Razmotrite porezne posljedice prije ulaganja
Postoje dva porezna okruženja za ulaganje u dionice: kvalificirane mirovinske račune i redovite račune. Najvjerojatnije ćete imati neka ulaganja u oba okruženja.
Kvalificirani mirovinski račun
Kvalificirani računi za mirovinu, kao što je 401 (k) ili pojedinačni račun za odlazak u mirovinu, općenito dopuštaju vaš novac da raste bez poreza dok se ne povuče.
Redoviti kvalificirani računi omogućuju ulaganje novca prije plaćanja poreza na dohodak. Time se smanjuje trenutni porezni račun.
Međutim, kada povlačite novac u mirovini, plaćate redovite poreze na dohodak na svoje doprinose i zaradu.
Rothov račun za mirovinu omogućuje vam ulaganje dolara nakon poreza. Ne smanjuje trenutačni porezni račun. Međutim, možete povući doprinose i zaradu bez poreza tijekom umirovljenja.
Ako smatrate da ćete biti u donjem poreznom okviru za vrijeme odlaska u mirovinu, bolje ste s redovitim računom za umirovljenje. Ako smatrate da ćete biti u visokom poreznom okviru tijekom odlaska u mirovinu, trebali biste razmotriti Rothov račun.
Postoje određena ograničenja za redovite i Rothove mirovinske račune, stoga se savjetujte s poreznim savjetnikom prije nego što odlučite o najboljoj mogućnosti za vas.
Nekvalificirana ulaganja u dionice
Nekvalificirani računi na dioničkim ulaganjima imaju dva osnovna poreza koja se trebaju razmotriti. Ako vaša zaliha plaća dividende , morate platiti porez na dohodak na isplate.
Općenito, porez na dividende iznosi 15%. Međutim, to je uvijek podložno promjenama.
Druga porezna obrada uključuje prodaju zaliha za dobit ili gubitak. Ako držite dionicu dulje od jedne godine, svaka dobit se oporezuje dugoročnim stopama kapitalnih dobitaka. Ova stopa je također 15% i također je podložna promjenama.
Ako prodaju dionicu za dobit, ali ste imali dionice manje od godinu dana, plaćate redovne poreze na dobit. Ovisno o vašem poreznom nosaču, to bi moglo biti znatno više od 15%. Kao i uvijek, provjerite sa svojim poreznim savjetnikom.
Što ako prodajete za gubitak? U mnogim slučajevima možete zatražiti dugotrajno ili kratkoročno gubitak kapitala. Ovi gubici se često mogu koristiti za nadoknadu kapitalnih dobitaka .
Važno je razmotriti porezne posljedice vaših investicija u dionice. Općenito, što više možete staviti na kvalificirani mirovinski račun, to bolje je s poreznog gledišta.
Međutim, ulaganja u dionice su samo jedan dio vaše porezne situacije. Kvalificirani porezni savjetnik može vam pomoći u odlučivanju o najboljoj strategiji.