U jednoj od naših federalnih pravosudnih okruga, naš povjerenik 13. poglavlja održava svoje sastanke vjerovnika jednog jutra tjedno. Svi dužnici koji su podneseni tijekom određenog razdoblja zakazani su za to vrijeme. Prije nego što se dužnici sastaju s časnikom za saslušanje, oni dolaze zajedno u velikoj velikoj učionici. Povjerenik ih pozdravlja sljedećom vježbom:
Dame i gospodo: Molim vas, pogledajte svoje pravo. Sada, pogledaj lijevo. Samo jedan od vas će dovršiti vaš slučaj iz poglavlja 13. Hoće li biti ti ili jedan od vaših susjeda?
Stvarnost je da slučajevi iz poglavlja 13 zahtijevaju puno motivacije da se prođu kroz tri do pet godina dobrovoljne štednje.
Emocije, snaga i motivacija
Poglavlje 13 je teško. Nema sumnje o tome. Bez obzira na bolove koje sam uzeo da bih objasnio svojim klijentima o čemu su se protivili, nikad se nije činilo da se utonulo.
Proces pripreme prijedloga za predavanje vjerojatno je najpoželjnije razdoblje klijentskog stečaja . Klijenti se pitaju:
- Hoće li ovo poglavlje 13 spasiti moju kuću (ili automobil ili razum)?
- Mogu li priuštiti isplate?
- Zašto moram prikupiti sve ove informacije?
- Hoće li sud odobriti moj plan?
- Radim li pravu stvar?
- Što ako otkriju (moj šef, moji susjedi, PTA)?
Budući da emocije napreduju, očekivao bih da klijenti čuju samo oko 50% onoga što im kažem; i to, oni samo razumiju oko 50%. Kako to znam? Podržava se koliko puta klijent pita mene: "Kako mogu izvršiti plaćanje u Poglavlju 13?" To, unatoč činjenici da pružamo detaljne upute u obrascu, predajemo klijentu i e-mailom šaljemo klijentu podatke o podnošenju zahtjeva.
Često to pitanje i mnoge druge slušamo, iako o tim pitanjima raspravljamo u raznim vremenima i različitim oblicima od početnih konzultacija kroz sastanak vjerovnika i šire.
Poglavlje 13 nije lako naučiti i nije lako izvršiti. Puno se stvari događaju na putu koji bi mogao oduzeti slučaj.
A ponekad, slučajevi se podnose čak i kad znamo da nikad neće doći do iscjedka. Evo zašto:
Nije dovoljno resursa za početak
Mnogi poglavlja 13 podneseni su kako bi zaustavili foreclosure ili neki drugi neželjeni događaj kao što je povratak automobila ili suđenje na tužbu nad dugom. Često klijenti ne dolaze do nas sve do zadnje minute kada su izvan opcija. Nažalost, nemamo toliko vremena kao što bismo željeli dati financijskim izvješćima klijenta prije nego što se slučaj mora podnijeti. To mora čekati do kasnije kada prikupljamo sve informacije potrebne za stečajne planove . Ponekad to nije sve dok imamo pristup podacima o prihodima i troškovima koji vidimo da klijenti jednostavno ne mogu priuštiti da zadrže kuću ili kasniji model. To nikada nije bilo istinito više nego kod klijenata koji su bili uhvaćeni u stambenoj krizi, počevši od 2008. godine. Mnogi su bili odobreni za egzotične hipoteke, podesive stope i isplate koje su nadmašivale ostatak raspoloživog dohotka. Unatoč izgledi, međutim, oni su gotovo uvijek htjeli ići naprijed. "Uostalom", kažu, "banka mi je odobrila, trebala bih moći izvršiti ta plaćanja, samo trebam vremena za nadoknaditi".
