Stoga ste dobili lijep povrat poreza (ili ste imali jedan na putu ) i odlučili ste ga uložiti. To je odlično! A to je sjajna prilika: prošle godine, prosječni povrat poreza iznosio je 2.900 dolara, što bi moglo proći puno na tržištu ili za druge elemente financijskog plana. Evo osam kvalitetnih opcija koje valja razmotriti.
01 Isplata dugova kreditne kartice s visokim kamatnim stopama
Ako imate dugove visoke kreditne kartice s kamatnom stopom, ovo je vaše prvo "ulaganje", kaže Cynthia Meyer, ovlašteni financijski planer tvrtke Financial Finesse. To je zato što je povrat na vaš novac jednak kamatnoj stopi - to je zajamčeno i bez rizika. Na primjer, ako kamatna stopa na vašu kreditnu karticu iznosi 24 posto, svaki dolar koji ste stavili na taj dug bitno je viđen povratom od 24 posto - mnogo veći od onog kojeg biste vjerojatno mogli dobiti na tržištu!
Što je s ostalim dugovima, kao što je plaćanje dodatnih uplata prema studentskim zajmovima, hipotekama ili plaćanju automobila? Pre-umirovljenici možda žele dobiti hipoteku isplaćenu prije nego što odu u mirovinu, ali zato što će vaš prljavština biti manja (kamate na savezne studentske zajmove iznose oko 6-7 posto, hipoteke su 3-4 posto, a obje su porezne - neizbrisiv), željet ćete izmjeriti povratak protiv drugih mogućnosti.
Investirati protiv budućih troškova i hitnih slučajeva
03 Upoznajte utakmicu na mirovini radnog mjesta
Tim Maurer, financijski savjetnik i autor Jednostavan novac , kaže da jedan od načina da se oslobodi dodatni novac za ovo (ili bilo koja druga opcija na ovom popisu) je smanjiti zadržavanje. Samo pazite da istodobno povećate doprinose za odlazak u mirovinu tako da ne uklonite dodatne dolare u vašem paychecku.
04 Osigurajte HSA
Nakon što ste navršili 65 godina, povlačenja koja nisu korištena za zdravstvenu skrb tretiraju se jednako kao i 401 (k) povlačenje i oporezuju se po vašoj trenutačnoj stopi poreza na dohodak. "Ako niste izdvojili vaš doprinos HSA za godinu [ograničenje doprinosa je 3.400 dolara u 2017], možete povećati doprinos plaće i uložiti ga u široki fond dionica", kaže Meyer. "To je čak i bolje od Roth IRA, jer je to prije poreza i bez poreza".
Doprinos IRA-i
Ako radite na planu umirovljenja na radnom mjestu - ili nemate - IRA je prva stanica na putu do spremnosti za mirovinu. Ali želite li Roth IRA ili tradicionalnu? Evo razlike: dobivate odbitak poreza na novac koji ide u tradicionalni IRA. Raste porezno odgođeno, ali plaćate porez na dohodak kada povučete novac (što možete učiniti s početkom u dobi od 59 ½ i mora raditi u dobi od 70 ½). S Roth-om danas ne postoji porezni odbitak - ali kada dotaknete račun u mirovini, taknite ga bez poreza. "Roth [IRA] općenito ima smisla ako mislite da ćete biti u istom poreznom odjeljku ili viši u mirovini", kaže Meyer.
Nema potrebnih isplata, što znači da možete prenijeti sredstva vašim nasljednicima, a postoji i veća fleksibilnost - u mnogim slučajevima možete dobiti novac bez kazne, uključujući obrazovanje ili kupnju prvog doma.
06 Kupi u Trumpove politike
Tržište dionica je doživjelo ogroman rast od recesije i da je tržište bikova nastavljeno u prvoj godini Trumpove, djelomično potaknute očekivanjem poreznog plana GOP-a. Dok je tržište konačno pogodilo štucanje u obliku korekcije početkom veljače, dugoročni ulagači trebali bi ostati uloženi u dionice, a možda je dobra ideja ulagati u Trumpove prioritete. Naravno, razumijevanje da je Washington nepredvidljiv, predsjednik je telegrafirao da želi potrošiti na infrastrukturu i smanjiti propise, od kojih oba mogu pružiti mogućnosti za ulaganja. Također je izgledno da će pod predsjednikom Trumpom kratkoročne kamatne stope nastaviti rasti. Ovo se zalaže za ulaganje u industriju, materijale i financijski sektor. Napomena: ovi prijedlozi politika i promjene već su potaknuli rast određenih sektora na tržištu pa pažljivo idite.