Dodavanje imovine i odnošenje obveza
Prvi korak u procjeni vaše potrebe za nekretninskim planom je odrediti neto vrijednost. Ovdje je osnovni vodič za izračun neto vrijednosti. Trebate ispisati grafikon za izračun neto vrijednosti prije nego što počnete. Ako ste u braku ili imate značajan drugi, navedite imena vas i vašeg supružnika / partnera na vrhu prva dva stupca grafikona. Ako ste pojedinačni, jednostavno navedite svoje ime pri vrhu prvog stupca. Također imajte na umu da ako je imovina zapravo naslovljena u ime vašeg opoziva živi povjerenje , onda bi trebalo biti navedeno u vašem stupcu.
01 Dodavanje vrijednosti bankovnih računa
Izvadite kopije najnovijih izjava za sve vaše bankovne račune, uključujući provjeru , štednju, tržišta novca i CD-ove. Ako ste udana ili imate značajan drugi račun, a račun je naslovljen samo u jednom nazivu, navedite cijelu vrijednost u stupcu odgovarajućeg vlasnika. Ako je račun naslovljen pod zajedničkim nazivima vas i vašeg supružnika / partnera, navedite vrijednost u zajedničkom stupcu. Ako ste pojedinačno i račun je naslovljen u vašem pojedinačnom nazivu, navedite vrijednost u stupcu. Ako je račun naslovljen zajedno s vama i / ili vašim supružnikom / partnerom i nekim drugim osim vašeg supružnika / partnera (kao što je dijete ili sestru), onda samo navedite razmjeran udio računa u stupcu ili stupcu supružnika / partnera , 02 Dodavanje vrijednosti investicijskih računa
Izvadite kopije najnovijih izjava za sve račune za ulaganja koji nisu mirovinski planovi. Ako ste udana ili imate značajan drugi račun, a račun je naslovljen samo u jednom nazivu, navedite cijelu vrijednost u stupcu odgovarajućeg vlasnika. Ako je račun naslovljen pod zajedničkim nazivima vas i vašeg supružnika / partnera, navedite vrijednost u zajedničkom stupcu. Ako ste pojedinačno i račun je naslovljen u vašem pojedinačnom nazivu, navedite vrijednost u stupcu. Ako je račun naslovljen zajedno s vama i / ili vašim supružnikom / partnerom i nekim drugim osim vašeg supružnika / partnera (kao što je dijete ili sestru), onda samo navedite razmjeran udio računa u stupcu ili stupcu supružnika / partnera , 03 Dodavanje vrijednosti dionica i obveznica
Ako vi i / ili vaš suprug / partner posjedujete pojedinačnu zalihu u javno trguje tvrtki, procijenite vrijednost dionica tako da potražite trenutnu vrijednost po dionici na web stranici kao što je Yahoo! Financije. Provjerite s kim je kupljen obveznicama kojima se javno trguje da biste odredili njegovu procijenjenu trenutačnu vrijednost. Za američke štedionice , idite na internetsku stranicu Federalnog rezervi i unesite podatke o obveznicama kako biste utvrdili njihove trenutne vrijednosti. Nakon što proučite procijenjene vrijednosti, unesite ukupne vrijednosti svih dionica i obveznica u odgovarajuće stupce grafikona pomoću smjernica za bankovne i investicijske račune. 04 Dodavanje vrijednosti pesonalnih efekata
Osobni efekti, uključujući nakit, umjetnička djela, antikviteti, automobile i čamce, zaista mogu biti zanemareni bez formalne procjene. Za automobile i brodove, idite na web stranicu kao što su NADA vodiči za procjenu njihovih vrijednosti. Za nakit i slično, koristite svoju najbolju procjenu uzimajući ono što je plaćeno za svaku stavku, a zatim faktoring u trošenju i habaju. Za vrijedne antikvitete, učinite internetsku potragu za određenom stavkom kako biste vidjeli je li ga netko kupuje i prodaje na mreži. Nakon što procijenite vrijednosti, unesite ukupne vrijednosti svih osobnih stvari u odgovarajuće stupce grafikona koristeći smjernice za bankovne i investicijske račune, a zatim navedite ukupan iznos svih nepodmirenih zajmova za ove stavke u "Obveze " kolona. 05 Dodavanje vrijednosti životnog osiguranja
