Kao opće pravilo, milenijali su više svjesni troškova, što znači da će ih više vjerojatno raspitati o troškovima tretmana i pokrivenosti prije nego što ih primi. I ta se tendencija očituje u izrazito različitim pristupima liječenju. Na primjer, tisućljećima je manje vjerojatno da se obratite liječniku opće skrbi za izvanrednu skrb, umjesto da se odlučite za maloprodajne klinike, hitne centre za njegu ili hitne prostorije.
I vjerojatnije je da će ih skrbiti sve više: Prema istraživanjima Transamerica Centra za zdravstvene studije (TCHS), gotovo polovica tisućljeća smanjila je troškove zdravstvene skrbi preskakavanjem, odgađanjem ili zaustavljanjem njege, umjesto pokušavajući riješiti medicinske probleme njihov.
I budući da ova generacija drugačije konzumira medicinsku njegu, oni također trebaju dugo i teško razmišljati o tome kako odabiru svoje zdravstveno osiguranje.
Dakle, ako ste tisućljećima, trebali biste početi s osvrtom na prethodnu godinu kako biste dobili osjećaj za svoju tipičnu upotrebu: Koliko puta ste otišli liječniku, klinici, ER-u? Koliko puta ste željeli ići, ali ne zbog troškova? Koliko ste potrošili na lijekove na recept, i postoje li one koje se trajno? Postoje li druge medicinske potrebe ili uvjeti koji su na vrhu uma - možda razmišljate o zatrudnjenju ili dobivanju fizičke terapije za laktove?
Nakon što ste završili tu samoprocjenu, evo što trebate učiniti.
Upoznajte terminologiju
"Velika stvar za tisućljećima - osobito za prvi put kupci koji olakšavaju pokrivenost roditelja - zapravo razumiju ključne pojmove koji zauzimaju troškove", kaže Jennifer Fitzgerald, predsjednik Uprave i suosnivač PolitGeniusa, nezavisnog tržišta osiguranja na mreži.
"Zdravstvo je složeno ... premija koju plaćate nije cijela priča." Morate razumjeti osnovne razlike između planova koji se mogu odbiti (možda s HSA-ima) i PPO-ima . Također je važno faktor u kopiranju (plaćanja stanarine koje plaćate za usluge, kao što su obveze i lijekovi) i koinsurance (postotak troškova za usluge koje plaćate, obično nakon što ispuni svoj odbitni iznos). Isto vrijedi i za premije, odbitne iznose i maksimalne iznose po džepu.
Postavite svoj proračun i usporedite-dućan
Kao i kod svakog novog izdatka, izračunajte koliko možete platiti svaki mjesec - a zatim se pitajte koliko ste spremni platiti. Za ovu otvorenu sezonu za upis, mjesečne premije za dobne skupine od 18 do 24 godine u prosjeku su 219 dolara, prema eHealthu, privatnoj online zdravstvenoj osiguranju; za dobi od 25 do 34 godine, to je 288 dolara.
Općenito govoreći: "Ako sada imate dobru zdravstvenu zaštitu i nemate planirane buduće postupke, onda idite na veći iznos koji se može odbiti", kaže Fitzgerald. "Ako ne, onda idite na niži iznos koji se može odbiti." I bez obzira na to gdje padneš tisućljetni spektar, obavite svoju dubinsku brigu za pronalaženje najbolje cijene usporedbom kupovine svih dostupnih opcija, kaže Hector De La Torre, izvršni direktor za TCHS.
Drugim riječima, samo zato što možete biti na planu roditelja do dobi od 26 godina, ne znači da je to najbolja opcija koja vam je dostupna.
Razumjeti kako su prije 26 i 26 postali različiti
Ako ste mlađi od 26 godina, boravak na roditeljskom planu može biti jeftiniji nego prebacivanje na poslodavca. Ako ste na fakultetu, možda je jeftinije odlučiti se za zdravstveni plan vašeg studenta (većina četverogodišnjih škola ima jedan). Ali to su općenitosti: Nećete znati ako ne pokrenete brojeve. Nakon što ste navršili 26 godina, imate 60 dana da biste dobili svoj osigurani pokrivenost ako ste još uvijek na planu roditelja. Općenito, ako vaš poslodavac nudi jedan, to će biti najisplativije rješenje. No, neki poslodavci prolaze toliko troškova zaposlenicima da biste mogli bolje raditi na planu supružnika (ako imate pristup jednom) ili samostalno kupovati.
