Da li uzimajući u obzir rizik ulaganja donosi veće povrate?

by Dana Anspach

Ova serija grafikona pokazuje kako su ulaganja s niskim rizikom usmjerena na ulaganja s višim rizikom tijekom trideset godina od 1980. do 2009. godine. U tom vremenskom razdoblju investicije s većim rizikom ostvarile su veće povrate od sigurnijih izbora. Ali u kraćem vremenu to nije uvijek slučaj.

Usporedba ulaganja s niskim rizikom na ulaganja s visokim rizikom

Više Dugoročniji veći rizik ulaganja Delieverd Visoki povratak Kliknite na gornji grafikon za jasnu, povećanu sliku koja pokazuje kako je uloženo 100 dolara prije trideset godina naraslo u investicijama s različitim stupnjevima rizika. Dana Anspach

Svaka linija na gornjem grafikonu pokazuje vam što se dogodilo ako ste 1980. uložili 100 dolara.

Zelena linija pokazuje ishod ako je 100 dolara bilo u sigurnim investicijama , poput kratkotrajnih potvrda o uplati.
Plava linija pokazuje ishod ako se ulaže u petogodišnje trezorske vrijednosne papire , također smatraju ulaganjem s niskim rizikom.
Narančasta linija pokazuje ishod ako je vaš novac uložen u nešto slično kao uravnoteženi fond , s 50% obveznica i 50% u fondu dionica.
Crvena linija pokazuje kako bi se vaša 100 USD povećala ako se ulaže u fond S & P 500 Index .

U sljedećim grafikonima možete vidjeti dodatne pojedinosti za svaku razinu rizika ulaganja.

02 Sigurno, nema ulaganja u rizik

Sigurne investicije koje nemaju rizika Kliknite na gornji grafikon za jasnu, povećanu sliku koja pokazuje iz godine u godinu da se ulaganja s niskim rizikom, kao što su kratkoročni certifikati depozita, isporučili tijekom proteklih trideset godina. Dana Anspach

Sigurne investicije nemaju rizik od gubitka glavnice. Trgovina je da nećete zarađivati mnogo povratka. S niskim rizikom, sigurna ulaganja nećete morati brinuti o tome kako ćete izgubiti novac, ali ni vi ne možete napraviti mnogo.

Vaš najveći rizik je da će povrat ulaganja biti manji od stope inflacije. U 2009. godini, primjerice, investicije s niskim rizikom vratile su se manje od pola od jedan posto, ali je inflacija, mjerena indeksom potrošačkih cijena, bila oko 2,5 posto u toj godini. Teško je živjeti od pola posto interesa godišnje dok se troškovi povećavaju.

Da biste zaradili veće povrate, morate biti spremni koristiti ulaganja s višim rizikom, što znači da imate godina u kojima imate negativne povratne informacije. Sljedeći grafikon u ovoj seriji pokazuje kako se ulaganja s malo više rizika uspoređuju s ulaganjima bez rizika.

Niska rizika ulaganja

Ulaganja na niske rizike, nisu zajamčena, ali stil prilično siguran Kliknite na gornji grafikon za jasnu, uvećanu sliku koja pokazuje posljednjih trideset godina povrata ulaganja ako se ulaže u petogodišnje trezorske vrijednosne papire. Dana Anspach

Niskorizične investicije, poput kratkoročnih državnih, korporativnih i municipalnih obveznica, daju dosljedne prinose s minimalnim rizikom. Općenito, to znači veće povrate od svojih sigurnijih, zajamčenih alternativa. Gore prikazani su godišnji prinosi ulaganja u petogodišnje trezorske vrijednosnice .

Većina niskog rizika su obveznice. Kada je riječ o obveznicama, evo nekoliko stvari koje treba imati na umu:

Državne obveznice - To se smatra vrlo sigurnom investicijom, budući da je vlada SAD-a jamčila glavnicu i kamate.
Korporativne obveznice - Glavnica i kamata podupiru financijska snaga tvrtke koja ga je izdala, pa ako tvrtka podnese stečaj, vaš novac bi mogao biti u opasnosti.
Općinske obveznice - Glavnica i kamata podupiru država ili grad koji je izdala obveznicu. Iako je rijetka, došlo je do slučajeva gdje su općine zadale svoje obveznice.

Da biste zaradili veće povrate s umjerenom razinom investicijskog rizika, možete odabrati da dio svog novca stavite u ulaganja s niskim rizikom i dio ulaganja s višom razinom rizika. Rezultati takve strategije prikazani su na sljedećem grafu ove serije.

