Puno se stvari događa između trenutka prelaska preko kreditne kartice i potpisivanja kreditne kartice. Sve što se događa iza scene omogućava vam da kupite s kreditnom karticom umjesto da morate otići u banku svaki put kada želite potrošiti novac iz svog kreditnog limita.
U svakoj transakciji kreditne kartice uključeno je nekoliko osoba / entiteta:
- Klijent (vi) koji predoči kreditnu karticu za plaćanje.
- Trgovac vam prodaje robu ili usluge.
- Trgovinska banka šalje transakcije kreditnim karticama na odobrenje.
- Mreža za plaćanje kreditnom karticom je veza između trgovačke banke i izdavatelja kreditne kartice.
- Izdavatelj kreditne kartice odobrava i plaća transakcije.
01 Povucite kreditnu karticu za odobrenje
Predstavite svoju karticu za plaćanje tako što ćete prebaciti kreditnu karticu putem terminala za naplatu. Plaćeni terminal komunicira s trgovačkim bankom kako bi se pitao možete li kupiti kreditnu karticu.
Autorizacija kreditne kartice
Trgovinska banka kontaktira odgovarajuću mrežu kreditne kartice (Visa, MasterCard, American Express ili Discover) kako bi dobila odobrenje za kupnju kreditne kartice. Zatim, mreža za plaćanje kontaktira izdavatelja kreditne kartice kako bi provjerila je li kreditna kartica valjana i da ima dovoljno kredita za transakciju.
American Express i Discover su platna mreža i izdavatelj kreditne kartice, tako da sami odobravaju transakcije kreditnim karticama. Visa i MasterCard, međutim, ne izdaju kreditne kartice i moraju se obratiti izdavatelju kreditne kartice.
Izdavatelj kreditne kartice šalje natrag kôd za autorizaciju za transakciju. Ako je vaša kreditna kartica odbijena, nećete imati razloga na prodajnom mjestu, samo poruku o odbijanju kartice. Morat ćete izravno kontaktirati izdavača kartice kako biste saznali zašto je vaša kartica odbijena.
Banka trgovine šalje svoje komunikacije elektronskim putem putem telefonske linije ili preko interneta. Možda ste bili u prodavaonici ili restoranu i čuli su se kvrgi i statički s terminala kreditne kartice koji komuniciraju s trgovačkim bankom. Sada znaš što se događa.
03 Odobrenje kreditne kartice
Trgovačka banka šalje poruku o odobrenju za kupnju Vaše kreditne kartice, priznanica ispisuje, potpišete i možete ostaviti s kupnjom.
Kada potpišete račun i ostavite dućan kupnjom, vaša je kreditna kartica odobrena samo za plaćanje. Trgovac zapravo nije plaćeno, a vaša kreditna kartica nije naplaćena. Ako provjerite kreditnu karticu odmah nakon što izvršite kupnju, uplata se vjerojatno još nije pojavila na vašem popisu transakcija. Neki izdavatelji kreditnih kartica imaju sofisticirane sustave za izvješćivanje koji će prikazivati ovlaštene transakcije i možda čak i smanjiti dostupni kredit za iznos vaše nedavne kupnje. Vjerojatnije je da će vam naplatiti nekoliko dana.
04 Batch Processing
Na kraju dana, trgovac ispisuje popis svih transakcija kreditne kartice koji su izvršeni tog dana i šalje ih svojoj banci. Trgovinska banka zatim šalje transakcije na odgovarajuću platnu mrežu za obradu.
05 Izdavatelj kreditne kartice šalje plaćanje
Mreža kreditne kartice omogućuje svakom izdavatelju kreditne kartice da zna što plaćanja dospijevaju. Izdavatelj kreditne kartice čuva naknadu, naknadu za razmjenu, kao dio ugovora s trgovcem. Izdavatelji kreditnih kartica dijele naknadu za razmjenu putem mreža kreditnih kartica. Budući da su American Express i Discover, i mreža kreditnih kartica i izdavatelj kreditne kartice, imaju veći postotak naknade.
06 Trgovac se plaća
Mreža kreditne kartice šalje uplatu trgovačkoj banci koja prikuplja vlastitu naknadu prije polaganja troškova kreditne kartice na račun trgovca.
07 Izdavatelj kreditne kartice računa vas
Svaki mjesec izdavatelj kreditne kartice šalje račun za troškove koje ste izvršili tijekom mjeseca. Zatim plaćate neke ili sve troškove. Ako odlučite platiti samo dio troškova, platit ćete kamatu na iznos koji ne plaćate. Izdavatelj kreditne kartice koristi novac i kamate koje plaćate kako bi platili trgovce dok su nove transakcije izvršene.