Jednostavno znajte da ako vaš poslodavac nudi zdravstveno osiguranje, vi ne ispunjavate uvjete za subvencije na burzama i morat ćete platiti cijenu naljepnica. A ako nemate pokrivenost poslodavcem, tada razmjena može biti vaša osnovica - možete ga usporediti s tradicionalnim tržištem osiguranja (putem brokera ili tvrtke izvan burze kao što je eHealth.com).
Potražite praktičnost
Milenijeri pogoduju neposrednosti i praktičnosti, kaže Robin Gelburd, predsjednik FAIR Healtha, neprofitna organizacija koja traži transparentnost u zdravstvenim troškovima. Između nekonvencionalnih poslova (tj. Slobodnih mjesta ili rada izvan uobičajenih "9 do 5") i odsutnost stvaranja ili održavanja snažnih odnosa s liječnicima primarne zdravstvene zaštite, kaže kako trend nepoželjne prodaje maloprodajnih klinika, hitnih briga i hitnih prostorija nije iznenađujuće. Ako često posjećujete ove sadržaje - ili odlazite na njih je vaša želja - onda potražite planove koji ih pokrivaju. Također potražite planove koji nude oblik telemedicine ili elektronsku komunikaciju (telefonom, e-poštom i web kamerom) s liječnicima za izvanredne situacije (mislim na prehlade, flus, osip, itd.). U prosjeku od oko 40 do 50 dolara možete vidjeti liječnika - čak i dobiti propisane lijekove - iz udobnosti vašeg doma ili ureda. Nekolicina čelnika industrije uključuje Teladoc, Doctor on Demand i American Well.
Čimbenik u receptima
Slično tome, žurne brige o skrbi trebale bi se usredotočiti na recepte . Iz perspektive troškova, shvatite da možete spremiti značajan dio promjena ako su recepti koje redovito uzimate na formuli vašeg plana (tj. Da su pokriveni). Formularies se ne mijenjaju sve što često, tako da je činjenica da je vaša odluka pametan potez, kaže Fitzgerald. Ali, kako objašnjava Nate Purpura iz eHealtha, trebali biste shvatiti i da oko dvije trećine pojedinačnih planova zdravstvenog osiguranja tržišta ne pokriva lijekove na recept prije nego što udovolji vašem odbitku. Stoga, ako trošite više od 50 USD mjesečno na recepte, vrijedi pogledati na planove s nižim odbitnim iznosima.
Ponovno, ako kupujete za najnižu mjesečnu premiju, vjerojatno ćete biti prisutni s brončanom ili katastrofalnom na burzama. No, s cijenjenim receptima na umu, obično je bolje da se prijavite za srebrni plan kako biste ih djelomično ili potpuno pokrili.
Što god radite, nemojte ići bez
Nemojte misliti da je najjeftiniji izbor za zdravstveno osiguranje bez njega. Prema Zakonu o prihvatljivoj skrbi, preskakanje zdravstvenog osiguranja znači da je došlo do teške kazne: Naknada za neobavljanje zdravstvenog osiguranja u 2016. godini iznosila je 695 dolara, odnosno 2,5 posto prihoda, ovisno o tome što je više. I ta se kazna za plaćanje stanarine prilagodit će za inflaciju za 2017. Dok bi Trumpova administracija mogla ukinuti zahtjev za zdravstveno osiguranje, zajedno s ostatkom Obamacare, sada za to da kazna ostaje na mjestu.
I dalje postoje financijski rizici od odlaska bez osiguranja. Žrtvovanje vašeg zdravlja da bi uštedjelo novac sada može dovesti do još većih problema s još većim cijenama, niz cestu. Na primjer, ako zanemarite šupljinu i 170 dolara koje bi se mogle koštati danas, onda ste kasnije izloženi riziku od korijenskog kanala, što bi vas moglo riješiti više od 1.000 dolara. I dok se možda osjećate zdravo i nepobjedivim u vašem dvadesetom stoljeću, znajte da se svatko može dogoditi katastrofalna bolest ili ozljeda - i ako se dogodi kad nemate osiguranje, riskirate da se srušete s financijama i da se duboko utelešete u medicinski dug ,
S Kellyom Hultgrenom