Viši prihod ili više kontrole? Odabir je vaš
Za svaku investiciju za odlazak u mirovinu koju razmišljate, zapišite sljedeće:
- Trošak po 1000 dolara mjesečnog dohotka
- Duljina ili rok dohotka
- prozodija
- kontra
Pogledajte usporedbu uzorka u nastavku kao primjer.
Troškovi po tisuću dolara mjesečno od navedenog dohotka prikazani su u stvarnom životu s cijenama od kolovoza 2010. Međutim, kako se promjene kamatnih stopa i tržišnih uvjeta mijenjaju, troškovi će se promijeniti.
Svakako napravite svoju usporedbu u vrijeme koje tražite.
Cilj: generirati 1.000 dolara mjesečno dosljednog prihoda od umirovljenja uz socijalnu sigurnost.
Opcija 1: Neposredni anuitet
Cijena po 1000 dolara / mjesecu prihoda:
Jednokratni život, muška dob 65 godina
- Samo život: 159.835 dolara
- Život s dvadesetogodišnjim pojmom: 161.290 dolara
Zajednički život, i 65 godina
- Zajednički život: $ 197,023
- Zajednički život s 20-godišnjim razdobljem: $ 201,812
Termin
- Navedeno gore.
prozodija
- Neposredni anuiteti jamče prihod za život. Ne možete nadživjeti svoj novac.
kontra
- Kupnja neposrednog anuiteta je općenito nepovratna odluka. Ne možete se preobraziti i vratiti se iz investicije.
- Ako kupite životni odbitak i brzo umrijete, preostala sredstva ne prolaze nasljednicima. Odabir pojma određene isplate može umanjiti taj rizik.
Saznajte više: Sve što trebate znati o trenutačnim isplati
Opcija 2: Varijabilna renta s životnim prihodima
Cijena po 1000 dolara / mjesecu prihoda:
- Društvo za osiguranje u iznosu od 240.000 USD pruža jamstvo od 5% zajamčeno s 65 godina starosti.
Termin
- 5% povlačenja početnog iznosa depozita zajamčeno je za život.
prozodija
- Vaši prihodi mogu porasti ako se temeljni investicijski portfelj dobro odvija.
- Vaš početni iznos prihoda je zajamčen za život. Ne možete nadživjeti svoj novac.
- Na putu imate pristup svom principalu, iako ako uzmete višak povlačenja, time ćete smanjiti iznos vašeg budućeg zajamčenog dohotka.
- Preostala sredstva prenose se na nasljednike nakon vaše smrti.
kontra
- Vaše jamstvo je jednako dobro kao i financijska snaga osiguravajućeg društva iza sebe, iako u slučaju neuspjeha osiguravajućeg društva, svaka država ima državno jamstveno društvo koje nudi dodatni sloj zaštite.
- Mnogi promjenjivi anuitetni proizvodi s zajamčenim značajkama prihoda imaju naknade koje su toliko visoke da je malo vjerojatno da ćete ikada dobiti više od zajamčenog iznosa prihoda.
Saznajte više: zajamčena isplata i doživljaj prihoda za životno osiguranje
Opcija 3: Fond umirovljenja
Cijena po 1000 dolara / mjesecu prihoda:
- 240.000 USD - 300.000 USD, ovisno o stopi isplate fonda.
Termin
- Na većini sredstava mirovinskog dohotka nema određenog roka. Upravitelj fonda prilagodit će povlačenja prema gore ili prema dolje, ovisno o tržišnim uvjetima.
prozodija
- Profesionalno upravljanje investicijama s niskim troškovima u svrhu stvaranja pouzdane mirovine.
- Vaši prihodi mogu porasti ako se temeljni investicijski portfelj dobro odvija.
- Prema potrebi možete pristupiti principu.
- Preostala sredstva prenose se na nasljednike.
kontra
- Iznos prihoda i glavnica variraju s tržišnim uvjetima.
- Vi riskirate istjecanje novca ako previše trošite i ulaganja ne funkcioniraju dobro.
Saznajte više: mirovinski fondovi prihoda - vrijedi pogledati
4. opcija: samostalno upravljane ili investicije kojima upravljaju savjetnici
Cijena po 1000 dolara / mjesecu prihoda:
- 240.000 $ - 300.000 dolara kapitala po 1000 $ mjesečno prihodi uz pretpostavku da je stopa povlačenja od 4 do 5%.
Termin
- Ne postoji određeni termin. Na vama je da upravljate svojim isplatama tako da ne ostanete bez novca.
prozodija
- Vaši prihodi mogu porasti ako se temeljni investicijski portfelj dobro odvija.
- Vi i vaš savjetnik imate potpunu kontrolu i fleksibilnost za promjenu investicija po potrebi.
- Po potrebi možete pristupiti ravnatelju, a preostala sredstva prenose se na nasljednike.
kontra
- Vaš prihod i glavnica će varirati s tržišnim uvjetima.
- Vi riskirate istjecanje novca ako previše trošite i ulaganja ne funkcioniraju dobro.
Saznajte više: Strategije stope povlačenja za stvaranje prihoda od umirovljenja iz portfelja
Sažetak usporedbe ulaganja u mirovinu
Kada usporedite gore navedene investicije za mirovinsko osiguranje, primjetite da su troškovi za osiguranje razine prihoda, poput neposredne anuitete, nešto manje od ostalih alternativa. To je zato što svako plaćanje dohotka sastoji se od glavnice i interesa.
Kada se odlučite za ulaganja u mirovinu koji omogućavaju povećanje dohotka, kao što su varijabilni anuiteti s zajamčenim vozačem za povlačenje, fondom za odlazak u mirovinu ili samoupravnim portfeljem, trošak je veći jer vam je potrebno malo više glavnih za početak kako bi vam dati najbolje šanse za dohodak koji traje. S tim opcijama imate potencijal za veće prihode, ali i dodatni rizik.
Dobra vijest: možete kombinirati i uskladiti izbore za odlazak u mirovinu kako biste dobili mješavinu zajamčenih prihoda i potencijal za rastuće prihode.