FAZA KOLEKCIJE
Tradicionalna renta TIAA funkcionira drugačije kada štedite novac (ono što se zove akumulacijska faza) nego kada se prebacujete na uzimanje novca (faza isplate).
U akumulacijskoj fazi, vaš glavni je zajamčen i zaradite zajamčenu minimalnu kamatnu stopu. Također može biti dodatnih zarađenih kamata. Ovaj dodatni iznos kamata određuje godišnje od strane TIAA Odbora, a svake godine od 1948. godine TIAA je isplatio neku dodatnu kamatu nad garantiranom minimalnom kamatnom stopom.
Stvarna kamatna stopa koju zarađujete na TIAA tradicionalnoj anuiteti ovisit će o tome kada plaćate doprinos, jer su sredstva grupirana u ono što nazivaju "godišnjim dobima". Svaka skupina novca može imati različitu kamatnu stopu, a kamatna stopa na svakoj berbi može se promijeniti tijekom vremena. Detalje o procesu kreditiranja kamatnih stopa možete pronaći u stranici TIAA-CREF-a za mirovinske investicije i IRA-e kamatne stope.
Ograničenja za prijenos novca: za razliku od mnogih drugih mogućnosti ulaganja u planove poslodavca gdje možete ići na mrežu i prenijeti novac između izbora u bilo kojem trenutku, nakon što odaberete tradicionalnu Anuitet TIAA, ne možete jednostavno vratiti novac odjednom odjednom.
Najbrži korak koji možete izvući iz novca je odabir onoga što se naziva "mirovina za isplatu transfera", gdje će dio vaše bilance biti preneseno svake godine tijekom deset godina (nekoliko TIAA anuiteta nudi različite vremenske periode prijenosa, a većina je deset godina ).
To znači kada odaberete opciju tradicionalne anuiteta TIAA, željet ćete shvatiti kako se uklapa u vaš plan jer promjena uma nije tako jednostavna.
Ovo ograničenje na odlaznim transferima važno je za uspjeh TIAA-e jer omogućuje TIAA-u kontrolu nad ukupnim sredstvima kojima se upravlja tako da mogu dugoročno ulagati i ostvariti svoj cilj pružanja visoke razine interesa, a istodobno jamči ravnatelja. Pogledajmo sada što se događa kada želite primati prihod od TIAA Tradicionalnog iznosa - ono što zovem "faza isplate".
FAZA PLAĆANJA
Tijekom faze isplate imate tri glavne opcije. Ovdje vidim puno zbrke. Vaši su odabiri:
- Prihodi od tradicionalnog anuiteta - to vam omogućuje da povučete samo kamate zarađene od tradicionalne Anuiteta TIAA. Uz ovu opciju, postoji primjenjiva zajamčena minimalna kamatna stopa koja određuje ugovorno zajamčeni minimalni iznos kamate koji ćete zaraditi. Ova opcija ne zahtijeva da unesete vaš ugovor - samo povlačite zarađenu kamatu. Kao iu akumulacijskoj fazi, ovaj minimalni iznos kamata može se nadopuniti i dodatnim iznosima kako je objavljeno iz godine u godinu.
- Opcije plaćanja zajamčene životopisom - ova opcija osigurava zajamčeni dohodak sve dok živite. Izaberite pojam anuiteta kao što je samo život, zajednički preživjeli ili život s određenim razdobljem. S ovom opcijom morate zatražiti citat o anuitetu kako biste vidjeli što će biti mjesečni prihod. Ne biste trebali upotrebljavati zajamčenu kamatnu stopu koja je gore navedena kako biste odredili stopu isplata . Stopa kamate i isplata nije ista, a mnogi sudionici TIAA to pogrešno razumiju i time pogrešno izračunavaju mjesečni prihod koji bi mogli primati. Vaša je stopa isplata prilagođeni broj koji određuje vaša dob, vrijeme kada zatražite ponudu i odabrani termin isplate. Vaša stopa isplata upotrebljava zajamčenu minimalnu kamatnu stopu u formuli (različitoj stopi nego u fazi akumulacije) koja određuje iznos isplate - no zajamčena minimalna kamatna stopa nije vaša isplata - to je jednostavno jedna komponenta formule. Uz isplatu renta, svaka primljena uplata uključuje kamate i povrat nekog od vašeg glavnice. Baš kao u akumulacijskoj fazi, postoje i dodatni iznosi koji se mogu naplatiti na vrhu vašeg garantiranog vijeka dohotka u fazi isplate. Ti se dodatni iznosi pojavljuju ako i kada tvrtka ima viška rezervi. U pregledu tradicionalnih angažmana TIAA navodi se: "Važno je napomenuti da bi, ako bi TIAA bio tipičan osiguravajuće društvo, nepotrebne rezerve mogle bi se koristiti za dobrobit dioničara, a ne sudionici." Srećom, za sudionike TIAA-e, dodatne rezerve se koriste za njih. Osim odabranog razdoblja isplata, možete birati između ocjenjivanog postupka, gdje ćete dobiti manje inicijalno, ali vaš prihod povećava se svake godine ili standardna metoda koja osigurava fiksni mjesečni iznos.
- Prihod od promjenjivog anuiteta - ova opcija osigurava mjesečni mjesečni dohodak koji će varirati ovisno o izvedbi temeljnih investicijskih opcija. Uz ovu opciju, kao i opcija dva gore, dobivate svoj ugovor i odaberete termin rente.
Brošura o dohotku u mirovini TIAA CREF-a izvrsno je postaviti tri mogućnosti, a na kraju nudi uzorak uzorka mjesečnog dohotka svake opcije. Ovo je samo uzorak i ne odražava mjesečni prihod koji možete ostvariti. Da biste vidjeli svoje brojeve, morate zatražiti personaliziranu ilustraciju. Ova ilustracija pokazuje vam razliku između ugovornog jamstva za isplatu pod gornjom opcijom 2 i potencijalne isplate, uključujući dodatne iznose koje može dodijeliti svake godine od strane odbora.
TIAA-inov online alat za planiranje mirovina
TIAA nudi veliki online alat za planiranje umirovljenja (morate se prijaviti za njegovo korištenje) koji vam omogućuje da modelirate potencijalne transfere na opcije tradicionalnih anuiteta TIAA. Da biste pokrenuli ovaj model unutar alata, morate napraviti lažni prijenos na tradicionalnu anuitet. Neki sudionici se brinu da je to zapravo prijenos novca - ali unutar alata, to je samo za potrebe modeliranja - nema stvarnih transfera.
Otkrili smo da nisu svi TIAA-CREF replicatori za korisnike upoznati sa svim nijansama opcija prihoda i distribucije. Zapamtite, mnogi predstavnici službe za korisnike su samo nekoliko godina izvan škole. S druge strane, imate dugogodišnje iskustvo. Budite strpljivi i strpljivi u vašem istraživanju i moći ćete precizno procijeniti i modelirati svoje mogućnosti.
Zaključak: ako želite zajamčeni ishod i imate pristup tradicionalnoj anuiteti TIAA, to je odličan izbor.