HSA vs FSA: Što je razlika i što je bolje?

Porezne uštede, granice doprinosa i stvari koje treba znati o HSA i FSAs

Ovisno o vrsti planova zdravstvenog osiguranja imate, možda imate pravo na HSA ili FSA. Iskorištavanje tih vrsta računa ili planova može vam pomoći da uštedite novac i pripremite se za medicinske troškove koji dolaze tijekom godine.

HSA i FSA imaju različite kvalifikacije i prednosti u različitim okolnostima. Evo pregleda sa svime što trebate znati kako biste lakše razumjeli osnove i odabrali najbolji plan .

Što je štedni račun (HSA)?

HSA je štedni račun s poreznim prednostima koje se mogu koristiti u kombinaciji s High Deductible Health planom. Sredstva na HSA računu se akumuliraju kako bi ih nositelj računa koristio za prihvatljive zdravstvene troškove. Zdravstvene štedne račune moraju biti povezani s visokoučinkovitim zdravstvenim planovima (HDHP), oni nisu dostupni ako niste upisani u kvalificirani visoki plan o zdravstvenoj zaštiti .

Kvalificirani HDHP-ovi daju vam pristup opcijama štednje putem HSA-e

HDHP vam može učiniti neugodno ako ste zabrinuti zbog dolaska s novcem kako biste pokrili porezne olakšice i iz džepnih troškova , ali kada pogledate ključne prednosti koje možete iskoristiti kada imate visoki plan oduzimanja zdravlja i HSA, čini puno smisla i stavlja vas u prednost. Dva ključna elementa su:

• Niže premije štedi novac na troškove zdravstvenog planiranja
• Pristup HSA sada vam štedi porezni novac i stvara dugoročne uštede

HSA pogodnosti koje čine HSA je stvarno dobra ideja

Iako HSA ima mnoge prednosti, koje smo opisali u referentnom usporednom grafikonu ispod, dvije ključne značajke su:

• Svaki novac koji ulažete u svoj HSA može rasti bez poreza i ako ga ne trošite na medicinske troškove, tada možete zadržati akumulaciju tih ušteda za mirovinu.

• Povlačenje novca od HSA-e za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova je bez poreza.
• Zarada u HSA-inima ne oporezuje se
• Ako nemate visoku medicinsku ili medicinsku potrošnju, ne trošite ili izgubite svoj novac, novac se s vremenom stvara, pa ako odjednom trebate pristup medicinskim sredstvima, t ograničen na godišnji doprinos, novac u HSA će graditi tijekom vremena.

Što je fleksibilan račun potrošnje ili fleksibilni raspored troškova (FSA)?

Fleksibilni aranžmani potrošnje koji se ponekad nazivaju i fleksibilni izdaci za potrošnju , mogu se koristiti za medicinske troškove koji nisu povezani s HDHP-om, oni se mogu koristiti s bilo kakvim zdravstvenim planovima i obično ih nude poslodavac kao dio paketa prednosti.

Novac FSA istječe krajem godine - nema dugoročnog uštede

Imate koristi od porezne uštede novca koji ste stavili u FSA, a problem je, nećete moći zadržati sredstva koja su ostala u njemu na kraju godine ako ih niste koristili. FSA-i ne rade dobro kao dugoročna strategija štednje. *

Ušteda na porezima s HSA ili FSA

Uz HSA i FSA koristite porezne uštede jer možete poslati novac na svoj račun od strane svog poslodavca ili administratora "prije oporezivanja".

Možete li imati HSA i FSA u isto vrijeme?

Istodobno možete imati samo HSA i FSA ako je FSA određena kao "ograničena svrha FSA (LPFSA)". LPFSA mora imati određenu namjenu, na primjer kada je LPFSA određena za pokriće troškova zubnog i vida , a ne redovite medicinske troškove koji pokriva HSA.

Koja je razlika između HSA i FSA?

Pomoću donjeg grafikona možete provjeriti različite prednosti ili nedostatke HSA i FSA.

Koji su prihvatljivi troškovi HSA i FSA?

