Ako vam je potrebna medicinska pomoć koja nije pokrivena vašim osiguranjem ili ako vaš osiguravatelj ne pokriva ukupni trošak, vaš liječnik može uvesti medicinsku kreditnu karticu kao rješenje. Medicinske kreditne kartice mogu se koristiti za pokrivanje Lasik ili drugih postupaka vida, estetske kirurgije, zubarskog rada, veterinarskih usluga ili drugih skupih postupaka koje ne možete pokriti iz džepa.
Prije nego što odlučite koristiti medicinsku kreditnu karticu za svoje troškove, evo što trebate uzeti u obzir.
Medicinske kreditne kartice imaju ograničenu upotrebu
Medicinske kreditne kartice nisu glavne kreditne kartice, poput kreditnih kartica s Visa ili MasterCard logoom. Ograničene su kreditne kartice, slične maloprodajnim kreditnim karticama . To znači da se te kartice mogu koristiti samo za pokrivanje medicinskih usluga i to samo kada davatelj usluga prihvaća taj određeni način plaćanja. Neke medicinske kreditne kartice mogu se koristiti samo za određene vrste usluga. Provjerite može li se kartica za koju se prijaviti koristiti za uslugu koju primate.
Nećete moći upotrebljavati kreditnu karticu za ostale kupnje. Za neke ljude ta ograničena upotreba stvara napast da se isplati za nepotrebnim medicinskim uslugama jer znaju da će kreditna kartica pružiti praktičnost plaćanja tijekom vremena.
Medicinske kreditne kartice utječu na vaš kredit
Budući da su kreditni proizvod, medicinske kreditne kartice zahtijevaju provjeru kredita.
Morat ćete napraviti prijavu, baš kao i s bilo kojom drugom kreditnom karticom, a možete odbiti ako ne ispunjavate kreditne kvalifikacije. Ako ste odobreni, podaci o vašem računu bit će prijavljeni kreditnim uredima koji su uključeni u vašu izvješću o kreditnoj kartici i vrednovat će vašu kreditnu ocjenu. Plaćanje na vrijeme je važno kako biste bili sigurni da to ne utječe na vaš kredit.
Neke medicinske kreditne kartice zahtijevaju od vas da vratite saldo u određenom vremenskom razdoblju, umjesto da vam omogućuju male minimalne uplate prema vašem saldu. Uvjeti otplate obično su kratki, u rasponu od 6 do 36 mjeseci. Međutim, neke medicinske kreditne kartice nude rok otplate do 60 mjeseci za skuplje postupke.
Medicinske kreditne kartice odgađale su kamate, nije istina 0% kamata
Mnoge medicinske kreditne kartice daju 0% interesa za uvodni period , ali tu je ulov s tim ponudama. Promocija je zapravo odgođeno zanimanje, što je mnogo drugačije od 0% uvodnih ponuda koje vidite s ostalim glavnim kreditnim karticama.
Uz promaknuće odgođene kamate, morate platiti cjelokupni iznos prije završetka promotivnog razdoblja i primiti 0% kamate. U suprotnom, ako bilo koji od salda ostane nakon promotivnog razdoblja, račun će biti pogođen retroaktivnim kamatama počevši od početne transakcije. Ovisno o ravnoteži i kamatnoj stopi, saldo bi mogao završiti stotinama dolara više.
Kazne za kasnija plaćanja mogu biti krute - ako propustite samo jednu uplatu, nećete imati samo naknadu za kasno plaćanje, već ćete i izgubiti promotivnu kamatnu stopu; interes će odmah započeti.
Odgađanje interesa nije toliko loše od posla, sve dok razumijete da se to prijavljujete i možete si priuštiti da isplatite stanje prije nego što razdoblje bez kamata završi. Međutim, to nije uvijek slučaj.
