Uklonite pogreške kreditnog izvješća s sporom o kreditnom izvješću
Nije neuobičajeno da kreditna izvješća sadrže pogreške. Bilo što od netočnih kasnih isplata na račune koji nisu vaši ili možda čak i pogrešno prijavljeni bankrota, mogli bi pogrešno završiti na vašem kreditnom izvješću.
Budući da toliko mnogo tvrtki koristi izvješće o kreditnoj sposobnosti kako bi donijelo odluku o vašoj kreditnoj sposobnosti, važno je da vaše izvješće o kreditnoj kartici bude točno.
Savezni zakon vam daje pravo na točan kreditni izvještaj. Kreditnim uredima nije dopušteno prijaviti sve što je netočno, nepotpuno ili neprovjerljivo. Zahvaljujući toj odredbi u Zakonu o fer kreditnom izvješćivanju , imate pravo osporiti pogreške kako bi ih uklonili iz vašeg izvješća o kreditnoj kartici.
Provjerite izvješće o vašem kreditnom računu za pogreške
Najbolji način za pronalaženje pogrešaka u izvješćima o kreditnoj prijavi jest provjeriti kopiju izvješća o kreditnoj kartici. Postoji nekoliko načina za to. Možete dobiti besplatnu godišnju kreditnu izvješću iz svakog ureda jednom godišnje kroz AnnualCreditReport.com. Imate i pravo na besplatno izvješće o kreditnim kreditima ako ste nedavno odbijeni zbog vašeg izvješća o kreditnoj prihodu ako ste nezaposleni i uskoro ćete uskoro tražiti posao ako dobijete pomoć za pomoć ili socijalnu pomoć ili ako ste bila žrtva krađe identiteta .
Neke države imaju zakone kojima se svake godine dodjeljujete besplatni kreditni izvještaj uz besplatni izvještaj o kreditnoj dobiti iz drugih izvora.
Ako ne možete dobiti besplatnu izvješću o kreditnoj kartici, možete naručiti jedan putem kreditnih ureda izravno za 10 do 20 dolara, ovisno o uredu.
Trebao bi pregledati sva tri izvješća o kreditnoj prijavi jer nisu nužno identični.
To može biti neodoljiv to učiniti sve odjednom, tako da možete raditi na jednom kreditnom izvješću mjesečno ili tromjesečju.
Nakon što imate svoje kreditne izvještaje, odvojite malo vremena da biste ih pregledali i istaknuli stavke koje trebate uključiti u svoj spor o kreditnom izvješću.
Znate koja pogreška u izvješćima o kreditu možete osporiti
Tehnički, možete osporiti bilo što, ali napominjemo da će kreditni ured obaviti istragu i samo izbrisati stavke koje ih zakon zahtijeva da ih izbrišu. Možete osporiti stavke izvješća o kreditnom rejtingu koja su netočna, nepotpuna, zastarjela ili vjerujete da se ne može potvrditi. Negativne stavke, osim stečaja, trebale bi se pojaviti samo na vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti sedam godina; stečaj može ostati za 10. Ako imate negativne stavke starije od sedam godina, možete ih osporiti. Ostale stvari koje možete osporiti uključuju:
- Plaćanja su prijavljena kasno, koja su zapravo bila na vrijeme
- Računi koji nisu vaši
- Neispravan kreditni limit / iznos kredita ili stanje računa
- Neispravan vjerovnik
- Nevažeći status računa, na primjer, status računa koji je zabilježen kao protekli tek kada je račun trenutačno aktualan
Odlučite kako napraviti svoj spor
Možete postaviti svoj spor o prijavi o kreditnoj prijavi putem interneta, poštom ili putem telefona. Da biste se osporili putem interneta ili telefonom, morate imati narudžbu kopije izvješća o kreditu u proteklih mjesec dana i morat ćete navesti broj kreditnog izvješća da biste je dokazali.
