To se odnosi na sve vrste kredita za koje se možete prijaviti, uključujući kuće i auto kredite, kreditne kartice, osobne zajmove i poslovne zajmove.
Kad god postoji prekid između onoga što ste mislili da je moguće i što vaš zajmodavac pristaje, vrijedi suziti taj jaz.
Analizirajte svoju situaciju
Saznajte zašto vaš zahtjev za kredit nije odobren. Zajmodavci su uglavnom zadovoljni što vam daju objašnjenje i od njih je dužan pružiti određene podatke, tako da nema razloga da ne saznate.
Najčešći razlozi odbijanja kredita su:
- Issues s vašim kreditnim bodovima ili nizak kreditni rezultat
- Nema dovoljno prihoda
Loše (ili ne) kredit: Zajmodavci gledaju na vašu povijest zaduživanja, obično u obliku vaših kreditnih bodova , kada se prijavite za kredit. Žele vidjeti čvrstu povijest zaduživanja i otplate kredita. Međutim, možda niste posudili mnogo, ili ste mogli iskusiti neke izazove i zapravo ste propustili zajmove u prošlosti.
Ako je kredit bio krivac, vaš je zajmodavac dužan vam dostaviti obavijest o neželjenoj akciji , objašnjavajući da je vaša kreditna povijest korištena protiv vas, pružajući razlog kao što su zadani zajmovi ili previše upita i objašnjavajući određena prava koja imate.
Obavijest treba objasniti kako možete vidjeti svoje kreditne izvještaje, često besplatno . Dobra je vijest da možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost.
Nema dovoljno prihoda: zajmodavci žele vidjeti da ste u mogućnosti izvršiti minimalne mjesečne uplate prije nego što odobri vaš zajam. Uz neke zajmove, kao što su kućni zajmovi, zajmodavci su zakonom dužni izračunati vašu sposobnost vraćanja.
Većina zajmodavaca koristi omjer duga i dohotka da biste vidjeli hoćete li platiti isplate nakon odobrenja vašeg kredita. Oni uspoređuju koliko ćete svaki mjesec zarađivati koliko trošite na otplatu duga, uz pretpostavku minimalnih plaćanja . Ako ne izgleda kao da si možete priuštiti novi dug, oni odbacuju vašu prijavu.
Ostali problemi: povremeno ćete biti odbijeni iz drugih razloga. Na primjer, ponekad hipotekarni krediti ne prolaze jer procjena nije došla dovoljno visoka da opravda veličinu kredita.
Pri prijavi za male kredite, zajmodavci često gledaju na osobni kredit vlasnika tvrtke. Osim ako vlasnici tvrtki ne zalaze osobnu imovinu kao kolateral ili ako je poslovanje dobro uspostavljeno, šanse za dobivanje odobrenja su mršave.
Prije ponovnog podnošenja zahtjeva
Uštedite se neko vrijeme i frustracije prije nego što se prijavite za svoj sljedeći zajam. Gledajte se na isti način na koji zajmodavci rade, i provjerite jesu li crvene zastave u vašem kreditu i provjerite jeste li doista imali dovoljno prihoda za otplatu zajma.
Pregledajte kreditno izvješće i zatražite lenders ako predvidite bilo kakve probleme. Rado će vam objasniti što je važno, a što ne i koliko dugo trebate čekati nakon određenih događaja kao što su foreclosure. Također je vrijedno pitati što vjerovnik želi vidjeti za svoj dug do prihoda omjera.
Ako koristite malu lokalnu instituciju kao što je lokalna kreditna unija , možda ćete moći izravno razgovarati s zajmodavcem kako biste saznali sve što vam je potrebno i pripremite se prije nego što ispunite neku drugu aplikaciju.
Također možete raditi na sljedećim koracima kako biste riješili svoje financije i postali bolji kandidat za zajam.
Brzo čišćenje
Popravite pogreške: ako imate pogrešaka u izvješću o kreditnoj kartici, popravite ih. Ne biste smjeli biti odgovorni za pogreške računala ili druge radnje. Imate pravo ukloniti pogreške . S velikim kupnjama kao što je kupnja kuće, možete dobiti pogreške fiksne i kreditnu ocjenu ažurirati u roku od nekoliko dana koristeći brzo rescoring .
