Ako imate zbirni račun koji želite voditi brigu, ali ga ne možete platiti u punom iznosu, moći ćete pregovarati s isplatljivijim plaćanjem kod duga. Čak i ako ne možete dobiti kolekcionara da se slažete s prihvatom nižeg plaćanja, možda ćete moći ugovoriti sporazum o isplati duga u ratama. Znati kako pregovarati s duga kolektori će vam pomoći riješiti rješenje za plaćanje koji radi u vašu korist i brine o naplati naplate računa za dobro.
1. Razumjeti kako kolekcionari dugova rade
Dug zbirke mogu se dogoditi čak i većina financijski odgovornih potrošača. Račun se može skliznuti, možda imate spor s vjerovnikom o tome koliko stvarno dugujete, ili se izjave o naplati mogu izgubiti u pošti prije nego što ikad saznate da dug postoji. Povremeno dugobrzitelji čine bonus dugove i pokušavaju uplašiti potrošače u plaćanju.
Bez obzira koliko želite zanemariti zbirku , briga o zbirkama računa obično je bolji za vas i vašu kreditnu ocjenu dugoročno. Nakon što platite, zaustavit ćete pozive za prikupljanje i pisma, poboljšati kreditnu povijest i eliminirati rizik od tužbe za dug.
Kao i kod bilo kakvog pregovaranja, znajući što je više moguće o drugoj stranci stavlja vas u bolju poziciju da dobijete ono što želite od posla. Cilj kolektora duga je da što više novca prikuplja dug, i to na dva načina.
Dugotvorci mogu dodati naknadu na dug kao što to dopušta državni zakon. Ili, kupci neželjenih duga ostvaruju dobit na dugove koje su kupili za samo novčana jedinica na dolar.
Kolekcionari samo zaradju novac kada potrošači plaćaju dug. Oni ne mogu oduzeti imovinu ili uzeti novac s bankovnih računa potrošača, osim ako tužbu i dobiju sudsku presudu i dozvolu za ukrašavanje plaća potrošača .
2. Upoznajte svoja prava
Prije nego što razgovarate s dugom kolektora, upoznajte se s vašim pravima . Inače, sakupljači koji su pametniji i iskusniji nego što možete jednostavno iskoristiti.
Evo nekoliko stvari koje biste trebali znati:
- Sredstva za naplatu duga mogu vas nazvati samo od 8 do 21 sat.
- Ne mogu vas uznemiravati ili koristiti neugodan jezik kada razgovarate s tobom.
- Ne mogu prijetiti da poduzimaju nezakonite radnje ili da ne namjeravaju slijediti postupak.
- Sredstva za naplatu duga mogu se obratiti samo vašem poslodavcu , članovima obitelji i prijateljima da biste kontaktirali s vama.
Dugovi sakupljači mogu pokušati prikupiti od vas pozivom vas, slanje pisama i unosom duga na vaš kreditni izvještaj sve dok je dug unutar roka za kreditno izvješćivanje. Možete zaustaviti pozive i pisma tako što ćete tražiti od davatelja naplate da prestane kontaktirati vas. Međutim, općenito ne možete ukloniti zbirku iz svog izvješća o bonitetu, osim ako nije točna ili je izvan vremenskog ograničenja kreditnog izvješćivanja .
3. Provjerite je li to vaš dug
Nemojte uzeti zdravo za gotovo da dugovni kolektor koji vas kontaktira provodi legitiman dug. Poznato je da su dužnici naplatiti lažne dugove ili čak pokušati naplatiti dugove koji su već isplaćeni.
Pristupite svim zbirkama duga sa zdravom dozom skepticizma.
Imate pravo zatražiti od duga da dokazuje da je dug vaš i da su ovlašteni za prikupljanje. Taj je proces poznat kao provjera duga . Imate 30 dana od prvog kontakta s duga kolekcionarom da u pisanom obliku zatražite da vam davatelj zaduženja dostavi dokaz o dugu. Kada kolektor primi vaš zahtjev za potvrdu duga, oni ne mogu nastaviti prikupljati od vas dok ne pošalju dokaz koji ste tražili.
Kada kolektor šalje dokaz i ako ste zadovoljan, dug je legitiman, možete nastaviti s preostalim pregovorima. Inače, ako sakupljač ne pošalje dovoljan dokaz, poslati sakupljaču prekid i poništavanje pismom tražeći da prestanu kontaktirati vas i osporiti dug prema kreditnim uredima.
4. Dobiti neki Iskoristite
Postoji nekoliko stvari koje mogu raditi u vašu korist kada pregovarate s dugom kolektora. Prvo, ako duga kolektora ima manju šansu za osvajanje tužbe protiv vas, vjerojatnije je da će prihvatiti parcijalnu isplatu.
Ograničenja utječu na vremensko razdoblje u kojem je dug zakonski provediva. Nakon što je statut prošao, dužnik sakupljač će imati teže vrijeme dobivanje sud će vas prisiliti da plati dug, ako koristite isteklo rok kao obrana na sudu. Samo budite sigurni da nećete slučajno ponovno pokrenuti zastare priznavajući dug ili izvršite djelomičnu uplatu. Ograničenje se razlikuje od države i vrste duga i počinje s vašom posljednjom aktivnošću na računu.