04 Umjerena ulaganja u rizik

Investicijski rizik i prinosi za uravnotežen portfelj Ovaj grafikon prikazuje prinose za portfelj od 50% petogodišnjih trezorskih vrijednosnica i 50% dionica, što bi odrazilo razinu investicijskog rizika od tri u mjerilu od jedan do pet. Dana Anspach

Možete stvoriti portfelj s umjerenom razinom investicijskog rizika odabirom odgovarajuće mješavine obveznica i dionica.

Gornji grafikon prikazuje kalendarsku godinu koja se vraća od 1980. do 2009. portfelja koji je uloženo 50% u trezorske vrijednosne papire sa rokom dospijeća od pet godina (kao što je prikazano u prethodnom grafikonu), a 50% u američkim velikim dionicama koje predstavlja S & P 500 indeks (kao što je prikazano na sljedećem grafikonu).

Možete stvoriti sličnu investicijsku kombinaciju pomoću uravnoteženog fonda ili kupnjom dva fonda indeksa ; fond za indeks obveznica i fond za indeks dionica.

S umjerenim rizikom ulaganja imat ćete godina u kojima vaša ulaganja padaju na vrijednosti, ali ako ste spremni držati se svog portfelja, vjerojatno ćete imati viši dugoročni

Ako želite potencijal za veće povrate, morate se više agresivno. Sljedeći grafikon prikazuje rezultate portfelja koji se ulaže 100% u dionice.

05 Ulaganja visokog rizika

Investicija s visokim rizikom bi bila fond za zalihe zaliha Kliknite na gornji grafikon za jasnu, uvećanu sliku koja pokazuje posljednjih trideset godina da se prikazuje kalendarska godina za indeks S & P 500. Dana Anspach

Gornji grafikon prikazuje kalendarsku godinu koju ste ostvarili ako ste uložili u fond S & P 500 Index za više od trideset godina od 1980. do 2009. godine.

Fond dioničkog indeksa smatra se ulaganjem visokog rizika; možete imati iznimno visok prinos u jednoj godini, a veliki gubici iduće godine; međutim, osim ako Armageddon ne stigne i sve stotine tvrtki koje su navedene u indeksu istodobno izlaze iz poslovanja, ne riskirate gubitak cijelog novca (što je rizik ulaganja na razini pet).

Postoje i druge opcije koje spadaju u ovu kategoriju rizika, kao što su investicije s visokim prinosom , koje nude veće razine tekućih prihoda u odnosu na sigurnije alternative.

Na sljedećem grafikonu serije vidjet ćete sve četiri razine rizika ulaganja koje su prikazane jedna uz drugu, što vam daje veliku vizualnu usporedbu.

06 Usporedite investicije s niskim rizikom na ulaganja visokog rizika

Potvrde depozita, riznice, balansirani portfelj ili sve dionice Kliknite na gornji grafikon za povećanu, jasnu sliku koja pokazuje da se kalendarska godina vraća od 1980. do 2009. za ulaganja s različitim stupnjevima rizika. Dana Anspach

Želite li je igrati na sigurnom ili poduzeti dodatan rizik ulaganja? Gornji grafikon prikazuje povrat za sigurna ulaganja u usporedbi s višim rizikom.

Zelena linija prikazuje vraća za jedan mjesec potvrde o depozitu; što je vrlo nizak rizik ulaganja.
Plava linija prikazuje prinose za petogodišnje trezorske vrijednosnice ; još jedan mali rizik ulaganja.
Narančasta linija prikazuje prinose za uravnoteženi portfelj od pedeset petogodišnjih trezorskih vrijednosnih papira i pedeset posto američkih velikih dionica (zastupano S & P 500 Indexom); umjereno ulaganje u rizik.
Crvena crta pokazuje povrat za indeks S & P 500; ulaganje s visokim rizikom.

Što je još rizičnijih opcija kao trgovanje dionicama? Pokazujem one na sljedećem i posljednjem grafu ove serije.

07 Ekstremno ulaganje u rizik

Investicije s visokim rizikom mogu donositi nevjerojatne povrate, ali također riskirate da izgubite sve što ste uložili.

Investicije s visokim rizikom uključuju stvari kao što su posjedovanje pojedinih dionica, pokretanje posla, igranje tržišta opcija ili nagađanje na komadu nekretnina.

Nije baš poput kockanja, jer ulažete u priliku koju ste se nadamo poduzeli da biste temeljito istražili, ali sreća i dalje ima dosta veze s vašim rezultatima.

Za novac za igru ili sofisticirani investitori, ti su izbori u redu. No, za one od vas koji imaju ograničen iznos sredstava i znate da ćete se morati oslanjati na njih u mirovini, vjerojatno želite izbjegavati višu razinu rizika.