HSA i FSA trebaju pokriti troškove zdravstvene zaštite . Neki primjeri kako ljudi mogu koristiti svoja sredstva mogu uključivati: Copayments, deductibles , neke lijekove, kao i mnoge druge troškove zdravstvene zaštite. Prihvatljivi troškovi mogu se vidjeti na stranici 8 obrasca 969: Zdravstvene štedne račune i druge porezne zdravstvene planove .

Vaš administrator ili poslodavac može vam pomoći da razumijete kvalificirane troškove vašeg zdravstvenog plana .

Što je bolje? HSA ili FSA?

Sve u svemu, HSA je fleksibilniji, omogućuje vam uštedu plaćanjem manje poreza, ali vam omogućuje i dugoročno uštedu jer sve što ne upotrebljavate u jednoj godini, preokrenuti će se i akumulirati tijekom štednje.

FSA se ne s vremenom gradi, izgubite bilo koji iznos koji ste stavili na njega krajem godine, pa to nije dugoročni alat za štednju. Također možete izgubiti FSA ako promijenite poslodavca, ali i dalje pruža porezne uštede pa ako se ne kvalificirate za HSA i nemate HDHP, FSA je dobar izbor.

HSA vs FSA ključne razlike: koji je bolji za vas?
	HSA	FSA
Kvalifikacije ili uvjeti	Morate imati kvalificirani visokoučinkoviti zdravstveni plan ili HDHP da biste se kvalificirali za HSA. Najniži odbitni iznos koji će se kvalificirati za 2018. godinu iznosi 1.350 dolara za individualne planove ili 3.700 dolara za obiteljske planove Ne možete biti upisani u Medicare Ne možete biti proglašeni ovisnim o planu druge osobe	Nema zahtjeva koji se obično nude putem grupe ili poslodavca
Što se događa ako promijenite poslodavca?	Vaš HSA vas može pratiti.	FSA vas ne može pratiti vašem novom poslodavcu, možete izgubiti iznos koji nije potrošen / iskorišten.
Pravila za prevrtanje	HSA će se svladati svake godine, neiskorištena sredstva mogu se spremiti u vaš dugoročni HSA.	FSA fondovi æe istjecati krajem godine. Ne možete ih spasiti. * Pogledajte posebne napomene
Ograničenje kapa godišnjeg doprinosa	Za 2018. ograničenje doprinosa za kvalificirane medicinske planove * iznosi 3.450 dolara za individualne planove i $ 6.900 za obiteljske planove	Za 2018. doprinos za doprinos iznosi 2.650 dolara, ako dva supružnika imaju FSA tada bi svaki supružnik mogao imati pojedinačni limit doprinosa od 2650 dolara (u iznosu od 2.600 dolara u 2017. godini).
Fleksibilnost u promjenama visine doprinosa	Da, imajući na umu godišnji doprinos doprinosa	Općenito se mijenja samo: na otvorenom vremenu upisa ako imate promjenu u obiteljskoj situaciji ako promijenite plan / poslodavca
Dugoročni štedni potencijali	Da	nijedan
Kazna za korištenje sredstava	Akumulirana štednja može se povući u mirovinu (nakon 65 godina) bez kazne Ako se koristi za ne-medicinske troškove prije 65 godina, mora biti prijavljen na obrascu poreza na dohodak i podliježe kazni od 20 posto	Možda ćete morati poslati svoje troškove kako bi vam nadoknadio FSA. Budući da to upravlja poslodavac, možda nemate pristup sredstvima iz ne-medicinskih razloga. Obratite se FSA administratoru ili poslodavcu za detalje.
Porezna štednja	Novac se može poslati prije poreza izravno od poslodavca Doprinosi mogu biti porezno priznati Raste porezno odgođeno Akumulirana štednja može se povući bez poreza za umirovljenje (nakon 65 godina) Kvalificirani medicinski troškovi ne oporezuju se	Novac se može poslati prije poreza izravno od poslodavca Kvalificirani medicinski troškovi ne oporezuju se
Posebne napomene	HSA-i mogu biti dostupni na različite načine, budite sigurni i pitajte hoćete li imati debitnu karticu i kako troškovi funkcioniraju.	* FSA planovi mogu omogućiti mali prijenos ili razdoblje milosti, međutim, to je u skladu s odlukom administratora plana ili poslodavca i ne može se primjenjivati ​​u mnogim slučajevima.