Donošenja boljih odluka istraživanjem vlastitog životnog vijeka
Osiguravajuće društvo preuzima rizik prije izdavanja proizvoda na koje utječe životni vijek. Moglo bi vam imati smisla učiniti nešto o vlastitom osiguranju ili analizi na svoj životni vijek. Procijenjeno trajanje života možete upotrijebiti za bolje odluke u sljedećih pet područja.
1. Kada poduzeti socijalnu sigurnost
Socijalna sigurnost ne zna vašu povijest bolesti. Ako živite prema očekivanom životu na temelju standardnih tablica, bez obzira primate li socijalnu sigurnost rano ili kasno, dobit ćete isti iznos.
Poznavanje vašeg osobnog očekivanog životnog vijeka može vam pomoći da radite sustav i napravite najbolji izbor s obzirom na vaše pojedinačne okolnosti.
Ako ste samac i misliš da će vjerojatno živjeti kraće od prosjeka, uzimajući socijalnu sigurnost na 62 vjerojatno ima smisla za vas. Ako ste u braku, mislite da vi ili vaš supružnik možda žive dulje od prosjeka, ili ste jedinstveni i super zdravi, razmotrit ćete utjecaj kašnjenja u mirovini , što će uvelike povećati vaše prednosti ako pričekate u dobi od 70 godina.
2. Što mirovinska opcija poduzeti
Mnogi mirovinski planovi nude opciju jednokratne isplate ili renta. Uz opciju renta, obično odabirete termin isplata; kao što su samo životni, zajednički život ili određeni pojam. Ako očekujete da ćete živjeti dulje od prosjeka, s većine planova najbolje ćete primiti isplatu mirovine umjesto paušalnog iznosa i odabirom opcije koja se plaća dokle god vi (ili vi i supružnik ako ste oženjeni) trebali uživo.
Ako mislite da je očekivani životni vijek kraći od prosjeka, paušalni iznos ili pojam određene opcije mogu imati više smisla. Ako je oženjen, svakako razmotrite očekivano trajanje života supružnika i provjerite jeste li odabrali termin koji će najvjerojatnije povećati zajednički dohodak zajedničkog životnog vijeka. To bi mogla biti opcija koja plaća 100% od koristi preživjelog supružnika, 75% ili 50%.
Vaš izbor može imati velik utjecaj na vašeg supružnika ako postanu udovica ili udovac.
3. Hoće li kupiti trenutačnu anuitet
Kada kupite trenutačni anuitet, isplata se temelji na prosječnom očekivanom životnom vijeku, a ne vašoj osobnoj zdravstvenoj povijesti. Ako vodite zdrav stil života i dolazite iz dugotrajne obitelji, proizvodi osiguranja poput neposrednih anuiteta ili osiguranja dugovječnosti mogu imati puno smisla za vas.
Ako ste blizu umirovljenja, a nemate izvore zajamčenog dohotka osim socijalne sigurnosti, pogledajte stavljanje nekih sredstava u neposrednu anuitet . Ako imate deset do petnaest godina od odlaska u mirovinu, možete pogledati odgođenu anuitet koji će vam jamčiti prihod u dobi za odlazak u mirovinu. Ako ste više zabrinuti za vaše kasnije godine, parkiranje novca u osiguranju dugovječnosti može osigurati da će 80 ili 85-godišnjak imati dovoljno.
4. Koliko vam je potrebna zaštita od inflacije
Što duže živite, to ćete više osjetiti učinke inflacije u mirovinu na benzinskoj crpki, trgovini i ordinaciji. Ako očekujete da ćete potrošiti trideset četrdeset godina u mirovinu, izgradnja plana mirovinskog dohotka koji računa za inflaciju bit će važniji za vas nego za nekoga tko procjenjuje samo petnaest ili dvadeset godina odlaska u mirovinu.
Također biste trebali pogledati dugoročno osiguranje za njegu . Dugi život je super; to također znači i više godina gdje vam je potrebna pomoć oko kuće, ili imate potrebu za medicinskom skrbi. Dugoročno osiguranje za njegu može pomoći platiti za te troškove u to vrijeme.
5. Želite li zadržati životno osiguranje
Ako donosite odluku s velikim posljedicama, kao što je otkazivanje police životnog osiguranja , preporučujemo da najprije pokrenete prilagođeno izvješće o očekivanom životnom vijeku. Puno je dolara na kocki, tako da, kao što bi osiguravajuće društvo trebalo poduzeti prije nego što vas osigura, trebali biste razmisliti o obavljanju rizika za sebe prije donošenja takvih odluka.
Ostala razmatranja
Za parove, ako ste oboje dobi od 55 godina, statistika kaže da postoji 65% šanse da jedan od vas navede do 85 godina i 15% šanse da će jedan od vas proslaviti vaš 95. rođendan.
Za bijelih ovratnika, izgledi su još veći da ćete živjeti dulje.
Nakon što svaki od njih razvijate svoj osobni životni vijek, usporedite bilješke. Ako je vjerojatnost da jedan od vas vjerojatno napreduje mnogo brže nego drugi, planirajte prema tome pomoću sljedećih smjernica:
- Pobrinite se da imate odgovarajuće životno osiguranje.
- Odabir mirovinskih naknada ili naknada za rentu koji će osigurati dovoljan dohodak za supružnika s duljim životnim očekivanjem.
- Kupite dugotrajnu skrb za njegu koja pruža pogodnosti koje se mogu podijeliti između vas dvoje. To će biti manje skupo od zasebne politike za svakog od vas.
- Provjerite jesu li računi nazvani na odgovarajući način, a korisnici su pravilno imenovani tako da preživjeli supružnik može lako preuzeti upravljanje financijskim stavkama.
- Ako ste supružnik s kraćim očekivanim životnim vijekom, a onaj koji se bavi financijama, odmah počnite dijeliti odgovornosti ili provjerite je li vaš supružnik dobar odnos s kvalificiranim financijskim savjetnikom .