Neposredni anuitet je alat za upravljanje rizikom
Neposredni anuitet je alat za osiguravanje redovitog dohotka. Najčešće se koristi za osiguranje dosljednog dohotka za umirovljenike. Bez obzira je li to dobar izbor za vaše osobne potrebe, ipak ovisi o vašim okolnostima.
Što je trenutna renta?
Anuitet je ugovoreni financijski proizvod. U većini slučajeva prihvaća i raste sredstva od pojedinca, a svake godine plaća ugovoreni iznos.
U nekim slučajevima, mirovine se financiraju tijekom godina prije nego što počnu plaćati. No, trenutačna naknada za isplatu kupljena je samo s jednom paušalnom isplatom i odmah počinje plaćati.
Zamislite, na primjer, prodajete svoj dom i stavljajući cijeli iznos u neposrednu anuitet. Tada biste imali ugovorene prihode za određeni broj godina ili čak za ostatak svog života. Ipak, ne biste imali mogućnost ulaganja ili trošenja novca na bilo koji drugi način.
Koje neposredne anuitete rade i ne nude
Anuiteti su oblik osiguranja, a osiguranje je alat za upravljanje rizikom, a ne ulaganje. Kada kupite trenutačni anuitet, osiguravate određeni rezultat, a ne ulaganje. Ishod koji kupujete je doživotni prihod. Ključ za pravilno korištenje anuiteta je da shvatite što osiguravate i kako se vrijednost prednosti pruža.
Kada kupujete trenutačni anuitet, unosite ugovor s osiguravajućim društvom za kupnju zajamčenog izvora prihoda. Društvo za osiguranje izračunava iznos mjesečnih prihoda koji mogu pružiti na temelju nekoliko faktora kao što su:
- vrsta anuiteta (fiksna, varijabilna ili indeksirana na inflaciju)
- pojam renta koji odaberete (samo za život, zajednički život, određeni pojam)
- vašu dob i spol (tako da mogu procijeniti vaš životni vijek )
Izračun rizika i mogućnosti: Vrste neposrednih mirovina
Imat ćete nekoliko izbora kada kupite trenutačni anuitet. Želite li maksimalno povećati dohodak, ili biste prihvatili nižu isplatu za dohodak koji bi porastao s inflacijom? Ako želite većinu prihoda danas, fiksna opcija isplate je najbolja. Ako želite dohodak koji ide gore s inflacijom, morat ćete uzeti manje mjesečni prihod sada.
Želite li fiksnu, zajamčenu isplatu, ili biste voljeli varijabilnu isplatu koja ima potencijal za povećanje ako se tržišta rastu? Uz varijabilnu isplatu, mjesečni iznos može imati minimalni zajamčeni iznos s dijelom isplate povezane s indeksom burze ili se cijeli iznos isplate može temeljiti na temeljnom izvedbu dionica i obveznica.
Istražite razne vrste isplata renta prije nego što kupite. Kako je svrha renta upravljanje rizikom, fiksna zajamčena isplata je ono što volim.
Pojmovi
Kada kupite trenutačni anuitet, morat ćete odabrati termin renta koji će odrediti koliko dugo će trajati zajamčeni prihod.
Pojam određene renta imat će tok prihoda koji traje određeni broj godina, a životni odbitak osigurava zajamčeni dohodak sve dok ste živi. Postoje opcije zajedničkog života, koje plaćaju sve dok je barem jedan vlasnik anuiteta živ. Postoje i opcije koje pružaju povrat glavnice, pa ako umrete prije nego što se ukupni iznos koji ste stavili u proizvod vratili, sve preostale saldo odlazi na vaše nasljednike.
Stariji ste viši mjesečni prihod koji dobivate. Nositelji osiguranja koriste aktuarske tablice kako bi izračunali vaš životni vijek. Stariji ste, što manje godina očekuju da živite. Stoga su isplate veće ako dulje čekate za kupnju anuiteta. Žene imaju tendenciju da žive dulje od muškaraca pa stope isplate na ženama su manje od muškaraca.
Neposredne stope anuiteta
Mnoge internetske stranice s anuiteta pokazuju neposredne stope anuiteta koje se često nazivaju stopom isplate . To nije isto kao i stopa povrata ili prinosa. Ne biste trebali koristiti neposrednu stopu isplate otpremnina ili izračunatu stopu povrata za usporedbu s drugim ulaganjima. Kupujete anuitete za jamstva, a ne za povratnike. Što duže živite, to je veći povrat koji će anuitet pružiti. Možete usporediti anuitet od jedne tvrtke s onom koju nudi druga tvrtka.
Kada se koristi kao dio cjelovitog plana prihoda od umirovljenja, mjesečni prihod od neposrednog anuiteta znači da vam drugi kapital možda imate dugoročno ulaganje. S vremenom neposredna anuiteta može stvoriti više ukupnog bogatstva. Također stvara sigurnost. Te stavke imaju vrijednost koja se ne može mjeriti strogo gledanjem na stopu povrata.
Da biste dobili besplatne ponude o svim vrstama anuiteta, isprobajte Annuities.direct. Uz njihovu inicijativu "bez agenata", možete se osjećati sigurni da vas neće zeznuti pozivima ili prodajnim materijalima.
Je li anuitet pravo za vas?
Evo četiri pitanja koja možete upotrijebiti kako biste odlučili je li ovaj proizvod odgovarajući za vas.
- Želite li sigurnost i jamstva za manje određene opcije?
- Jesu li manje od 50% vaših predviđenih mirovinskih troškova pokrivenih garantiranim izvorima dohotka kao što su socijalna sigurnost i mirovine?
- Jeste li zdravi i mislite li da postoji dobra prilika da biste mogli živjeti dulje od prosječnog očekivanog trajanja života?
- Jeste li zabrinuti zbog prekomjerne potrošnje rane odlaska u mirovinu, kasnijeg istjecanja novca i zaštite svog budućeg jastva od bilo kakvih loših odluka zbog kognitivnog pada?
Ako imate odgovor na bilo koji od gore navedenih pitanja, trenutačna mirovina može imati mjesto u vašem planu prihoda od umirovljenja. Budite sigurni da gledate na diverzifikaciju vašeg anuiteta kupnjom preko prijevoznika i tijekom vremena.
Što ako više ne želim anuitet?
Uz većinu neposrednih anuiteta, ne možete se promijeniti nakon kupnje ugovora. Na primjer, ako već dvije godine primate tok prihoda i odjednom se promijenite, ne možete otkazati tok prihoda i vratiti preostali paušalni iznos novca. Ako ste se odlučili apsolutno morati imati paušalnu sumu novca, možda ćete moći pronaći neku vanjsku tvrtku, kao što je JD Wentworth, kako biste kupili svoj prihod od vas po sniženoj cijeni. Ili možete probati web stranicu poput QuoteMeAPrice koja će prikupiti licitacije na vašem anuitetu.