Imajući investicijski plan može poboljšati vaše dugoročne rezultate
1. Koja svrha provodite?
Ulaganja moraju biti odabrana s glavnim ciljem: sigurnost, dohodak ili rast . Prva stvar koju trebate odlučiti je koja od ta tri obilježja je najvažnija.
Trebate li tekući prihod da biste živjeli u svojim godinama za odlazak u mirovinu, rast tako da investicije mogu kasnije osigurati dohodak ili je vaša prioritet najveća sigurnost (čuvajući svoju glavnu vrijednost)?
Ako ste 55 ili stariji, prije nego što izradite plan ulaganja, stvarno biste trebali napraviti određenu vrstu financijskog plana koji zovem plan mirovine za odlazak u mirovinu . Ova vrsta plana projektira vaše buduće izvore prihoda i troškova, a zatim projektira vrijednosti vašeg financijskog računa, uključujući sve depozite i isplate. Pomaže vam da prepoznate točku u kojoj ćete morati koristiti novac. Nakon što imate jasan vremenski okvir, znate hoćete li koristiti kratke, srednje ili dugoročne investicije.
2. Koliko možete realno odvojiti od ulaganja?
Mnogi investicijski izbori imaju minimalne iznose ulaganja, pa prije nego što možete postaviti solidan plan ulaganja morate odrediti koliko možete uložiti. Imate li paušal ili imate li redovne mjesečne doprinose?
Neki investicijski fondovi indeksa omogućuju vam otvaranje računa sa samo 3000 dolara, a zatim postavite automatski plan ulaganja počevši od najmanje $ 50 mjesečno koji će prenijeti sredstva s tekućeg računa na vaš investicijski račun. Mjesečno ulaganje na taj način zove se prosjek usredotočenosti na dolar i pomaže smanjiti tržišni rizik.
Ako imate veći iznos za ulaganje, očito vam je više mogućnosti. U tom ćete slučaju koristiti različite investicije kako biste smanjili rizik odabira samo jednog. Najvažnija odluka koju ćete donijeti jest koliko se izdvojiti za dionice i obveznice . Druga ključna odluka je hoće li graditi vaš portfelj ili raditi s financijskim savjetnikom.
3. Kada će vam ovaj novac ponovno trebati?
Uspostavljanje vremenskog okvira s kojim se možete držati je od najveće važnosti. Ako vam je potreban novac za kupnju automobila u roku od godinu ili dvije, izradit ćete drugi plan ulaganja nego ako planirate novac u plan 401 (k) na mjesečnoj osnovi za budućnost.
U prvom slučaju, vaša je glavna briga sigurnost - ne izgubiti novac prije buduće kupnje. U drugom slučaju, ulažete u mirovinu, a preuzimanjem mirovine dugo je mnogo godina, onda je irelevantno što vrijednost računa vrijedi nakon jedne godine. Ono što vam je stalo je ono što će vjerojatno najvjerojatnije pomoći vašem računu da dođe do doba umirovljenja. U stvarnosti, značajan rast obično zahtijeva najmanje 5 godina ili više vremena na tržištu .
4. Koliko rizika trebate poduzeti?
Neke investicije podrazumijevaju ono što nazivam rizik ulaganja na razini pet ; rizik da možete izgubiti svoj novac.
Ta su ulaganja previše rizična za većinu ljudi. Jednostavan način za smanjenje rizika ulaganja je diversifikacija. Na taj način, i dalje možete osjetiti promjene u vrijednosti ulaganja, ali možete smanjiti rizik potpunog gubitka zbog lošeg vremena ili drugih nesretnih okolnosti.
Budite oprezni da kupujete samo za visoke investicije . Ne postoji visoka vraća s niskim rizikom. Bolje da zaradite umjerene vraća od ljuljačke za ograde. Ako se odlučite za zamah, sjetite se, može se opaliti i možete osjetiti velike gubitke.
5. Što biste trebali uložiti?
Previše ljudi kupuje prvi investicijski proizvod predstavljen im. Bolje postaviti iscrpan popis svih izbora koji zadovoljavaju navedeni cilj. Zatim odvojite vrijeme da biste razumjeli prednosti i nedostatke svakog od njih. Zatim uskočite svoje konačne investicijske odluke na nekoliko na koje se osjećate sigurni.
Neke investicije su velike za dugoročni novac za umirovljenje . Drugi su više spekulativni, što znači da možda možete staviti neki "novac za igru" ili "iskoristiti" novac u njih, ali ne sve svoje uštede za umirovljenje.
Stavljajući sve zajedno
Pretpostavimo da imate 50 godina i imate 100.000 dolara spašenih u IRA-i. Vaš plan može izgledati na sljedeći način:
- Svrha: rast za dob 65 godina umirovljenja.
- Iznos za ulaganje: 100.000 USD plus 15.000 USD godišnje za moju 401 (k).
- Vremenski okvir: prvo predviđeno povlačenje u dobi od 65 godina, za 10.000 USD. Onda svake godine 10.000 dolara.
- Razina rizika: Razina rizika tri i četiri ulaganja usredotočena na rast su u redu, ali kako stignete u roku od deset godina od umirovljenja, svake će se godine pomaknuti 10.000 dolara na sigurna ulaganja.
- Što uložiti u: Indeks investicijski fondovi u 401 (k) ili IRA će imati najviše smisla. Oni imaju nisku naknadu i odgovaraju cilju koji ste naveli.
Nakon što imate plan, držite se s njom! To je ključ za ulaganje uspjeha.