Kada to ne učinimo, postavili smo nepravedne okolnosti na štetu vjerovnika koji nisu plaćeni.
Ovo se načelo čak odnosi i na postupke stranaka prije podnošenja predmeta. Kada dužnik (osoba koja podnese stečajni slučaj) plaća neke vjerovnike, ali ne plaća druge slične vjerovnike nedugo prije podnošenja stečajnog postupka, dužnik je rekao da je povlaštenim plaćanjima onim sretnicima (ili nesretnim - vidi dolje) vjerovnici. Postavke su namrštene na stečajnom slučaju.
Vrste duga
Za stečajne potrebe, dug dolazi u različite klase ili kategorije. Općenito, dug će biti u jednoj od četiri kategorije:
- Administrativne - one dugove potrebne za vođenje stečajnog slučaja, kao što su odvjetnički troškovi ili honorari.
- General Unsecured - kreditne kartice, medicinski zapisi, trgovački dug, potpisni krediti koji se sastoje od obećanja da plati bez kolaterala, povremeni dug poput IOU-a i zajmovi od prijatelja ili obitelji
- Prioritet Unsecured - neosigurani dug koji iz raznih razloga smatramo dostojnijim ili važnijim, uključujući nedavne poreze, obveze domaće potpore kao što su alimentacija i podrška za djecu
- Osiguran - dug s kolateralom poput auto kredita ili hipotekarnih kredita
Kada govorimo o sličnim vjerovnicima, govorimo o vjerovnicima s istom vrstom duga, kao i svi opći neosigurani zajmoprimci ili svi prioritetni neosigurani vjerovnici.
Odabir jednog vjerovnika nad drugom
Iako često možemo odabrati tko, što, kada i koliko plaćamo našim vjerovnicima, bez obzira na sporazume koji imamo s njima, stečajni sustav pretpostavlja da na sličan način plaćamo sve slične vjerovnike. Primjerice, svaki mjesec plaćamo minimalnu uplatu na našim kreditnim karticama. U većini slučajeva nećemo odabrati koji će vjerovnici platiti. Svaki će biti isplaćen barem ugovoreni minimum. Neki se mogu plaćati više, neki manje.
Dakle, zašto biste odlučili platiti jednog vjerovnika više od drugih? Možda imate potpuno legitimni razlog za to. Na primjer, vaša Visa kartica može imati višu kamatnu stopu od vaše Mastercard, tako da ga želite brže platiti. Ili možda ima veću ravnotežu.
Ali, što ako ste bili vezani za gotovinu i da ste imali dovoljno platiti nekim vjerovnicima, ali ne i drugima? Ako niste platili vizu, ali umjesto toga plaćate Mastercard, to je pošteno za Visa? Što ako dugujeteš novcu svome štu i htio se pobrinuti da se isplati prije nego što podnesete stečajni slučaj?
Te nejednake uplate zovu se preferencije ili povlašteni transferi.
Što čini prednost?
Da bi preferirala plaćanje mora ispunjavati pet kriterija:
- Prijenos mora biti u korist vjerovnika.
- Prijenos se mora koristiti za plaćanje prethodnog duga (dug koji je postojao prije prijenosa).
- Prijenos je morao biti izvršen dok je dužnik bio insolventan.
- Prijenos se dogodio u roku od 90 dana od podnošenja stečajnog postupka, odnosno jedne godine ako je povjerilac bio upisan.
- Vjerovnik je dobio više nego što bi primio u slučaju poglavlja 7 ako prijenos nije bio napravljen.
Izbjegavanje prednosti
Dakle, što ćemo učiniti u vezi s tim? Stečajni kod daje stečajnom upravitelju pravo pribavljanja novca koji je prednost predvodio vjerovnicima i preraspodijelio ga svim sličnim vjerovnicima na boljoj ili proporcionalnijoj osnovi. Ovo se zove izbjegavanje preferencije.
Iako može imati pravo da ide nakon svake instance u kojoj se čini da ste preferirali jednog vjerovnika nad drugom, stečajni upravitelj je djelomično ograničen troškovima istrage i koracima potrebnim za prikupljanje novca, procesuiranje potraživanja od drugih vjerovnika i redistribuiranje prihod.
Samo vrijeme potrebno za pregled svih vaših pred stečajnih transakcija često će biti više od bilo kakvog dobitka stečajnom posjedu. Stoga stečajni kod zahtijeva da dužnik otkrije plaćanja u stečajnom planu u roku od 90 dana prije stečaja, ali samo ako je uplata ukupno 600 dolara ili više za jednog vjerovnika u tom razdoblju.
Čak i tada, upravitelj može iskoristiti svoju prosudbu kako bi utvrdio je li praktično da ide nakon tog novca. Iznos je jedan faktor. Još jedan čimbenik je ono što se ponekad naziva i "najboljim interesom vjerovnika". Plaćanje je samo prednost u onoj mjeri u kojoj ona premašuje ono što je taj vjerovnik trebao primiti (pod pretpostavkom da je to slučaj u Poglavlju 7.) .
Evo primjera: pretpostavimo da imate 10.000 USD u svojstvu bez svršetka. Imate osam vjerovnika, od kojih je svaki podnio odgovarajući zahtjev sudu. Sve što je jednako, svaki od tih vjerovnika primio bi 1.250 dolara u stečajnom slučaju.
Pretpostavimo da ste platili jednom vjerovniku 2000 dolara prije podnošenja stečajnog postupka. Taj vjerovnik bi primio 750 dolara više nego što je imao pravo, a tu će biti 750 dolara manje u bazenu za druge povjerioce da dijele. Povjerenik ima pravo tražiti taj iznos od 750 dolara. Ali je li to vrijedno? Povjerenik mora voditi računa o koristima nakon 750 dolara u ime drugih vjerovnika. S obzirom da je povjerenikova komisija 25% ili manje na sve što prolazi kroz njezine ruke, vjerojatno neće biti vrlo učinkovito boriti se teško za taj $ 750.
