Uz izravne uplate, debitne kartice i kreditne kartice, manje i manje ljudi koristi gotovinu i provjere za transakcije. U anketi o plaćanju za 2016., procesor plaćanja TSYS je utvrdio da 75 posto ljudi preferira korištenje kreditnih ili debitnih kartica za transakcije.
Ako ovo čitate, šanse su da ste jedan od onih koji vole platiti transakcije s plastičnim materijalima. Stoga, prilikom plaćanja kreditnom karticom na poslovanje na mreži ili možda telefonom, možda ćete biti iznenađeni kada otkrijete da naplaćuju naknadu za pogodnost kreditne kartice.
Je li to legalno? Jesu li tvrtke dopuštene da naplaćuju naknadu za korisnike koji samo žele koristiti svoje kreditne kartice?
Što je naknada za pogodnost kreditne kartice?
Naknada pogodnosti je naknada koju tvrtke naplaćuju korisnike koji koriste kreditne kartice, a ne drugi oblik plaćanja koji je standard za tvrtku. Na primjer, tvrtka koja tradicionalno prihvaća ček ili ACH za transakcije ponudila je plaćanja kreditnim karticama jer praktičnost može naplatiti dodatnu naknadu za to prikladno.
Pristojbe za praktičnost prema nadoplatama
Naknade i doplata pogodnosti kreditne kartice često se koriste međusobno, ali nisu ista stvar. Naknada je naknada korisnicima samo zato što oni koriste kreditnu karticu. Ugovori o trgovačkim kreditnim karticama odvraćaju trgovce od naplate naknada za transakcije. Štoviše, nadoplate su nezakonite u Kaliforniji, Coloradu, Connecticutu, Floridi, Kansasu, Maineu, Massachusettsu, New Yorku, Oklahomi, Teksasu i Portoriku.
Iako izdavateljima kreditnih kartica nije dopušteno naplaćivati naknadu putem transakcija s kreditnim karticama, oni mogu ponuditi popust za korisnike koji plaćaju gotovinom. Možda ste primijetili da neke benzinske postaje, primjerice, imaju jednu cijenu za plaćanja kreditnim karticama i nešto nižu, diskontiranu cijenu za gotovinske transakcije.
Ova je praksa dopuštena.
Zašto troškovi poslovanja naplaćuju?
Dok naknade za pogodnosti kreditne kartice predstavljaju smetnje i dodatne troškove za potrošače, tvrtke koje naplaćuju naknadu često imaju legitimni financijski razlog za naplatu naknade.
To zapravo košta novac za tvrtke za obradu kreditnih kartica plaćanja. Tvrtke za obradu kreditnih kartica naplaćuju naknadu na svakoj kreditnoj kartici koju tvrtke kupuju. Tvrtke također moraju platiti softver i hardver za obradu kreditnih kartica.
Tvrtke koje rutinski prihvaćaju kreditne kartice obično grade cijenu ulaznih kartica u njihove cijene. To se posebno odnosi na tvrtke koje redovito prodaju proizvode i usluge izravno u javnost. Ostale tvrtke računaju vas izravno samo za troškove određenih usluga koje ste koristili. Te tvrtke ne podmiruju troškove obrade kreditne kartice u cijenu koju naplaćujete.
Primjerice, komunalna poduzeća, zemljoposjednici i vladini subjekti često vam obračunavaju izravno za iznos koji dugujete. S tim tvrtkama vjerojatno je besplatno platiti čekom ili ACH. No, ako želite upotrijebiti kreditnu ili debitnu karticu kako biste se pobrinuli za račun, možda ćete morati platiti naknadu za prikladnost.
Tko odlučuje hoće li izdavatelji kreditnih kartica naplatiti pristojbe za praktičnost?
Kada su trgovci kreditne kartice vezani ugovorima s mrežama kreditnih kartica.
Ovi ugovori prikazuju različite stvari koje trgovci mogu i ne mogu učiniti kada prihvaćaju kreditne kartice. Mreže za obradu kreditnih kartica, tj. Visa, MasterCard, American Express i Discover, imaju različita pravila o tome da li trgovci mogu naplatiti pristojbu.
- Visa, dopušta naknade za praktičnost, ali općenito samo kada se plaćanje vrši preko alternativnog kanala plaćanja, npr. Putem telefona ili putem interneta; kada je kupac obaviješten o naknadi ispred vremena; a trgovac naplaćuje paušalnu stopu, a ne postotak transakcije.
- MasterCard omogućuje vladinim agencijama i obrazovnim ustanovama da naplaćuju naknadu za pogodnost kreditne kartice ako oni nude i druge kanale plaćanja.
- American Express omogućava pristojbe za određene vrste transakcija sve dok je korisnikova upotreba kreditne kartice zapravo praktičnost. Svaka naknada za praktičnost mora se otkriti prije nego što se može teretiti kupcu.
- Otkrijte nema pravila o naknadama za pogodnosti kreditne kartice. Umjesto toga, izdavatelj kreditne kartice zahtijeva samo da trgovci sve kreditne kartice postupaju isto. To znači da trgovci ne mogu naplatiti pristojbu za opciju Otkrijte kreditne kartice, ali ne i za Visa transakcije.
Naknade za praktičnost mogu se naplaćivati i putem transakcija putem debitne kartice, budući da se te kartice često obrađuju isto kao i kreditne kartice kada ih se upotrebljavaju online, putem telefona ili u kioscima za plaćanje. (Debitne kartice obrađuju se samo kao zaduženje, preko mreže debitne kartice, kada se unese PIN.)
Što možete učiniti o naknadama za primjenu?
Ako tvrtka naplaćuje naknadu za pravnu karticu, potrošači stvarno imaju samo dva izbora. Ili platite naknadu ili odaberite drugi način plaćanja.
U nekim slučajevima možda nećete moći izbjeći plaćanje naknade za pogodnost, osobito ako nemate drugi način plaćanja. Iako je smetnja, možda ćete morati prihvatiti povremeno, zbog praktičnosti korištenja kreditne kartice. Naknada vas neće iznenaditi. Trgovci su dužni obavijestiti vas unaprijed da će vam biti naplaćena naknada za praktičnost.
Za razliku od drugih vrsta naknada za kreditne kartice, naknada za pogodnost izravno je uključena u transakciju. Ako izvršavate transakciju od 100 USD, a trgovac naplaćuje naknadu u iznosu od 12 USD, ukupni iznos kupnje iznosio bi 112 USD. Pobrinite se da imate dovoljno dostupnih kredita ili dovoljno novca na svom tekućem računu da biste potpuno pokrili transakciju.
Kada saznate gdje se naplaćuje naknada za uslugu, možete ga planirati sljedeći put kada s vama morate izvršiti transakciju ili sljedeći put sljedeći put želite planirati drugi način plaćanja. Na primjer, neke će tvrtke obraditi ACH transakcije pomoću vašeg tekućeg računa i broja za usmjeravanje bez ikakve naknade uopće.
Naknade za praktičnost mogu se činiti male na razini transakcije. Na primjer, možda ćete morati platiti samo 3 ili 4 dolara. Međutim, ako plaćate više naknada za praktičnost svaki mjesec, naknade se mogu lako dodati do više od 100 dolara svake godine.