Na liniji
Dok je osporavanje pogrešaka u izvješćima o kreditnoj prijavi zgodan, postoje neke nedostatke. Kada se osporite na mreži, rezultate vašeg spora možete dobiti samo na mreži. Ako se osporite na mreži, možete također provjeriti status svojeg spora tako da unesete svoj broj potvrde, ali rezultate možete dobiti samo online, a ne putem pošte. Nećete biti u mogućnosti dovršiti cijeli proces na mreži jer ćete morati poslati e-poštu u bilo kojoj dokumentaciji ili dokazu koji podržava vašu osporu.
Ako odlučite osporiti izvješće o kreditnoj prijavi na mreži, možete koristiti te linkove na glavne stranice kreditnih ureda za slanje online priznanja o kreditnom izvješću:
- Equifax
- experian
- transunion
Preko maila
Dovršavanje zapisa o priznanju kreditnih izvješća putem pošte traje više vremena, ali vam daje potrebnu papirnu traku ako kreditni ured ne reagira pravodobno.
Kreditni agenti imaju 30 dana za ispitivanje i odgovaranje na vaš spor o kreditnom izvješću ili 45 dana ako šaljete dodatne dokaze tijekom istrage. Ako ne odgovorite u tom vremenskom okviru, imate pravo podnijeti tužbu u Federalnom sudu za do $ 1,000.
Kada se raspravlja o pogrešci kreditnog izvješća putem pošte, morat ćete napisati pismo u kojem se objašnjavaju informacije koje treba ukloniti i uključiti razlog zbog kojeg je pojedinost netočan. Svakako unesite kopiju dokaza pogreške, ako je imate. Pošaljite pismo putem ovjerene pošte s primitkom potvrde o povratu, tako da imate dokaz o tome kada ste podnijeli spor i kada je povjerilac primio. Pazite da pratite vrijeme koje je prošlo.
Telefonski
Na vašem se izvješću o kreditnoj kartici može navesti broj da biste nazvali pogreške u izvješćivanju o nejasnoćama. Ako ne postoji, možete dobiti sve tri kreditne agencije na ovim brojevima:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Vodite evidenciju o tome kada ste nazvali, s kim ste razgovarali i sve informacije koje su vam dali u vezi vašeg osporavanja. U nekim slučajevima, kao što je prijevara, čak i ako ste poslali svoj spor putem poštom ili putem interneta, od vas će se možda zatražiti da pozovete ured za izvješćivanje o kreditnim karticama kako biste pružili više informacija.
Obveze za glavne kreditne urede
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Centar za sporove potrošača
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Pričekajte odgovor Kreditnog ureda o vašem sporu o izvješću o kreditnoj kartici
Kreditni bi ured mogao odgovoriti na vaš spor odmah brisanjem informacija koje ste osporili. Međutim, imaju pravo vratiti prethodno izbrisane stavke ako su te stavke kasnije potvrdene. Ako se to dogodi, kreditni ured vam mora obavijestiti, u pisanom obliku, da je stavka vraćena na vaše kreditno izvješće.
Svi podaci koje ste naveli o netočnosti informacija bit će proslijeđeni izvornom pružatelju informacija. Davatelj informacija tada je dužan istražiti i odgovoriti natrag u kreditni ured.
Nakon završetka istrage, kreditni bi ured pružit će vam rezultate, zajedno s besplatnom kopijom vašeg izvješća o kreditnoj prirodi ako je spor doveli do promjene. Zatim možete zatražiti da kreditni ured pošalje obavijest o ispravcima bilo kojoj tvrtki koja je pristupila vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti u proteklih šest mjeseci.
Ako postoje netočne informacije u verziji kreditnog izvješća jednog kreditnog ureda, vjerojatnije je da će informacije biti netočne i na ostalim izvješćima burea. Trebali biste provjeriti sva tri kreditna izvješća kako biste bili sigurni da su informacije u svakoj pojedinosti potpune i točne.
