam treba trajati duže. Proširivanje zajma već više godina (na primjer, s sedam godina auto kredita umjesto četverogodišnjeg zajma) čini za niže isplate - ali također rezultira dramatično višim kamatnim troškovima. Štoviše, imate veće šanse za dobivanje naglavce na vašem zajmu (kada vam više dugujete automobilu nego što to vrijedi).
Stvaranje malog predujma danas je dobro, no to znači da posuđujete više (što opet olakšava naglavce).
Pobrinite se da kupujete automobil koji možete uistinu priuštiti i izbjegavati uzimanje kredita koji će se vratiti da vas progoni.
Savjet: ako ne plaćate gotovinu, najbolje je položiti najmanje 20% za predujam i dobiti zajam od pet godina ili manje.
Ključ za veliki auto kredit # 4: trgovina oko
Ovo je jednostavno, ali se često previdi. Najvažnija stvar ovdje je da ne morate dobiti svoj auto kredit od dealershipa. Provjerite kod kreditne unije , banke, online zajmodavca ili P2P posudbe. U većini slučajeva vaš prodavač automobila neće imati najbolji auto kredit (ali u nekim slučajevima prodavačeva ponuda se ne može pobijediti). Savjetujući se s alternativnim zajmodavcem prije nego što krenete na partiju, bit ćete naoružani znanjima onoga što vam je na raspolaganju - i to vam daje pregovaračku moć.
Ključ za veliki auto kredit # 6: Izbjegavajte kazne za prijevremenu otplatu
Stvari u životu i fleksibilnosti su važne. Vaš auto kredit također bi trebao biti fleksibilan . Pronađite vjerovniku koji će vam omogućiti da izvršite dodatna plaćanja ili isplatite zajam u cijelosti bez ikakvih kazni. Važno je pročitati sitni ispis - neke "kazne" ne nazivaju se "kazne", a stare zakonske kazne za prijevremenu otplatu zabranjene su u nekim državama (tako da zajmodavci moraju pronaći druge načine za obeshrabrivanje plaćanja).
Ključ za veliki auto kredit # 7: procijeniti osiguranje
Zajmodavci ponekad pitaju o životnom i invalidskom osiguranju kada kupujete automobil. Ne traže od ljubaznosti - žele prodati dodatno osiguranje s vašim kreditom. Kreditno osiguranje pomaže pokriti vaše isplate kredita, ali je rijetko dobar posao za dobivanje kreditnog osiguranja kod vašeg zajmodavca. Procijenite postojeće životne i invalidske politike koje posjedujete kao pojedinca ili ste dobili preko svog poslodavca.
Ponovno prikupite informacije prije nego što kupite automobil, jer ćete htjeti da ti detalji budu dostupni. Osim toga, samo je mudro znati kako ste vi i vaša obitelj zaštićeni ako se nešto dogodi. Ako vam se čini da vam je potrebna pokrivenost, usporedite ponude s nekoliko različitih izvora, uključujući pojedinačne agencije za osiguranje koje nisu povezane s vašim zajmodavcem.
Kada posudite novac za kupnju automobila, vaš je zajmodavac već zaštićen: mogu vratiti vozilo ako prestanu plaćati - pa se usredotočite na zaštitu sebe i svojih voljenih. Pogledajte Wells Fargo program za auto kredite .