Ako želite kupiti novo ili rabljeno vozilo, vjerojatno se pitate: koliko automobila mogu priuštiti?
Odgovor je složen i različit za svakoga. Kao i većina velikih financijskih odluka, ne biste trebali žuriti u odlučivanju o vrsti vozila koju ćete kupiti i definitivno ne biste trebali kupiti vozilo kao impulsnu kupnju!
Stari modni Pravilo 20/4/10
Ako govorite sa starijim prijateljima ili rođacima koji su financijski pametni, mogli bi spomenuti pravilo 20. 4./10.
Što je ovo pravilo, pitate? Prilično je jednostavna - i većina, prilično zastarjela.
Pravilo 20. 4./10 propisuje da trebate izvršiti uplatu od najmanje 20 posto cijene vozila, pronaći zajam koji nije duži od 4 godine (48 mjeseci) i provjerite je li mjesečni iznos potrošen na vašem auto kredit , održavanje, plin i osiguranje manje od 10 posto bruto prihoda.
Pravilo je jednostavno - i ako ste visoki došljak koji samo treba jednostavno vozilo, svakako je dobra ideja.
Na primjer, ako ste kućanstvo s medijanskim prihodima i ostvarite 59.000 dolara godišnje, trebate odabrati vozilo koje košta manje od 492 dolara mjesečno za osiguranje, održavanje, plaćanje plina i kredita za automobil - za najviše 4 godine. Ako imate dobre kredite , pronađite 4-godišnji zajam s 5 posto kamata, vjerojatno možete priuštiti zajam od ukupno oko 15.000 dolara (345 $ mjesečno plaćanje zajma) i još uvijek priuštiti plin i osiguranje za vrijeme boravka u pravilu 10 posto.
Ako stavite 20 posto + na dolje, to znači da si možete priuštiti vozilo s cijenom od oko 20.000 USD, uz pretpostavku da ste spremili potrebne $ 5.000.
Ali što ako vaša obitelj treba dva automobila? Ili što ako vaša obitelj zaradi manje od 59.000 dolara ? Tamo se stvari kompliciraju i pravilo uvijek ne funkcionira.
U idealnom svijetu, svatko bi mogao priuštiti vozilo koje ispunjava štedljive zahtjeve ovog pravila. Ali to nije uvijek slučaj, pa je stoga neko kreativno razmišljanje općenito potrebno za određivanje realnog iznosa vozila koje si možete priuštiti.
Razmotrite ostale troškove
Ako ste zatrpani studentovim kreditima, samo ste kupili kuću i imate blizanke na putu, sada nije sjajno vrijeme za kupnju vozila koje će protezati vaš proračun. Ali ako ste samac, visoki zaraditelj i već spremate 20 posto prihoda, slobodno razbijte 10 posto pravila za automobil svojih snova - unutar razloga. Ako vam to vrijedi i možete si to priuštiti, malo više potrošnje na automobilu ima smisla. Ali nije pametno sebi se natjerati.
Što vam je automobil?
Ako doista zaista volite automobile i ne brinete o tome gdje ćete spavati noću (ili druge troškove), idite divlje: to je vaš novac i trebate ga potrošiti kako ga želite potrošiti. Ako stvarno želite samo automobil jer je najučinkovitiji način da se prebacujete od točke A do točke B, pokušajte pronaći neko vozilo koje se približava manje od 10 posto godišnjeg dohotka ili manje. Ako je potrebno, bolje je otići s malo duže uvjete kredita nego biti u ljutom raspoloženju svaki mjesec kada je plaćanje automobila dospijeće.
Je li automobil stvarno potreban?
Svakako, imate svoj vlastiti set kotača je zabavan i uzbudljiv. Ali si to stvarno možeš priuštiti? Morate biti iskreni prema sebi radi svoje financijske budućnosti. Naravno, u nekim područjima, vlasništvo automobila je nužna. No, u većini gradova (i sve većeg broja predgrađa), pametniji je financijski potez za dobivanje autobusnog prolaza ili neograničene ulaznice za podzemne željeznice, nego da preuzmu financijsku odgovornost za vlasništvo nad automobilom.
Pazite Prijateljski kalkulatori
Kao što pokušavate otkriti koliko automobila možete priuštiti, možda ćete biti u iskušenju da uključite uštedu i dohodak u jedan od mnogih kalkulatora na webu - ali nemojte to učiniti!
Ovi kalkulatori, često domaćini auto osiguranja ili auto-kredita, neće vam reći koliko je mudar iznos koji potrošite: oni će vam pokazati maksimalni iznos koji možete potrošiti - i nikada nećete potrošiti iznos koji će max iz vašeg proračuna!
Ukratko, ne biste se trebali pitati koliko automobila možete priuštiti - trebali biste nastojati pronaći najbolju vrijednost vozila koja će vas odvesti od točke A do točke B i ne ostavljati vam strašan novac za svaki mjesec.