Određivanje povjerenja u odnosu na označavanje pojedinaca
Ispod su neke opće razmatranje za oženjene i pojedinačne osobe.
Ažuriranje korisnika ako ste oženjeni
Ako ste oženjeni i nemate porez na imovinu, trebali biste nazvati supružnika kao primarnog korisnika svojih pravila. To će vašem supružniku omogućiti lak pristup gotovini koji se gotovo odmah može koristiti za plaćanje računa. Vaš kontingentni korisnik obično će biti vaš Revocable Living Trust. Ili, razmislite o imenovanju vašeg Revocable Living Trusta kao primarnog korisnika vašeg životnog osiguranja tako da će sredstva proći u " B Trust " (ili obilaznicu, kreditnu skrb ili obiteljsku trust) stvorenu za dobrobit vašeg preživjelog supružnika, tako da prihod će biti zaštićen od vjerovnika, tužbi i novog supružnika
Ako ste oženjeni i imate oporezivu imovinu, razmislite o imenovanju vašeg Revocable Living Trust kao primarnog korisnika vaših pravila.
To će osigurati pravilnu uporabu vašeg izuzeća od poreza na imovinu u sustavu AB Trust . Također, ako je vaše povjerenje imenovano kao primarni korisnik, tada nećete morati navesti potencijalnog korisnika jer će se sporazum o povjerenju odnositi i na vaše primarne i sekundarne korisnike.
Ažuriranje korisnika ako ste pojedinačni
Ako ste samac, pa bez obzira na to imate li problem poreza na nekretninu , trebali biste nazvati opozivno povjerenje za život kao primarni korisnik svojih pravila.
To će osigurati da svi korisnici budu pokriveni. Drugim riječima, ako vam jedan od primarnih korisnika vašeg povjerenja predeceases, onda vaš sporazum o povjerenju će naznačiti gdje će dežurni sudionik udjela otići. Također, imenovanje vašeg povjerenja kao primarnog korisnika osigurat će da će udio malog korisnika biti pravilno zbrinuto bez potrebe za uspostavom skrbništva ili konzervatorske ustanove.
Osim toga, ako ste pojedinačni i imate oporezivu imovinu, imenovanje vašeg povjerenja kao primarnog korisnika osigurat će vam gotov novac za plaćanje poreza. Inače, ako imenete pojedince kao izravne korisnike, tada će oni moći preuzeti svoje ruke na osiguranje i potrošiti novac umjesto da ga odvoji od plaćanja poreza. To bi moglo stvoriti problem ako vašem posjedu nema dovoljno drugih likvidnih sredstava za plaćanje poreza.
Uspostava neopozivog povjerenja za životno osiguranje
Bez obzira jeste li vjenčani ili sami, ako imate oporezivu imovinu, trebali biste razmotriti uspostavljanje neopozivog povjerenja za životno osiguranje ili ILIT za kratko, držanje i posjedovanje police životnog osiguranja. ILIT bi također bio imenovan kao primarni korisnik politike koje prenesete u nju.
To će ukloniti vrijednost osiguranja iz vašeg imanja i time smanjiti ili čak eliminirati porez na imovinu koji će biti dugovao.
Kada utvrdite tko bi trebali biti vaši korisnici, morat ćete se obratiti tvrtki za životno osiguranje kako biste ažurirali svoj obrazac za označavanje korisnika.