Kada mogu povući sredstva iz mog 401 (k) bez kazni?

Izbjegavajte kazne znajući pravila vezana za dob

Imate 401 (k) račun za mirovinu? Pitate se kada i kako možete početi kucati u svoju štednju bez poreza? Različita pravila primjenjuju se u različitim dobima. Što je niža dob, to je manje mogućnosti, pogotovo ako još niste u mirovini. To može biti frustrirajuće ako vam je potreban novac za troškove neplaćanja, no ideja 401 (k) je osigurati da ste financijski solventni kad odete u mirovinu.

Mlađi od 55 godina

Ako ste mlađi od 55 godina i još uvijek radite za tvrtku koja upravlja vašim 401 (k) planom, imat ćete samo dvije opcije (pod pretpostavkom da su vam opcije dostupne od strane vašeg poslodavca).

Da biste dodirnuli 401 (k) sredstva , morat ćete poduzeti 401 (k) zajam ili povlačenje poteškoća.

Ako više niste zaposleni od strane tvrtke, možete ih prebaciti na IRA ili gotovinu u planu 401 (k) . Razmislite dvaput o tome kako ćete zaraditi: ako ste gotovinom, poništit ćete vrijednu zaštitu vjerovnika koja ostaje na mjestu kada zadržite sredstva u planu.

Dob 55-59 1/2

Ako ste u mirovini, većina 401 (k) planova dozvoljava povlačenje bez kazne u dobi od 55 godina. Za korištenje ove 401 (k) dobne granice za odlazak u mirovinu 55 potrebno je da vaš posao mora završiti najranije nego godinu u kojoj navršava 55 godina morate ostaviti sredstva u planu 401 (k) da im pristupite bez kazne. Postoji nekoliko iznimaka od ovog pravila: za mnoge policije, vatrogasce i EMT-ove ova odredba čini sredstva dostupnima već u dobi od 50 godina, a ne 55.)

Prije nego što dodirnete svoje 401 (k), svakako pregledajte pravila koja reguliraju ovo doba - 55 likvidnošću:

1. Ako odete u mirovinu godinu dana prije navršene 55. godine, 401 (k) dobna granica za odlazak u mirovinu 55 neće se primjenjivati . Vaša povlačenja podliježu poreznom kaznom u iznosu od 10%. Na primjer, pretpostavimo da odete u mirovinu na 54, jer misleći da u jednoj godini možete pristupiti sredstvima bez kazne. Ne žao mi je. Morate pričekati još jednu godinu kako biste se povukli kako bi se ta odredba primijenila.

1. Ako svoj plan 401 (k) prebacite na IRA, odredba o dobi za odlazak u mirovinu neće se primjenjivati . Najranije dobi na kojima možete povući sredstava s tradicionalnog IRA računa bez ikakvih kazni su 59 ½ godina.

Dob 59 ½ do 70 1/2

Kada dostignete dob od 59 godina 1/2, pravila se malo mijenjaju, ali pristup vašim 401 (k) sredstvima u dobi od 59 1/2 ovisi o tome da li još uvijek radite ili ne.

U mirovini . Ako ste umirovljeni, prekinuli zapošljavanje nakon navršene 55. godine i još uvijek imate sredstva u svom planu 401 (k), možete im pristupiti u dobi od 59 1/2 i ne platiti kaznu za rano povlačenje. Ako ste 401 (k) sredstvima prebacili na IRA, pravila su ista: dob 59 1/2 je najraniji da možete povući sredstva s IRA računa i ne platiti kaznu za rano povlačenje.

Još radim. Ako i dalje radite, možete pristupiti sredstvima s starog 401 (k) plana nakon što dostignete dob od 59 godina 1/2, no možda nemate isti pristup sredstvima unutar plana 401 (k) u tvrtki za koju ste trenutno radi. Provjerite sa svojim administratorom planova 401 (k) kako biste vidjeli dopušta li vaš plan ono što se naziva distribucija "u službi" u dobi od 59 ½. Neki 401 (k) planovi to dopuštaju, a drugi ne.

401 (k) Starosna dob 70 ½

Dob 70 1/2 je godina koja zahtijeva minimalne distribucije .

U ovoj dobi, općenito, morate početi uzimati distribucije iz svih vaših porezno odgođenih mirovinskih planova (planovi poput IRA i 401 (k) s).

Ako još uvijek upotrebljavate tvrtka koja upravlja vašim 401 (k) planom, niste vlasnik i ne želite podnijeti distribuciju, vaš plan može ponuditi iznimku od ovih obveznih distribucija. Morat ćete provjeriti s administratorom plana da vidite dopuštaju li iznimku potrebne minimalne pravila distribucije ako još uvijek radite u dobi od 70 i pol.