90-dnevno pravilo
Općenito, povjerenici će tražiti sklonosti u 90 dana prije podnošenja slučaja. Ali to nije teško i brzo. Za upravitelje je lakše izbjeći sklonosti tijekom tog razdoblja, jer je statutom dužnik pretpostavljen da je tijekom razdoblja nesolventan. Pretpostavka nije ništa više nego pretpostavka koja se može nadvladati dokazima. Ako vjerovnik može dokazati da je dužnik otapalo kada je to prednost, povjeritelj će biti teže dokazati da je isplata bila povlaštena. Isto tako, povjerenik bi mogao pokušati izbjeći plaćanja koja su napravljena daleko više od 90-dnevnog razdoblja kada bi imala dokaze da je dužnik insolventan.
Insider Rule
Zapravo, upravitelj može vratiti godinu dana ako je primatelj plaćanja bio upisan. Znanstvenici uključuju obitelj, prijatelje, poslovne partnere, ljude ili osobe s posebnim vezama s dužnikom. Svako plaćanje bivšem društvu treba otkriti i podložno je pregledu kao prednost.
Postavke entiteta
Postavke mogu biti u obliku prijenosa vlasništva. Prijenos automobila u plaćanje duga svome tasta vrijedi kao i bilo koja novčana isplata i bit će tretirana iste u bilo kojoj analizi. Tehnički, čak se povrat ili otpust može smatrati povlaštenim plaćanjem.
Je li izbjegavanje prednosti sajma primatelju?
Kratak odgovor je da je prednost pravedna prema primatelju vjerovnika, jer vjerovnik u konačnici neće primiti više novca nego što bi primio ako dužnik izvrši plaćanje pravednim iznosima iu normalnim okolnostima.
Pretvarajmo se da je vjerovnik vaš tata koji vam je dao zajam od 5.000 dolara. Razmišljate o podnošenju stečajnog slučaja. Želiš se pobrinuti da tata bude plaćen prije svih ostalih. Zato upotrijebite posljednji resurs kako biste mu platili ono što mu dugujete.
Šest mjeseci kasnije posjetite stečajni odvjetnik. Zatražit će od vas da navedete uplate koje ste izvršili u proteklih 90 dana i uplate koje ste uplatili osobama u protekloj godini. U ovom slučaju tata će se jasno kvalificirati kao insider. Plaćanje će biti objavljeno.
Recimo da imate 10.000 dolara u imovini bez svršetka koje stečajni upravitelj može prodati i koristiti za plaćanje vjerovnika. Imate deset povjerilaca, od kojih svaki dobiva 1000 dolara. Očito je da je vaš otac dobio više nego što bi primio ako mu niste platili. Ako stečajni upravitelj vratio je 5.000 dolara od svog oca i dodao ga u skupinu sredstava koja se mogu distribuirati, svaki će vjerovnik dobiti $ 1500, uključujući i vašeg oca.
Je li pošteno? Da. Treba li vam svome ocu svidjeti? Ne. To je težak koncept da se neki vjerovnici spoznaju, pogotovo one koji nisu uključeni u trgovinu.
To ne znači da ste isključeni od plaćanja vašeg oca. Iako ostatak duga koji mu dugujete legalno je ispražnjen, nema zakona o stečaju koji vam zabranjuju plaćanje nakon završetka stečajnog postupka.
Postavke i osigurani ili prioritetni dug
Izbjegavanje vlasti povjerenika se rjeđe koristi protiv osiguranog i prioritetnog duga. Osigurani dug ima poseban status zbog sporazuma između vjerovnika i zajmoprimca da se imovina dužnika može prodati da plati dug. Da bi povjerenik izbjegao prednost plaćeno za osigurani dug, isplata bi zamijenila druga imovina dužnika. Dakle, bilo bi to pranje.
Prioritetni dug također ima poseban status jer je Kongres utvrdio da se određeni dugovi iz političkih razloga moraju plaćati prije općih neosiguranih dugova. Najčešći prioritetni dugovi su alimentacija, podrška za djecu i nedavni porezi. Svaki novac kojeg povjerenik prikuplja prvo će isplatiti bilo kakve prioritetne dugove. Stoga nije neobično da povjerenik izbjegava plaćanja općim neosiguranim vjerovnicima i da je taj novac u cijelosti uplaćen za povlačenje prioritetnog duga. S druge strane, bilo kakva plaćanja po prioritetnim dugovima koje bi povjerilac mogao izbjeći bi se samo vratio prioritetnim vjerovnicima.
Iznimke od pravila
Svako pravilo ima svoje iznimke, a povjerenikova ovlast za izbjegavanje preferencijalnih transfera nije drugačija. Ovdje su tri od najčešćih.
Trenutačna razmjena : kada plaćate za kupnju koju napravite u isto vrijeme, nema prednosti. Postavke moraju biti za dugove koji su već postojali prije transakcije prijenosa.
Obični tečaj : kada radite u "uobičajenom poslovanju". Na primjer, ako imate tvrtku i obično plaćate račune 30 dana nakon isporuke oglasnog prostora, izvršavate uplate u redovitom tijeku poslovanja, i oni nisu transferi.
Nova vrijednost : ako plaćate nekoga za dug koji već dugujete, ali vjerovnik zatim daje novu vrijednost, plaćanje nije bilo povlašteno. Primjer nove vrijednosti bio bi prodavač koji će vam poslati robu nakon što ste platili nepodmireni račun.