Dug se ne događa slučajno ili slučajno dok idete o svom svakodnevnom životu. Postoje određene navike trošenja koje vode do duga. Prepoznavanje tih navika sada bi moglo uštedjeti puno novaca i stresa kasnije. Ako želite prestati stvarati više duga i isplatiti dug koji imate, morate eliminirati ove loše navike.
01 Trošenje više novca nego što ste napravili.
Možete izbjeći prekomjerne troškove za nekoliko tjedana ili mjeseci, ali ubrzo ili kasnije, vaše navike trošenja kopanja rupa će nadoknaditi s vama. Uskoro ćete iscrpiti uštedu, povećati svoje kreditne kartice i ostati izvan mjesta za posudbu novca.
Držite potrošnju unutar vašeg mjesečnog dohotka tako da živite u okviru svojih sredstava i ne stvarate dug. Smanjite svoju potrošnju ispod prihoda i upotrijebite dodatni novac kako biste platili dug.
02 Trošenje novca koji nemate.
Trošenje više novca nego što ste napravili je omogućeno trošenjem novca koji nemate ili novcem koji još trebate zaraditi. Vi trošite novac koji nemate korištenjem kreditnih kartica i uzimanja zajmova - kredita za plaćanje, novčanih predujmova, prekoračenja računa i sl. Kada koristite ove metode za plaćanje računa i kupnje, stvarate dug. Ako u cijelosti ne vratite dug svaki mjesec, ona će i dalje rasti.
Možete riješiti ovu lošu naviku na isti način na koji prestanete trošiti više novca nego što činite - smanjivanjem troškova i oslanjanjem samo na svoj dohodak da platite svoje želje i potrebe.
Korištenje kredita za obične kupnje.
Trebali biste koristiti gotovinu (ili dostupnu gotovinu na vašem tekućem računu) kako biste svakodnevno kupovali kao što su namirnice, plin, odjeća i zabava. Privlačnost kreditnih kartica je sposobnost plaćanja kasnije za stavke koje kupujete sada. Spomenuti ste da ste manje vjerojatno da ćete platiti račun kreditne kartice za stavke koje ste već konzumirali, a to je većina "običnih" kupnji. Korištenje kredita umjesto novca je loša navika, pogotovo kada mjesečno ne plaćate račune kreditne kartice.
Neke kreditne kartice imaju nagradne programe koji vam omogućuju da zaradite novac, milje ili bodove tako što ćete više naplatiti kreditnu karticu. Ako odlučite maksimizirati zaradu od nagrađivanja tako što ćete naplatiti više, naplatite samo ono što biste kupili s gotovinom i odmah isplatili kupnju.
04 Korištenje kredita kada imate gotovinu.
Još jedna loša navika koja dovodi do duga je odabir kredita preko novca kada zapravo imate gotovinu. Možda biste htjeli dobiti robu (ili usluge) bez plaćanja za njih, ali praktičnost držanja novca u vašem novčaniku dolazi po trošku. Šanse su, ako danas ne želite platiti, nećete snositi to za nju.
Da biste promijenili tu lošu naviku, morate biti spremni platiti za ono što želite s novcem koji ste zaradili. Shvatite da dok plaćanje možete odgoditi korištenjem kredita, završit ćete s plaćanjem više nego ako ste upravo potrošili vlastitu gotovinu.
05 Korištenje duga za isplatu duga.
Kada koristite kreditne kartice kako biste isplatili druge kartice i zajmove da biste isplatili druge zajmove, nećete ništa odbiti. Vi samo mijenjate svoj dug i zaradite više duga svaki put kada to učinite. Transfere salda imaju transakcijske naknade i većina kredita ima neku vrstu predujma ili pristojbe za početak plaćanja. Dakle, kada koristite dug za isplatiti dug, završite gore nego kad ste počeli.
Korištenje duga za "isplatiti" dug može biti korisno ako možete prenijeti saldo s visoke kamatne stope kreditne kartice na jednu s donjom granicom. Međutim, morate biti oprezni da naknada za prijenos salda ne poništava uštede kamata i da vaša post-promotivna kamatna stopa nije gore od prethodne stope. Prijenos salda jednokratno ili dvaput da biste iskoristili veliku stopu razlikuje se od kontinuiranog prijenosa stanja i izbjegavanja plaćanja kreditnim karticama.