Koji bi trebao doći prvi uštedni cilj?
Izgubili ste nešto novca u svojem proračunu koji ste izdvojili kao "štednju". To je izvrstan prvi korak.
Ali imate i dugačak popis ušteda. Vaša deseta obljetnica dolazi. Vaša djeca idu na fakultet uskoro. Želiš se povući. Morate zamijeniti vaš auto.
Kako žonglirati sve te ciljeve uštede? Evo nekoliko točaka.
Za osobno, interaktivno planiranje, pogledajte ovaj proračunski radni list.
Prvi je vaš hitni fond
Bez obzira koliko su vaši drugi ciljevi važni, izgradnja hitnog fonda uvijek bi trebala biti prva.
Hitni fond je novac koji ste izdvojili za najgore slučajeve. Ako ste otpustili s posla, ako se automobil vašeg automobila prekine ili ako peć vašeg stana eksplodira, ovaj hitni fond će spasiti dan. To je vaša sigurnosna mreža .
Mnogi ljudi pogrešno misle da je njihova kreditna kartica potrebno koristiti za hitne slučajeve. Kreditne kartice nikada ne smiju biti korištene kao sigurnosna mreža. Dug kreditne kartice stvara probleme; ne rješava probleme.
Stručnjaci se ne slažu o tome koliko novaca treba izdvojiti za hitne slučajeve, ali je konsenzus da trebate uštedjeti 3-6 mjeseci troškova života.
Neki stručnjaci vjeruju da biste trebali spremiti čak 9-12 mjeseci troškova, osobito ako ste samozaposleni ili ako je vaš posao ugrožen.
Vaša umirovljenja također dolazi prvi
Uštede za umirovljenje gotovo su povezane s fondom za hitne slučajeve kao svoj najvišu prioritetnu štednju.
Mnogi roditelji čine pogrešku u prioritetu uštede za dječji koledž fond umjesto da štede za svoje umirovljenje. Iako je prirodno da želite platiti za svoju djecu, ovo je ogromna pogreška.
Vaša djeca su mladi; oni imaju cijeli svoj život ispred njih da vrate svoje zajmove i spremaju za svoje umirovljenje. Vi - kao roditelj - nemate taj luksuz. Imate tijesan vremenski horizont da biste se pripremili za odlazak u mirovinu.
Zapamtite: studenti mogu uzeti studentske zajmove. Nikada ne možete uzeti 'mirovinski kredit'.
Vraćanje kreditnih kartica
Vraćanje kreditnih kartica ključno je za dobro financijsko zdravlje. Otplata kreditne kartice trebala bi biti iznad svih ostalih ciljeva, izuzev vašeg hitnog fonda i vašeg umirovljenja.
Ako imate duga dugoročne kreditne kartice, trebali biste zadržati minimalno $ 1.000 u hitnom fondu i uštedjeti barem osnovni iznos prema mirovini. Primijenite ostatak svoje ušteđevine u otplatu duga kreditne kartice . (Ako još niste planirali proračun, saznajte kako izraditi svoj prvi proračun kako biste pratili sve te ciljeve.)
Neki stručnjaci se ne slažu s prijedlogom od 1000 dolara. Oni tvrde da čak i osobe s visokim kamatnim kreditnim karticama dug bi trebali uštedjeti 3-6 mjeseci troškova života prije nego što vrati svoje dugove.
Ako imate duga kreditne kartice, trebate odabrati bilo koju opciju koja vam pomaže spavati najlakše noću. Spremite minimalno $ 1,000 u hitnom fondu ili najviše 6 mjeseci troškova života.
Razmislite o tome što može pokrenuti dug u budućnosti
Nakon što izgradite hitni fond, spremljen za umirovljenje i vratite svoje postojeće dugove , vaš sljedeći prioritet trebao bi biti da spremite bilo koji događaj koji bi mogao uzrokovati da ubuduće idete u dug.
Potražite 5-10 godina u budućnost kako biste predvidjeli događaje koji su se dogodili svakih 10 godina i koji bi mogli potaknuti vas da potražite dug ako niste spremni. (Zapamtite, vaš hitni fond trebao bi biti posljednji slučaj.)
Uzmite u obzir sljedeće primjere:
Primjer automobila: Znaš da ćete na kraju morati zamijeniti vaš auto. Započnite s uštedom tako da možete kupiti svoj sljedeći automobil u gotovini - a ne uzimajući auto kredit - tako što ćete sami plaćati mjesečno plaćanje automobilom.
Recimo da ste navikli plaćati mjesečno 200 dolara na vašem automobilskom kreditu. Kada završite s isplatom automobila, nastavite s plaćanjem mjesečne uplate od 200 USD - osim ako se plaćate sami.
Usmjerite novac na poseban štedni račun koji ste izdvojili za kupnju vašeg sljedećeg automobila.
Dom Primjer: ako ste vlasnik kuće, morat ćete na kraju zamijeniti krov, tepisi i vaši glavni uređaji poput hladnjaka, perilice i sušila. Umjesto da financirate te kupnje, pokrenite fond koji biste spremili za ove troškove jednom do desetljeća .
Škola Primjer: Ako razmišljate o povratku na fakultet ili gradsku školu ili ako želite poslati svoju djecu na koledž, počnite štedjeti sada kako ne biste morali uzeti studentske zajmove . (Samo zapamti - prvo dolazi vaša mirovina!)
Vjenčanje primjer: Ako biste bili spremni otići u dug i platiti za svoje vjenčanje, odmah počnite štedjeti - čak i ako još niste upoznali tu posebnu osobu. Isprobajte ovaj interaktivni radni list koji vam pomaže uštedjeti na "zabavnim" stvarima.