Prosječna cijena srebrnog plana - mid-tier i najpopularnija vrsta politike koja se prodaje na Obamacareovim burzama - raste za 34 posto za 2018., navodi se u istraživanju Avalere Health, Washington DC
konzultantska tvrtka. To skok od 554 do 743 dolara mjesečno je više nego što mnogi ljudi mogu podnijeti.
Srećom, zahvaljujući subvencijama (više o onima u trenutku), svi neće morati izvući sav novac da bi osigurali srebrnu politiku. No, za one koji ne mogu priuštiti tradicionalnu politiku razmjene, postoje i druge, jeftinije opcije koje se ne smiju previdjeti.
Prije nego što zaronite u te opcije, zabilježite oprez, kaže stručnjak za zdravstvo Shelby George, viši potpredsjednik savjetničkih službi u Manningu & Napieru. "Danas je nesretna stvarnost da u svijetu zdravstvenog osiguranja ima toliko žargona, složenosti i nesporazuma", kaže ona. "Postao je poput kupnje automobila. Provedite sate potrebne za razumijevanje onoga što dobivate za ono što plaćate. "Evo nekih pitanja koja biste trebali pitati.
Možete li dobiti besplatno osiguranje?
Prije nego što potresti glavu u izgledu nedostupne politike, shvatite što ćete zapravo platiti.
Za mnoge ljude odgovor može biti ništa.
Da bismo razumjeli zašto, moramo pogledati nedavni potez Trumpove administracije kako bismo uklonili subvencije za dijeljenje troškova - ove isplate koje je vlada donijela osiguravateljima kako bi pokrila troškove zdravstvene skrbi za osobe s niskim prihodima. Osiguravatelji, koji su predvidjeli ovu eventualnost, povećali su trošak svojih srebrnih planova.
No, nuspojava ovog razvoja jest da smo vidjeli povećanje veličine premije koje se plaćaju pojedincima koji zarađuju manje od četiri puta više razine siromaštva (oko $ 48.000 za pojedince, a četiri obitelji zarađuju manje od približno $ 98.000). Drugim riječima, obitelji s niskim dohotkom će imati koristi.
Ako ste još uvijek spremni kupiti taj srebrni plan - koji pokriva 70 posto troškova zdravstvene skrbi , a ostalih 30 posto pokriva osiguranik - morat ćete napraviti razliku između potpore i potpune premije. Ali ako uzmete subvenciju i primijenite ga na brončani plan, koji pokriva 60 posto troškova zdravstvene skrbi , uopće ne morate platiti džep. Svaka država ima drugačija pravila i različite troškove, ali ovo nosi pogled prije nego što procijenite druge alternative.
Je li kratkoročna politika za mene?
Ironično, zdravstveno osiguranje postaje sve manje pristupačno za ljude koji se previše mogu kvalificirati za premiju subvencije, objašnjava Nate Purpura, potpredsjednik za pitanja potrošača na eHealth.com. Zakon o prihvatljivoj skrbi definira "nedopustivo" kada troškovi prelaze 8 posto prilagođenog bruto dohotka. Purpuraova analiza pokazuje da pojedinci koji čine između oko 49.000 i 69.000 dolara, a obitelji koje čine između 99.000 i 129.000 dolara, spadaju u taj raspon.
U tom trenutku nećete biti kažnjeni zbog toga što ne kupujete pokrivenost - ali, naravno, to nije ono što bismo vam predlagali. Ako ne možete shvatiti način da se tradicionalno rade politike, rezanje drugim uglovima, kratkotrajna politika je jedna stvar koju treba uzeti u obzir. Izvršni nalog predsjednika Trumpa nametnuo je ponudu kratkoročnih politika do godine dana, prije nego što su bile ograničene na tri mjeseca. To se još nije dogodilo, ali u biti možete dobiti istu stvar kupnjom tromjesečne politike koja će se obnoviti sljedećih devet mjeseci.
Iako te politike ne pokrivaju za postojeće uvjete koji su se dogodili prije nego što ste kupili politiku, Purpura objašnjava da ćete, ako razvijete stanje tijekom trajanja, imat ćete pokrivenost za ostatak godine.
Kratkoročna politika nudi ograničene prednosti u usporedbi s politikama na Obamacareovim razmjenama - one ne uključuju skrb o majci, zlouporabi droga i mentalno zdravlje, a mogu početi naplatiti više na početku za osobe s već postojećim uvjetima.
Ali, u cjelini, cijene su manje od sveobuhvatnih politika bez subvencije. 35-godišnjakinja mogla bi kupiti politiku s odbitkom od 5.000 dolara i 500.000 dolara ukupnih raspoloživih naknada za oko 100 dolara mjesečno.
Ili, Možda kombinirani tanjur?
Drugi način da se sami naoružate je kombiniranim zdjelom, kombinirajući tradicionalno osiguranje odštete (osmišljeno za plaćanje skupa svakodnevne pogodnosti ako ste hospitalizirani ili u nesreći) s kratkoročnim ili mini-medicinskim planom koji vam može omogućiti da biste došli do liječnika nekoliko puta godišnje za manje oboljenje. eHealth primijetio je da potrošači sami žiraju ove vrste aranžmana, s ponekad uznemirujućim rezultatima. Svaki zahtjev morao je biti podnesen sa svim osiguravateljima na izborniku kako bi se svaki mogući dolar mogao vratiti. To je postalo komplicirano, tako da je tvrtka nedavno pokrenula kombinirane planove s pojedinačnim osiguravateljima kako bi postupak zahtjeva bio lakši. Ipak, Purpura napominje da morate obratiti posebnu pozornost na dvije stvari: "Je li plan zdravstveno potpisan [na temelju vašeg zdravlja] ili zajamčeno pitanje?", Kaže on. I drugo, "Što će to obuhvatiti svakodnevno ako ste hospitalizirani?" Nemojte se prevariti, kaže: Pobrinite se da razumijete što dobivate za ono što plaćate. Što je Ambetter od koordinirane skrbi ?