Ponekad kreditni ured odgovara da je vjerovnik potvrdio pogrešku koju osporavate. To se može dogoditi kada postoji pogreška unutar sustava vjerovnika i nije otkrivena u istrazi. Ako se to dogodi, možete zaobići kreditni ured i izravno osporiti pogrešku s vjerovnikom .
Vrste dokaza za slanje sa vašim sporazumom o priznanju kredita
Trebate poslati dokaz ako postoji nešto pogrešno s adresom, imenom, datumom rođenja ili brojem socijalne sigurnosti. Možete poslati kopiju vozačke dozvole, najnovije izjave o naplati ili kartice socijalnog osiguranja kako biste riješili ove probleme. Dokaz može biti i otkazana provjera koja pokazuje da ste platili račun na vrijeme ili nedavnu izjavu o naplati koja prikazuje ograničenje ili saldo kreditne kartice . Pazite da pošaljete kopiju dokaza i zadržite izvorne dokumente za svoje datoteke.
Ako pošaljete dodatne dokaze nakon što ste već poslali spor, kreditni ured ima 45 dana, umjesto 30, da odgovori na vaš spor.
Najteže stavke za uklanjanje iz vašeg izvješća o kreditima
Neke su stvari lakše ukloniti iz izvješća o kreditnoj sposobnosti od drugih jer su te stavke lakše potvrditi i manje je vjerojatno da će biti pogrešne. Stavke koje su stvar javnog zapisa teško je ukloniti. To obuhvaća stečaj, ukidanje, povrat, sudske presude i zadani zajam, osobito zadane postavke studentskog zajma. Ponekad je teško ukloniti ih čak i kada su legitimno netočni.
Ako imate netočne javne evidencije o vašem izvješću o kreditnim karticama, pokušajte izravno surađivati s sudom ili agencijom koja ima stavku navedenu na vašem izvješću o kreditnoj kartici. Nakon što ažurirate svoje zapise kako bi pokazali što je točno, bit će lakše raditi s kreditnim uredom kako bi se očistila vaša kreditna izvješća. Vjernici i druge tvrtke koje izvješćuju kreditnim uredima imaju istu obvezu istražiti i ukloniti pogreške u izvješćima o kreditnoj sposobnosti. Dakle, ako kreditni ured bude tvrdoglav, možete otići ravno do izvora i osporiti netočnost kod vjerovnika.
Provjerite jesu li vaši sporovi legitimni
Budite sigurni da ne činite ništa kako bi kreditni agenti mislili da su vam sporovi o kreditnom izvješću neozbiljni. Nemojte se svađati u izvješću o kreditnoj prirodi i apsolutno ne slati sve svoje sporove odjednom. Ako osporite istu stavku više od jednom, za svaki se spor morao dati drugačiji razlog, tako da kreditni ured ne smatra da šaljete duplikate. Kreditni ured ima pravo smatrati da su vaše sporove neozbiljne i ako se to dogodi, biro također ima pravo odbiti vaš spor.
Uzorak foniranja za sporna pisma
Postoji nekoliko različitih načina za izradu pisma o sporu. Pazite da prilagodite taj spor kako bi odgovarao vašim okolnostima.
Uzorak 1
> Pregledao sam kopiju momnog izvješća o kreditu i pronašao pogrešku na GE Capital računu XXXX-XXXX-XXXX-1234. Račun je naveden kao kasni 30 dana. Međutim, nikad nisam bio kasno na ovom računu. Uklonite ove netočne informacije.
Uzorak 2
> Pregledao sam kopiju izvješća o kreditnoj kartici i pronašao broj negativnih računa stariji od sedam godina. Evo računa koji treba ukloniti:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Uzorak 3
> Pregledao sam kopiju izvješća o kreditnoj kartici i pronašao pogrešku. Račun s Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 nije moj račun. Nikada nisam imao račun s Chase Bankom . Uklonite ovaj račun iz izvješća o kreditnoj kartici.