Sredstva za odlazak u mirovinu pružaju jednokratno rješenje mjesečnog dohotka.
Aktivira se sredstva za mirovinsko osiguranje da bi mogli platiti redoviti prihod od umirovljenja. Oni pružaju veliko rješenje za ulaganje sve-u-jednom i nude veću fleksibilnost (ali manje garancije) od anuiteta.
Četiri fond tvrtke izašle su s verzijom mirovinskog fonda: Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock. Dodatne pojedinosti o svakoj su u nastavku.
Svaki fond upravlja portfeljem drugih fondova, mijenjajući dodjelu za ispunjavanje navedenih ciljeva sredstava. Niti jedan od fondova ne daje jamstva, što znači da biste trebali očekivati da će prihodi od ulaganja i cijene imovine oscilirati vrijednost.
01 Vanguardovi upravljani mirovinski fondovi
Ako ste upoznati s pravilom od 4%, koja kaže da bi prosječno umirovljenici trebali moći povući 4% svoje investirane imovine svake godine u mirovini i razumno očekivati da će im novac trajati 30 godina, onda ćete shvatiti zašto je isplata stopa je vjerojatno postavljena na 4%.
Fond investira pomoću koncepta "fond sredstava", gdje se vaš novac dodjeljuje preko brojnih drugih fondova Vanguarda dionica i obveznica, a raspodjela se mijenja kako fondovni menadžer smatra odgovarajućim. Ako je potrebno, fond može umočiti u glavnicu kako bi ispunio ciljani iznos isplate.
Ova strategija najbolje se koristi kada ste spremni dati fond dugo vremena kako bi ostvario svoj cilj. Ako povlačite višak novca kada fond prolazi kroz razdoblje slabih vraća, malo ćete vjerojatno doživjeti dugoročne rezultate koje je fond osmišljen kako bi vam osigurao.
Prihod i glavnica nisu zajamčeni. Fond ima ciljanu stopu isplata, ali isplata nije ista stvar kao prinos, jer dio novca koji se isplaćuje može biti povrat glavnice.
Osnove fonda uspjeha Vanguard Managed
- Minimalna ulaganja: 25.000 USD
- Rashodni omjer: .38%
- Nema pristojbi za prodajnu cijenu ili predaje
- Ciljana stopa isplate: 4% godišnje, isplaćeno mjesečno, što znači oko 315 do 330 dolara mjesečno, na 100.000 USD uloženo
Vanguardova web stranica pruža kalkulator koji će vam pokazati očekivani dohodak, ovisno o iznosu koji ulažete.
02 Fondovi zamjene dobitaka za vjeroispovijest
Sredstva ostvaruju svoj cilj tako da postupno likvidiraju vašu investiciju, isplaćujući vašu cjelokupnu ravnotežu do trenutka kada dođete do datuma ciljanja fonda.
Ovisno o tome koliko dugo želite trajati novac, možete odabrati fond koji će platiti 100% svojeg salda određene godine kao što je 2020., 2030. ili 2042. godine.
Što je dulje razdoblje koje odaberete, to ćete manje primati svaki mjesec. Mješovita investicija svakog fonda automatski će se promijeniti tijekom vremena, postajući sve konzervativni dok se nalazite blizu datuma završetka fonda.
Prihod i glavnica nisu zajamčeni.
Osnove fondova za zamjenu dohotka SM
- Minimalna ulaganja: 25.000 USD
- Omjeri rashoda: .50% - .70%
- Nema pristojbi za prodajnu cijenu ili predaje
Stope isplate će varirati, s fondom 2020 koji se možda isplati čak 16% godišnje, dok fond 2041 može isplatiti 4% godišnje. Provjerite Fidelityovu web stranicu za pojedinosti o sredstvima i njihovim trenutnim rasporedom distribucije.
03 Schwabovi mjesečni prihodni fondovi
Sredstva svaka imaju ciljani iznos isplata u rasponu od 1-8% ovisno o fondu i trenutnom okruženju kamatnih stopa. Sredstva se nazivaju "Umjereno plaćanje", "Poboljšana isplata" i "Maksimalna isplata". Fond umjerenog isplata može imati i do 60% fonda u dionicama, dok fond Maksimalni isplata može imati do 25% dionica.
Tijekom nižih kamatnih stopa ova sredstva će se odlučiti za smanjenje isplata prije umetanja u glavnicu. To znači da mjesečni dohodak može i da će varirati.
Osnove mjesečnih primanja
- Minimalna ulaganja: 100 USD
- Omjeri rashoda: .47% - .66%
- Nema pristojbi za prodajnu cijenu ili predaje
- Isplate, u današnjoj okolini niske kamatne stope, za Fond umjerene isplate, 3% ili manje, 4% ili manje za Fondu za poboljšanu isplatu i 5% ili manje za fond Maksimalni isplata.
04 John Hancock's Retirement Living Funds
Sredstva to ostvaruju korištenjem koncepta "fond sredstava", gdje se vaš novac dodjeljuje preko brojnih drugih dioničkih i obvezničkih fondova, a dodjela se mijenja kako fondovni menadžer smatra odgovarajućim.
Nije zajamčen iznos distribucije i glavnica.
Strategija koju koriste ta sredstva ima najveću vjerojatnost uspjeha tijekom dugih vremenskih razdoblja. Ako povučete svoj novac kada fond prođe kroz vremensko razdoblje s negativnim povratima (što će se dogoditi gotovo svim fondovima u nekom trenutku), vjerojatno ćete doživjeti rezultate koje je fond namijenjen za vas.
Osnove životnih sredstava za odlazak u mirovinu
Životni vijek mirovine John Hancocka ima troškove veći od 1% godišnje, što je veći od ostalih sličnih alternativa.
Svako od sredstava u svojoj životnoj dobi za odlazak u mirovinu ima drugačiji ciljni datum u rasponu od 2010. do 2060. Većina sredstava ima minimalno početno ulaganje od 1.000 dolara za klase A, B i C. Za određene klase udjela koji se nude putem grupnog mirovinskog plana možda neće biti minimalni.
Dodatne informacije o fondovima možete pronaći na web stranici John Hancocka pod kategorijom sredstava raspodjele sredstava.