Ako vam dug izgleda kao planina, a vaš se proračun osjeća kao lopata, vjerojatno se osjećate kao da će se čudo izvući vašeg duga za dobro. Čudo koje trebate može biti u jednom od ovih pet načina da smanjite isplate dugova. Počnite na vrhu popisa i radite svoj put prema dolje. Barem jedan od njih, eventualno dva ili tri, će raditi u vašoj naklonosti i pomoći vam da dobijete isplate dugova na razinu koja se može upravljati.
Pregovarati s vjerovnicima
Izdavatelj kreditne kartice može ponuditi plan poteškoća koji će smanjiti plaćanja ili kamatnu stopu na određeno vrijeme.
Ako predstavnik službe za korisnike kaže ne, nemojte se boriti ili raspravljati, jednostavno zatražite razgovor s nadređenom osobom i pitajte ponovo. Pobrinite se da se dogovorite u pisanom obliku, po mogućnosti na zaglavlju tvrtke, prije plaćanja.
Objediniti
Kombiniranje dugova s konsolidacijom duga ili zajmom za home equity može vam dati nižu mjesečnu uplatu. Prosjek kamatnih stopa na vaš trenutni dug i tražiti zajam koji ima nižu kamatnu stopu od vašeg trenutnog prosjeka.
Ako se kvalificirate za zajam, možete ga koristiti kako biste isplatili postojeće dugove, a zatim se usredotočite na jednokratno plaćanje zajma. Zajam za konsolidaciju duga nije jedina opcija za konsolidaciju duga. Uzmite u obzir i osobni zajam, zajam za home equity ili refinanciranje gotovine.
Budite oprezni oko dobivanja kredita koji jednostavno snižava Vaše plaćanje produljenjem roka otplate. Vjerojatno ćete završiti s plaćanjem više interesa tijekom vremena nego što biste inače učinili.
03 Prijenos stanja
Ako imate dobru kreditnu ocjenu, često možete dobiti kreditnu karticu prijenosa stanja s nižom kamatnom stopom od ostalih kreditnih kartica. Ponekad čak možete ostvariti iznimno nisku uvodnu kamatnu stopu (u najnižoj mogućoj mjeri od 0%) i koristiti uvodno razdoblje kako biste izvršili plaćanja bez kamata na dug.
Možete upotrijebiti kalkulator za prijenos salda tvrtke CreditCard.com da biste izračunali koliko ćete uštedjeti prijenosom stanja.
04 Prijavite se za kreditno savjetovanje
Savjetnici za kreditiranje potrošača ponekad su bolji u pregovaranju o nižim kamatnim stopama i plaćanjima od svojih vjerovnika. Upisivanje u plan upravljanja dugom kreditnog savjetnika, ili DMP, omogućit će vam da dobijete niže mjesečne uplate što olakšava isplatu duga. Kreditni savjetnici također vam mogu pomoći da napravite proračun i podučavate potrebne vještine upravljanja novcem.
Kada odaberete savjetnika za kredit , pobrinite se da odaberete uglednog (savjet: obično neprofitne). Budite oprezni da ih ne zbunite s tvrtkama koje nude dugove koji nude smanjiti dug, ali često čine vaš kredit gori.
05 File stečaj
Postoje slučajevi kada dug dugujete samo previše za plaćanje, čak i uz manje isplate. U ovom slučaju, možete razmisliti o podnošenju stečajnog postupka. Novi stečajni zakon sprječava ljude da zloupotrebljavaju stečaj zahtijevajući usporedbu poreza na dohodak i savjetovanje s potrošačkim kreditima prije nego što možete podnijeti stečaj.
7. poglavlje stečaj će vam omogućiti potpuno uklanjanje određenih dugova dok će poglavlje 13 stečaj stvoriti plan plaćanja.