Poremećaj u protoku prihoda
Bilo koji poremećaj u protoku prihoda, poput bolesti ili gubitka posla, učinit će ga vrlo teško zadržati ili se vratiti na stazu. Djeca su rođena ili se njihove potrebe mijenjaju (možete ići od trudnoće do školske nastave u pet godina). Brakovi počinju i završavaju. Teško je ići pet godina bez kredita, velikih popravaka automobila, zamjene aparata, odbitaka za osiguranje, putovanja u hitnim slučajevima ili čak i odmora. Mnoge od tih stavki mogu se ugraditi u proračun Poglavlja 13, ali u stvari nema mjesta za uštedu. Vjernici to ne vole kada zadržite novac koji biste im mogli plaćati.
Kao podskup, moram dodati okus klijenta koji se samo umori i želi. Opet, ovo je funkcija vremena kao i bilo što drugo. Pet godina borbe i dobre borbe iscrpljuje.
Mnogi klijenti odlučuju da to jednostavno ne vrijedi, pogotovo ako su podnijeli 13. poglavlje za spremanje imovine kao što je kuća.
Podnošenje bez odvjetnika
Prema administrativnom uredu američkih sudova, oko devet posto (9%) stečajnih postupaka podnosi dužnik pro se (što znači samostalno, bez odvjetničke pomoći.) Vidi Pro Se Stečajni podnesci koji rastu brže od drugih bankrotičnih olakšica.
Moguće je dobiti slučaj iz poglavlja 7. bez odvjetnika - moguće, ali ne i poželjno. S druge strane, nikada nisam čuo za uspjeh
slučaj 13. Većina ih ne prelazi pozornicu za potvrdu plana. Planovi iz poglavlja 13 podliježu takvim ezoteričkim odredbama kao i " Test najboljih interesa vjerovnika " i "Test dobre vjere" i " izvedivost ". Dobri iskusni stečajni odvjetnici, povjerenici i suci sva su vrijeme raspravljali o tim odredbama. Zato imamo sudove. Ako je profesionalni laik ga prošli pored faze potvrde, morat ću se sjetiti da je riječ o glupoj sreći. (Nije namijenjeno djelo).
Ovo se potvrđuje u nedavnoj studiji koju je proveo Stečajni sud za središnju općinu Kaliforniju. Centralno Distrikt ima osobitu zainteresiranost za ovaj problem jer ima više zastupnika nego bilo koji drugi okrug u zemlji. Studija iz 2011. godine pokazala je da je približno 60,9% ispitanika iz poglavlja 7 dobilo iscjedak (u usporedbi s 94,5% onih koje zastupa odvjetnik), ali manje od pola od jednog posto (u usporedbi s 55% onih koje zastupa odvjetnik ) poglavlja 13. poglavlja.
Samo vrijeme kupnje
U svim iskrenostima, možda bi ovaj članak trebao biti naslovljen: "Zašto se tako mnogo poglavlja 13 otpuštaju?" Budući da postoje legitimni strateški razlozi za napuštanje Poglavlja 13 prije nego što su isplate završene.
Poglavlje 13 dužnika datoteku za bilo koji broj razloga. Mnogo je datoteka poglavlje 13 iskoristilo automatsko zadržavanje bez ikakve namjere da zaista završi slučaj. Podnosio sam predmete kako bi odgodio foreclosure, pružio klijentu priliku prodati imovinu, usporiti tužbu i pregovarati o nagodbi, širiti odvjetničke troškove kroz plaćanje plana kada ih klijent nije mogao platiti unaprijed, kako bi dobio zaštita stečajnog suda kada je dužnik prije nekoliko godina otpustio poglavlje 7 za upravljanje studentskim kreditima. Nisu svi dužnici u tim slučajevima nužno mogli imati koristi od izuzeća iz poglavlja 13. Ono im je trebalo bilo je vrijeme, a podneseno je poglavlje 13.
Više informacija o životu tijekom slučaja iz poglavlja 13 potražite u odjeljku
Živjeti s poglavljem 13 slučaja, 1. dio
Živjeti s poglavljem 13 slučaja, 2. dio
Ažurirano veljača 2017. Carron Armstrong