Drugi vremenski period koji može raditi u vašoj naklonosti je vremenski rok za kreditno izvješćivanje. Ovo vremensko razdoblje utječe na to može li se dug na vašem kreditnom izvješću navesti. Ako je dug padao od vašeg kreditnog izvještaja ili je zakazan da uskoro padne, manje vam je poticaja da platite - ona više ne utječe na vaš kredit. Ipak, možete se osjećati motiviranim da isplatite dug zbog moralne obveze, da biste zaustavili zadužitelje da vam se javite o dugu za dobro ili da izbrišete rizik od tužbe. Korištenje isteklog roka za izvješćivanje o kreditnom režimu kao poluga može potaknuti dugovječnik da radi s vašim proračunom.
Općenito, to je stariji dug, to je vjerojatnije da možete uvjeriti dužnika da prihvati manje od punog plaćanja. Istražite i potvrdite kako zakonsko ograničenje i rok za izvješćivanje o kreditu prije nego što počnete pregovarati s dugačnikom.
5. Saznajte što možete platiti
Plaćanje vaše naplate dugova je važno, osobito ako vas vodi od poboljšanja vašeg kredita ili dobivanja odobrenja za druge kreditne kartice i zajmove. Prije nego što ponudite plaćanje duga kolektora, razmotrite druge financijske obveze. Pogledajte svoj proračun - vaše prihode i troškove - da shvatite što možete platiti prema dugu. Razmislite možete li platiti sve to u jednom paušalnom iznosu ili ga slomiti u nekoliko isplata. Imajte na umu da će sakupljači naplate prikupljati što je brže moguće, tako da širenje plaćanja tijekom više od nekoliko mjeseci neće biti opcija.
Možete, na primjer, ponuditi plaćanje paušalnog iznosa od 3.000 dolara na dug od 5.000 dolara. Pitat ćete da dugovni kolega časti vaše plaćanje kao puni zadovoljenje duga, što znači da kolekcionar otkaže preostale 2.000 dolara. Ili, možete ponuditi četiri mjesečna plaćanja od 1250 dolara za potpuno otplatu duga. Pobrinite se da si možete priuštiti da platite ono što ste ponudili. Nakon što dugobrzivač prihvati, možete imati samo mali prozor za plaćanje. Taj je proces poznat kao rješavanje duga .
6. Znajte kako će Vaša plaćanja utjecati na vas
Budite svjesni onoga što vaša ponuda znači za vas. Plaćanje će biti prijavljeno kreditnim uredima ako je dug još uvijek u roku za kreditno izvješćivanje - što je sedam godina za većinu dugova. Plaćanje u cijelosti obično izgleda bolje nego podmirenje duga, ali plaćanje izgleda bolje od neplaćanja.
Svaka isplata na dug će ponovo pokrenuti zastara na dug dajući dug kolektora više vremena da vas tužiti. Važno je da ćete dogovoriti što će zadovoljiti dug i eliminirati rizik da budu ubijeni u budućnosti.
Rješavanje vašeg duga može imati porezne posljedice. Ako se otkazuje više od 600 USD vašeg duga, sakupljač mora prijaviti otkazani iznos IRS-u. Bit ćete poslani obrasci od 1099-C koji uključuju otkazani dug kao prihod na sljedećoj poreznoj prijavi.
7. Budite spremni za suparnika
Započnite pregovore nudeći plaćanje malo niže od onoga što stvarno želite platiti. Naknadni dug vjerojatno će se nadoknaditi s iznosom koji je veći od vaše ponude ili čak može inzistirati na tome da plaćate puni iznos. Cilj je da na kraju dobije dugovni kolektor da pristane na iznos ili manje od onoga što ste odlučili da si možete platiti.
8. Podignite tlo
Sredstva za naplatu dugova koriste sve informacije koje mogu dobiti o vama da biste naplatili dug od vas - stoga budite oprezni u onome što otkrivate u svojim razgovorima. Ostanite u kontroli nad svojim emocijama bez obzira na sve i razgovarajte samo o svojoj ponudi. Izbjegavajte raspravljati o svojim prihodima ili drugim financijskim obvezama, osim ako niste sigurni da će vam pružiti prednost vašim pregovorima.
Budite svjesni da kolektori duga imaju pristup vašem kreditnom izvješću i mogu koristiti informacije u njemu - kao što su novi zajmovi ili pravovremena plaćanja na drugim računima - kako bi vas potaknuli da plaćate više nego što ste ponudili. Ostanite u kontroli razgovora i stojite čvrsto u onome što ste spremni i sposobni platiti. Nemojte dopustiti kolektora da vas zlostavlja u ostavljanju drugih financijskih obveza.
Vi svibanj morati ići nekoliko rundi s dugom kolektora prije nego što postignu sporazum. Nemojte se iznenaditi ako završite razgovor s nekoliko različitih ljudi u agenciji za prikupljanje. Vodite bilješke o svim vašim komunikacijama s dugačima, primijetite tko ste razgovarali i pojedinosti o razgovoru.
9. Preuzmite Sporazum u pisanju
Nakon što ste vi i dugačak kolektora stigli na iznos plaćanja koji radi za vas, dobit ćete ugovor u pisanom obliku. To je osobito potrebno ako ste izradili platni aranžman ili iznos nagodbe. Nemojte plaćati dok ne dobijete pismeni ugovor s duga kolektora.
Držite kopiju ugovora i dokaz o uplatama koje uplatite samo u slučaju da se ikad pitate jeste li zadovoljni dugom.
Za neke je lakše napisati ček za puni iznos i biti u potpunosti ispunjen dugom. Ali, ako želite uštedjeti novac na dug ili jednostavno ne možete priuštiti da to platite u cijelosti, pregovarati o manjem plaćanju vrijedi truda. To možete učiniti sami, čak i ako morate upisati pismo za početak pregovora. Jeftinije je od iznajmljivanja tvrtke za olakšanje duga za pregovaranje u vaše ime.