Ured za financijsku zaštitu potrošača trebao je 2013. godine zahtijevati da GECapital vrati do 34,1 milijuna dolara kamate za potrošače koji nisu dobili odgovarajuće objašnjenje odgođenih kamatnih stopa. (GECapital je od tada promijenio ime u Synchrony Financial.)
Učinite matematiku prije nego što prihvatite promaknuće odgođene kamate. Podijelite cijenu svojih usluga s brojem mjeseci u promotivnom razdoblju i savjetujte se s proračunom kako biste odlučili možete li realno priuštiti da izvršite ta plaćanja. Ako se radi o isplati, postoje dobre šanse da nećete moći isplatiti saldo prije isteka odgođenog razdoblja.
Medicinske kreditne kartice mogu pogoršati medicinski dug
Medicinski dug je takav problem u Sjedinjenim Državama da je navedeno kao broj jedan uzrok stečaja - a to je za medicinske dugove koji se naplaćuju izravno pacijentima. Stavljanje medicinskih usluga na kreditnu karticu može čak i pogoršati dug.
Čest problem s medicinskim kreditnim karticama je da ih promoviraju medicinski djelatnici koji nisu uvijek potpuno svjesni uvjeta i uvjeta kreditnih kartica. Prečesto pacijenti ostaju bez podataka o troškovima koji su im potrebni za donošenje informirane odluke.
Budući da medicinski djelatnici izravno promiču kreditnu karticu, pacijenti mogu vjerovati da se prijavljuju za plan plaćanja unutar kuće s liječničkim uredom umjesto da otvore novi račun kreditne kartice. Ta činjenica može dovesti pacijenta da odbije ponudu.
Davatelji medicinskih usluga plaćaju se u roku od nekoliko dana od transakcije, bez obzira na to jesu li usluge izvršene još ili ne. Potrošači često ne mogu dobiti povrat novca ako ne bi dobili usluge.
Medicinska kreditna kartica nije vaš jedini izbor
Razmislite o medicinskim kreditnim karticama jednako pažljivo kao i bilo koja druga kreditna kartica - možda čak i više od trenutka kada ćete ga koristiti odmah. Procijenite bilo kakvo posebno financiranje, redovite travanj, naknade, kazne za kasno plaćanje itd. Posebno je važno da pročitate sitni ispis prije nego što se prijavite za kreditnu karticu. Obavezno zatražite od svog davatelja usluga sve ove pojedinosti prije nego što prihvatite kreditnu karticu. Izmjerite je na svoje druge mogućnosti prije nego što doneseš konačnu odluku.
Ako morate staviti svoj medicinski postupak na plastiku, ne morate koristiti kreditnu karticu koju je predstavio liječnički ured. Možete koristiti kreditnu karticu koju već imate, ako imate dovoljno dostupnih kredita . Možete čak i zatražiti kreditnu karticu s promotivnim travanjom od 0% na kupnje. Ako se kvalificirate, to će biti pravi nula posto kamata posao - samo saldo koji ostaje nakon promotivnog razdoblja će se naplaćivati kamate po redovnoj stopi.
Možda ćete moći koristiti drugu medicinsku kreditnu karticu, s boljim uvjetima. Morat ćete provjeriti s kreditnom karticom i pružatelju zdravstvene usluge kako biste saznali hoće li ova opcija funkcionirati.
Također možete zatražiti od svog davatelja plan plaćanja - čak i ako to znači plaćanje unaprijed. Možda ćete moći iskoristiti svoj home equity ili u slučaju medicinskih teškoća, možda ćete moći podnijeti bez povlačenja iz vašeg 401k.
Nema ništa bitno pogrešno u korištenju medicinske kreditne kartice kako biste pokrili troškove liječnika. Samo provjerite jeste li razumjeli i prihvatili se za što se prijavljujete. Obavi ravnotežu što je brže moguće kako biste smanjili kamate koje plaćate i kako biste osigurali plaćanje u vremenskom okviru odgođenog interesa, ako postoji.