Kreditne se kartice razlikuju po uvjetima koje nude, ali većina kreditnih kartica ima iste osnovne značajke. Jednom kada razumijete ove osnovne značajke kreditne kartice, lakše ćete odabrati i koristiti kreditnu karticu pametno.
tip kreditne kartice
Nisu sve kreditne kartice stvorene podjednako. Postoji nekoliko vrsta kreditnih kartica , a jedan izdavatelj kreditne kartice može izdati sve ili sve od njih, a ponekad i višestruke verzije iste vrste kreditne kartice.
Ovdje su samo neke od najpoznatijih tipova:
- Standardna ili obična vanilijska kreditna kartica nema dodatne pogodnosti ili koristi, ali može ponuditi nisku kamatnu stopu za privlačenje klijenata.
- Kreditna kartica prijenosa stanja nudi uvodnu kamatnu stopu prijenosa stanja, a ponekad i nisku naknadu na saldo transfera.
- Nagradna kreditna kartica plaća nagrade za kupnju koju napravite.
- Premium kreditna kartica ima puno pogodnosti i koristi kao što su usluge konsijerža, obično za višu godišnju naknadu.
- Maloprodajna kreditna kartica povezana je s određenom trgovinom i nudi vam nagrade ili popuste na kupnju s tom trgovinom. Verzije maloprodajnih kreditnih kartica s robnom markom imaju logotip Visa, MasterCard ili American Express i mogu se koristiti bilo gdje.
- Zaštićenu kreditnu karticu morate izvršiti sigurnosni polog u odnosu na kreditni limit i lakše je odobriti kada imate lošu kreditnu karticu.
- Kartica za naplatu zahtijeva plaćanje cijelog iznosa svakog mjeseca umjesto minimalnih mjesečnih plaćanja.
Kreditno ograničenje
Većina kreditnih kartica ima kreditno ograničenje što je maksimalna bilanca koju možete imati na kreditnoj kartici u određeno vrijeme. To uključuje kupnje, transfere bilance, novčane naplate, troškove financiranja i naknade. Kada prelazite kreditno ograničenje, vaš vjerovnik može naplatiti naknadu, nadoknadnu naknadu ili povećati kamatnu stopu.
Neke kreditne kartice nemaju unaprijed određenu ograničenja potrošnje, ali umjesto toga omogućuju vam da potrošite iznos koji smatra da možete isplatiti na temelju vaših prihoda, kreditne povijesti i faktora potrošnje. Ograničenje potrošnje nije postavljeno u kamenu i može se mijenjati od mjeseca do mjeseca na temelju vaših kupovnih i plaćanja. Mnoge kartice za naplatu nemaju ograničenje potrošnje unaprijed.
ravnoteža
Stanje na vašoj kreditnoj kartici u bilo kojem trenutku je ukupni iznos koji dugujete, uključujući kupnje, troškove financiranja i naknade. Što je veći iznos salda kreditne kartice, to je niži dostupni kredit koji morate izvršiti dodatnim kupnjama. Veće stope povećavaju vašu kreditnu iskoristivost i smanjuju vašu kreditnu ocjenu .
Najnovije saldo kreditne kartice možete provjeriti na mreži ili nazovete službu za korisnike kreditne kartice putem broja na poleđini vaše kreditne kartice.
travnja
Godišnja stopa postotka , ili kratkoročna stopa, je kamatna stopa koja se primjenjuje na bilo koju ravnotežu koju ste nosili u razdoblju mirovanja. Kreditne kartice mogu imati različite APR-ove za različite vrste bilanci, npr. Saldo transfera ili kupnje. Stanje transakcija i novčani primici često imaju veće APR-ove nego za kupnje.
Travanj se može povećati kada kasni s plaćanjem određenom vjerovniku i ostalim vjerovnicima ako vaš ugovor o kartici sadrži univerzalnu zadanu klauzulu.
APR-ovi mogu biti fiksni ili varijabilni. Fiksni Travanj može promijeniti, ali vjerovnik vas mora obavijestiti u pisanom obliku prije promjene stope. Varijabilni APR mijenja se s vremena na vrijeme na temelju promjena u temeljnoj stopi indeksa.
Razdoblje milosti
Razdoblje odgode je iznos koji morate platiti u cijelosti prije nego što se primjenjuje trošak financiranja. Ako ste nosili saldo iz prethodnog mjeseca, možda nećete imati razdoblje počeka za nove kupnje. Osim toga, saldo i novčani transferi obično nemaju razdoblje odgode.
Kada stanja nemaju razdoblje odgode, odmah se primjenjuje interes.
Da biste saznali duljinu počeka, pogledajte zahtjev za kreditnom karticom ili ugovor o kreditnoj kartici. Vaše mjesečne izjave također trebaju uključivati broj dana u razdoblju počeka.
Nagrade i perks
Neke kreditne kartice nude nagrade i poticaje za korištenje kreditne kartice.
Nagrade kreditnih kartica dolaze u nekoliko različitih oblika: povrat novca, milja za otkup, te popusti na buduće kupnje. Možete zaraditi nagradu za neke ili sve svoje kupnje i otkupiti nakon što ste nakupili određeni iznos, ovisno o programu nagrade. Nisu sve kreditne kartice nude nagrade za kupnje.
Dijelovi kreditne kartice ovise o kreditnoj kartici i mogu uključivati stvari kao što su osiguranje najam automobila, produženo jamstvo, kupnju i zaštitu cijena te najam automobila.
Naknade za kreditnu karticu
Postoje različite situacije koje bi vam mogle nastati naknade za kreditne kartice . Najčešća kreditna kartica uključuje godišnju naknadu, trošak financiranja, kasnu naknadu i prekomjernu naknadu. Možda ćete moći izbjeći neke naknade na temelju korištenja vaše kreditne kartice. Na primjer, možete izbjeći plaćanje kasne naknade plaćanjem kreditne kartice na vrijeme svaki mjesec.