Isplatiti ostale dugove: ostali zajmovi mogu biti dio problema. Zajmodavci gledaju koliko trošite na otplatu duga svaki mjesec, tako da ćete smanjiti taj trošak da izgledate bolje kao dužnik.
Trenutačne strategije
Predujam: veća predujam za dom ili automobil može vam pomoći da dobijete odobrenje . Vi ćete zadužiti manje, što znači da će mjesečna plaćanja biti niža. Osim toga, zajmodavci su manje izloženi riziku s nižim omjerom kredita i vrijednosti , pa bi oni mogli biti spremni odobriti zajam čak i bez savršenog kredita.
Upotrijebite kolateral: Ako se prijavljujete za osobni ili poslovni kredit, kolateralna vam može pomoći da dobijete odobrenje. Ponudite da vam založite nešto vrijedno kako biste osigurali zajam . Samo budite svjesni rizika: možete izgubiti svoj dom u foreclosure ili vaše vozilo može biti repossessed ako ne izvršite plaćanja. Samo uzmete rizike koji imaju smisla. Ne vrijedi koristiti zajam za home kapital da biste platili za odmor ili luksuzni automobil.
Nabavite cosigner: Vaši prihodi i / ili krediti nisu bili dovoljni za dobivanje odobrenja, ali možda imate bolje izglede ako možete dodati tuđe prihode i kredite aplikaciji, pod pretpostavkom da imaju dobar kredit i pristojan prihod. Službenik se odnosi s vama , a ta će osoba biti odgovorna za otplatu zajma. Ako ne vratite, zajmodavac će ići poslije vas i vašeg sugovornika, a njezina će kreditna šteta, stoga koristite samo kozignera koji je spreman i sposoban razumjeti taj rizik.
Primijenite negdje drugdje: odbijen je, ali to je samo mišljenje jednog zajmodavca. To je vrijedne informacije, a trebali biste pogledati svoj kredit i dohodak, ali drugi zajmodavac može odobriti vaš zajam. Ne morate čekati prije nego što ponovno podnesete zahtjev nakon odbijanja, samo trebate ići negdje drugdje.
Isprobajte lokalnu banku ili kreditnu uniju i provjerite kod zajmoprimaca koji su na mreži . S određenim zajmovima, kao što su kuće i auto krediti posebno, najbolje je da "hrpa" vaše aplikacije u kratkom vremenu od 30 do 45 dana na najduži kako bi se smanjili štetu na Vašu kreditnu od previše teško upiti u kratkom vremenu ,
Dugoročnije strategije
Osim ako je odbijanje odbijanja bila slučajnost, imat ćete koristi od izmjena tako da je lakše posuditi. Sljedeći koraci će i dalje održavati vaše financije na druge načine.
Izgradite svoj kredit: Zaduživanje će biti lakše u budućnosti ako gradite snažnu kreditnu povijest. To znači da ćete trebati posuditi i vratiti zajmove na vrijeme. Vaš će kredit postupno poboljšati, a dobit ćete bolje kamate i manje odbijanja.
Ostanite uhvaćeni: ako ste iza nekog od vaših zajmova, vrijeme je da se stvari očiste kako bi vam se kredit mogao početi iscjeljivati. To ne znači nužno plaćanje 100 posto onoga što dugujete, iako bi to bila najbolja opcija. Obratite se vjerovnicima da biste izradili plan plaćanja i dobili pisani ugovor za uklanjanje negativnih informacija iz svojih izvješća o kreditnoj kartici.
Plaćanje duga: Vaši postojeći zajmovi utječu na vašu sposobnost dobivanja novih zajmova. Plaćanje starog duga povećat će iznos vašeg mjesečnog dohotka koji je dostupan za novije zajmove.
Povećanje prihoda: Zaraditi više je lakše reći nego učiniti, ali je vrijedno barem paziti na svoj prihod kada trebate posuditi novac. Ako gledate bilo kakve promjene u životu kao što je prestanak posla, najbolje je spasiti one nakon odobrenja zajma, a tek kada imate plan za otplatu duga.