Saznajte kako izbjeći payday zajam zamka
Kakav payday krediti rade
Recimo da morate posuditi $ 100 do sljedećeg radnog dana.
Vi pisati vjerovniku postdated ček za iznos kredita plus naknadu. Zajmodavci izračunavaju naknadu za isplatu kredita na jedan od dva načina: kao postotak iznosa koji ste posudili, primjerice 10%, ili kao skupni iznos po posudbi od 1 $, kao što je 15 $ za svaki posuđen iznos od 100 USD.
Nakon što napišete ček, zajmodavac vam daje gotovinu ili automatski uplati zajam na vaš tekući račun. Zatim, na vašem payday, zajmodavac unovčava vašu ček ako ne produljite zajam. Produžiti zajam, također poznat kao "prebacivanje" kredita, troškovi druge naknade i omogućuje vam da zadržite zajam za još jedan period. Naplaćuje vam se naknada pri svakom preuzimanju kredita.
Što payday krediti košta
Istina o posuđivanju Zakon zahtijeva da svi zajmodavci, uključujući i online payday zajam zajmodavce, otkriti troškove kredita u pisanom obliku prije nego što potpišete bilo koji ugovor o kreditu. Moraju vam dati te podatke u smislu troška za financiranje i travanj (godišnja postotna stopa).
Čak i nakon što ste pročitali ove informacije, možda nećete razumjeti koliko su skupe payday krediti uistinu.
Na primjer, jedan zajmodavac za plaćanje gotovinom, Cashcentral.com naplaćuje 17,50 dolara po 100 dolara posuđenih. Na 10-dnevni kredit, vaša efektivna Travanj je gotovo 640%! To je 15 puta više od nekih od najskupljih zadanih stopa kreditne kartice.
Ako ste izdvojili 14-dnevni zajam od 300 dolara i ne biste ga mogli vratiti na 2 mjeseca, završili biste plaćati 210 dolara u plaćanju zajma za plaćanje. Isti scenarij s kreditnom karticom rezultirat će manje od pola naknade, čak i ako ste završili s kasnim naplatama.
Izvješće Centra za odgovorno kreditiranje iz 2006. godine otkriva da tipični zajmoprimac iz platira završava s plaćanjem 793 dolara kamata na zajam od 325 dolara. Ovaj zajmodavac ne naplaćuje unaprijed trošak financiranja koji je visok. Umjesto toga, zajmoprimac plaća taj iznos tijekom određenog vremenskog razdoblja neprekidnim valjanjem kredita.
Zajmoprimci se često nalaze na novim kreditima za payday kredite kako bi pokrili stare payday zajmove i konačno završili zbog tisuća dolara na ono što je započelo kao nekoliko stotina dolara duga.
Preying na siromašne i vojske
Više i više, statistike pokazuju da payday zajam tvrtke imaju za cilj iskoristiti siromašnih potrošača. Rijetko ćete naći trgovine s kreditima za plaćanje u gradskim predgrađima gornje srednje klase, gdje bi zajmoprimci mogli priuštiti da otplate zajmove. Umjesto toga, naći ćete ih u siromašnim i crnim susjedstvu grada i blizu vojnih baza. Na primjer, pretraživanje Yahoo Karata rezultiralo je 12 tvrtki za posudbu gotovinskog i payday kredita u roku od 5 milja od Fort Knox, Kentucky, američkog vojnog mjesta.
Alternative payday kredita
Ne bi bilo u pravu da u potpunosti odbacujete račune bez davanja neke alternative.
- Mali zajam od banke ili kreditne unije
- Novčani iznos s vaše kreditne kartice (trgovina za najbolje cijene i naknade)
- Mali zajam od člana obitelji ili prijatelja
- Payday unaprijed od svog poslodavca
- Troškovni plan plaćanja od svojih vjerovnika
- Savjetovanje potrošačkih kredita
- Programi poteškoća u slučaju nužde (obično nudi vaš državni, županijski ili gradski odjel za ljudske resurse)