Izvadite police životnog osiguranja i pogledajte imena vlasnika i osiguranika i vrijednost lica svakog pravila. Ako politika nije pojam politike, također izradite nedavnu izjavu i pogledajte njegovu trenutnu neto vrijednost novca. Dodajte ukupnu vrijednost lica svih pravila koja su u vašem imenu i vašem životu u vašem stupcu i ukupnoj vrijednosti lica svih u vlasništvu vašeg supružnika / partnera i njegovom životu u stupcu supružnika / partnera. Dodajte ukupne neto vrijednosti novca svih pravila koja su u vašem vlasništvu u nečijem drugom životu u stupac i ukupne gotovinske vrijednosti svih pravila u vlasništvu vašeg supružnika / partnera na nečijem životu u stupac. 06 Dodavanje vrijednosti mirovinskih računa
Izvadite kopije najnovijih izjava za sve račune za ulaganja koji se održavaju u mirovinskim planovima, kao što su IRA i 401ks. Navedite ukupne vrijednosti svih računa za umirovljenje za svoju korist u svom stupcu i sve račune umirovljenja za dobrobit supružnika / partnera u njihovom stupcu. 07 Dodavanje vrijednosti samostalnih interesa
Općenito, imovina u vlasništvu kao privatni vlasnik bit će uključena u druge stupce, kao što su bankovni računi ili osobni efekti. Ako, međutim, vi ili vaš supružnik / partner nemate materijalnu imovinu koja je na vašem ili vašem supružniku / partneru samo ime i poslovnog je interesa, kao što je vrijedna web stranica koja bi mogla biti prodana trećoj strani, a zatim navedite procijenjenu vrijednost u odgovarajućem stupcu. Dodajte vrijednosti partnerstva i LLC interesa
Interes partnerstva i LLC ponekad je teško ocijeniti bez formalne poslovne procjene. Općenito, ipak biste trebali moći procijeniti ukupnu vrijednost poslovanja zbrajanjem svoje tekuće imovine i oduzimanjem svojih obveza. Nakon što dobijete taj broj, umnožite broj partnera partnerstva ili partnera partnera / partnera ili postotka članstva prema broju i dodajte vrijednost odgovarajućem stupcu grafikona pomoću smjernica za bankovne i investicijske račune. 09 Dodavanje vrijednosti blisko držanih zaliha
Zatvorenost koja se drži blizu može se također teško ocijeniti bez formalne poslovne procjene. Kao i kod partnerstva i LLC-ova, trebali biste moći procijeniti sadašnju vrijednost korporacije zbrajanjem vrijednosti imovine i oduzimanjem svojih obveza. Nakon što shvatite ovaj broj, umnožite postotak vlasničkog udjela vašeg ili supružnika / partnera prema broju i dodajte vrijednost odgovarajućem stupcu grafikona pomoću smjernica za bankovne i investicijske račune. 10 Dodajte iznose koje vam dugujete
Ako ste vi i / ili vaš supružnik / partner posudili novac osobi ili tvrtki i vratili pisanu zadužnicu ili hipoteku, navedite trenutni saldo dugovanja vama i / ili vašem supružniku / partneru u odgovarajućim stupcima grafikona koristeći smjernice za bankovne i investicijske račune. 11 Dodavanje vrijednosti naftnih, plinskih i mineralnih prava
Načelo nafte, plina i minerala također može biti teško ocijeniti bez formalne procjene. Počnite pogledati sve izjave primljene od tih interesa ili zbrojiti prihode od tih interesa tijekom protekle godine. Ako je interes naslijeđen, provjerite s članovima obitelji da biste vidjeli mogu li vam dati procjenu vrijednosti. Nakon što izmislite vrijednost, dodajte ga u odgovarajući stupac grafikona pomoću smjernica za bankovne i investicijske račune. 12 Dodavanje vrijednosti nekretnina
Nekretnine također mogu biti teško ocijeniti bez formalne procjene. Provjerite web-lokacije kao što je zillow.com da biste dobili procjenu fer tržišne vrijednosti ili provjerite lokalne unose u novinama za slična svojstva koja su prodana u tom području. Drugi resurs je porez na imovinu koji će dati trenutnu procjenu vrijednosti nekretnine grada ili županije. Nakon što izmislite vrijednost, dodajte je u odgovarajući stupac grafikona pomoću smjernica za bankovne i investicijske račune i unesite ukupne bilance svih vaših hipoteka u stupac "Obveze". Izračunajte neto vrijednost
Sada kada ste popunili grafikon, dodajte sve brojeve u svaki stupac. Zatim podignite ukupne iznose koje ste izračunali u stupcu, stupcu supružnika / partnera i zajedničkom stupcu i dodajte te brojeve zajedno. Zatim zbrojite ukupan broj i oduzmite od njega ukupan broj naveden u stupcu "Obveze". Konačno, uzmite ovaj broj i navedite je na retku s oznakom "Net Worth". I to je to, službeno si izračunao ono što ti i / ili vaš suprug / partner trenutno vrijedi.