Fair Credit Reporting Act je savezni zakon koji uroka, između ostalog, koliko dugo negativne informacije mogu ostati na vašem kreditnom izvješću. Vremensko ograničenje kreditnog izvješćivanja je sedam godina za većinu negativnih informacija. Određene vrste negativnih informacija ostat će na vašem kreditnom izvješću dulje od toga.
- Podaci o delinkvenciji kao što su kasno plaćanje kreditnim karticama i zbirkama mogu se prijaviti sedam godina od datuma delikvencije.
- Naknade, sedam godina i 180 dana od datuma koji je prijavljen kreditnom uredu, obično to je samo sedam godina od datuma naplate.
- Propisi o studentskom zajmu , sedam godina (definirani Zakonom o visokom obrazovanju).
- Foreclosures, sedam godina.
- Tužbe ili presude , sedam godina od datuma podnošenja ili državnog zastara , ovisno o tome što je dulje.
- Stečaj , do 10 godina od datuma podnošenja.
- Plaćene porezne olakšice, sedam godina od plaćanja datuma ili dok ne zatražite da ih IRS ukloni.
- Neplaćeni porezni dug, neograničeno.
Za stanovnike Kalifornije
- Plaćeni ili oslobođeni porezni olakšice ostaju na vašem kreditnom izvještaju 7 godina od datuma izdavanja ili 10 godina od datuma podnošenja.
- Neplaćeni porezni izdaci ostaju na vašem kreditnom izvještaju 10 godina od datuma podnošenja.
Za stanovnike New Yorka
- Plaćene presude ostaju na vašem kreditnom izvještaju 5 godina od datuma podnošenja.
- Plaćene zbirke ostaju na vašem kreditnom izvještaju 5 godina od datuma plaćanja ili posljednjeg datuma aktivnosti.
Morate li nešto učiniti?
Nakon isteka roka za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti, zastarjele informacije trebale bi automatski pasti iz vašeg izvješća o kreditnoj kartici. Ne morate ništa poduzeti da biste zatražili kreditni ured da ažurira vaš kreditni izvještaj.
Međutim, ako dođe do pogreške s datumom izvještavanja, morat ćete upotrijebiti postupak za osporavanje kreditnog izvješća da biste ispravili pogrešku kako bi informacija nestala s vašeg izvješća o kreditnoj kartici u točno vrijeme.
Pošaljite kopije svih dokaza koje podupireš tvrdnju kako bi vam dokazao vaš slučaj. Možete podnijeti žalbu Zavodu za financijsku zaštitu potrošača ako kreditni ured i davatelj informacija nastavljaju kršiti vaša prava navodeći netočne informacije o vašem kreditnom izvješću.
Vremensko izvješćivanje o obvezi plaćanja
Samo zbog isteka roka za izvješćivanje o kreditu ne znači da više ne dugujete dugu. Vremensko ograničenje kreditnog izvješćivanja ne određuje koliko dugo vjerovnik ili sakupljač može ići nakon tebe za neplaćeni račun. Dokle god legitimni dug ostane neplaćen, vjerovnik može pokušati prikupiti od vas pozivom, slanje pisama i bilo kojim drugim pravnim radnjama.
Zbunjenost sa statutom ograničenja
Postoji još jedno vremensko razdoblje koje se odnosi na dugove, zastare . Ovo vremensko ograničenje varira od države i ograničava vrijeme koje vjerovnik ili sakupljač može koristiti sudu da vas prisili da plati dug - ako možete dokazati da je zastara propustila. Ograničenje je obično odvojeno od vremenskog ograničenja kreditnog izvješćivanja. Dug može i dalje biti naveden na vašem kreditnom izvještaju, iako je zastara propustila, osobito ako je zastara manja od sedam godina.
Međutim, presude protiv tužbe mogu se nastaviti prijavljivati kroz državno ograničenje ako je taj rok dulji od sedam godina.