Vrijedne informacije koje će vam pomoći utvrditi je li HSA prikladan za vas
Zdravstvena štednja (Health Savings Accounts, HSA) su zdravstveni planovi koje su poslodavci sponzorirali, a koji su stvoreni u saveznom zakonodavstvu 2003. godine. HSA je slično štednom računu i obično se održava i upravlja bankama ili osiguravajućim društvima.
HSA nudi trostruku poreznu uštedu i može biti izuzetno korisno zaposlenicima ukoliko trebaju isplatiti težak račun za hitnu medicinsku pomoć. HSA će također pokriti različite zdravstvene troškove koji nisu pokriveni tradicionalnim zdravstvenim osiguranjem zaposlenika.
Iako zvuči sjajno za plan koji nudi takve uštede poreza i široku lepezu usluga, važno je razumjeti sve detalje HSA-ja prije nego što utvrdite je li to za vas.
1. Tko može uspostaviti HSA?
Zaposlenici plana sponzoriranog poslodavcem često mogu odabrati HSA iz izbornika opcija. Svatko tko je samozaposlen može također odabrati ovu vrstu plana. Ali važno je razumjeti da li ste zaposleni ili samozaposleni, morate biti pokriveni visokoučuvnim zdravstvenim planom (HDHP) kako biste uspostavili HSA . HDHP je plan zdravstvenog osiguranja koji ima višu od prosječnog minimalnog odbitka. Tri važne stvari o HDHP-ima su:
- minimalna odbitna vrijednost za HDHP za pojedinca iznosi 1.300 HRK i 2.600 HRK za obitelj (2015., kako se indeksira);
- pokrivenost HDHP-a može biti tradicionalni glavni medicinski plan, HMO, PPO, itd., sve dok ne pokriva prve dolarske medicinske troškove (osim preventivne njege); i
- pokrivenost bilo kojim drugim opsežnim medicinskim planom nije dopuštena, niti je upis u Medicare (HSA se može održavati nakon upisa Medicare, ali doprinosi se ne mogu nastaviti).
2. Tko je HSA najzanimljiviji?
Čini se da bi HSA bio najprivlačniji pojedincu ili obitelji koji ima relativno skromne troškove medicinske skrbi, može priuštiti medicinski plan koji se može odbiti i može iskoristiti značajne porezne pogodnosti računa za štednju.
Važno je da svaki zaposlenik uspoređuje HSA s drugim opcijama medicinskog plana.
3. Godišnja ograničenja doprinosa.
Godišnji doprinos doprinosa za doprinose HSA (2015., kako je indeksiran) iznosi 3.350 USD (pojedinačno) i 6.650 USD (obitelj).
4. Uhvatite doprinose.
Za osobe starije od 55 godina dopušteni su dodatni doprinosi. Za 2015. (kao indeksirano) taj iznos iznosi 1.000 USD. Svi doprinosi HSA-i moraju prestati kada pojedinac postane podoban za Medicare.
5. Doprinosi za porezne olakšice .
Najatraktivnija osobina HSA je sposobnost da se doprinosi koji se odbijaju od poreza u račun zdravstvene štednje koji mogu zaraditi kamate.
6. Zarada u HSA nije oporeziva.
7. Isplata bez poreza.
Povlačenja iz HSA-e mogu se napraviti bez poreza sve dok se koriste za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova. Ako se ne koristi za medicinske troškove, povlačenja su oporezivi dohodak.
8. Nesamežne kazne za povlačenje.
Ako vlasnik HSA povlači sredstva prije 65 godina zbog ne-medicinskih troškova, na iznos ne-kvalificiranog povlačenja odreuje se dodatna 20% porezna kazna.
9. Koristite ga ili ga izgubite?
Za razliku od mnogih planova štednje koje sponzorira poslodavac, HSA vam omogućuje da prebacujete novac koji ne trošite do 31. prosinca.
10. Odobreni troškovi zdravstva.
Postoje stotine IRS odobrenih zdravstvenih troškova i nekih zdravstvenih osiguranja odbitaka i koinsurance je pokriveno. Na primjer, ne-kozmetički zubni tretmani, štapovi, slušna pomagala, operacija laserskog očiju, kontaktne leće, naočale, kiropraktika, akupunktura i fizikalnu terapiju pokrivaju svi HSA.
Je li HSA pravo za vas? Jeste li razmotrili druge mogućnosti ? Ako si možete priuštiti visoki plan o zdravstvenoj skrbi, HSA će vam pružiti trostruku krunicu porezne uštede koja je bonus u svakom džepu poreznog obveznika.
Objavljivanje: Ti se podaci pružaju kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore.
Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.