Razvrstavamo različite vrste zdravstvenog osiguranja i njihove približne troškove, tako da možete odabrati plan koji vam najbolje odgovara.
Osnovne vrste planova
Tradicionalni plan zdravstvenog osiguranja radi na sustavu copays i deductibles. Plan pomaže da platite račune liječnika, laboratorijske pretrage i recepte. Uz tradicionalni plan zdravstvenog osiguranja, možda ćete biti financijski odgovorni za plaćanje kopa (ili copays), deductibles i coinsurance.
Međutim, nakon što ste udovoljili iznosu vašeg osiguranja, vi ćete biti odgovorni samo za kopije, koji su obično niži. Važno je ostati unutar mreže pri odabiru pružatelja zdravstvene skrbi ili odlaska liječniku kako biste svoje troškove zadržali tradicionalnim planom zdravstvenog osiguranja.
Kao što ime sugerira, visoki odbitni zdravstveni plan (HDHP) ima visoki odbitak koji morate ispuniti prije nego što osiguranje početi plaćati svoj udio u vašem uredu, laboratorijskim testovima i receptima.
Kako bi se kvalificirali kao visoki plan oduzimanja, odbitni iznos mora iznositi najmanje 1.350 dolara i ne smije prelaziti 6.650 dolara za pojedinca.
Često, HDHP-ovi se kombiniraju s računom zdravstvene štednje (HSA) kako bi pomogli u nadoknadi troškova izuzetnih džepova.
Ali to nisu jedini tip planova zdravstvenog osiguranja. Postoje mnoge druge vrste zdravstvenog osiguranja za koje se možete kvalificirati ovisno o vašoj financijskoj situaciji, svom radnom statusu i dobi.
No, u svrhu ovog članka usporedit ćemo HDHP i tradicionalne planove zdravstvenog osiguranja.
Odabir pravog plana za vas
Može biti teška odluka o odabiru vrste zdravstvenog osiguranja za kupnju. To je velika odluka i može vas koštati veliko.
Tradicionalni planovi zdravstvenog osiguranja imaju niže odbitne iznose, tako da bi vam to moglo biti bolja opcija ako često idete liječniku ili očekuju velike troškove liječenja u bliskoj budućnosti, kao da imate bebu .
Alternativno, visoki planovi za odbitne zdravstvene radnje imaju nižu premiju, što vam dugoročno može uštedjeti novac. Ako ste zdravi i traže način smanjenja troškova, to može biti odlična opcija za razmatranje. Međutim, želite osigurati da imate likvidni kapital za pokrivanje visokih odbitaka, što je, kako je već spomenuto, može koštati tisuće.
Pokušajte sastaviti popis svojih zdravstvenih potreba tijekom narednih nekoliko godina, a zatim izračunati koji plan ima najviše smisla za vas financijski.
Razbijanje troškova planova
Ako ste zabrinuti koliko vam svaki plan osiguranja može konačno koštati, pokušajte dodati godišnji trošak svake premije, odbitnih iznosa i maksimalno iz džepnih troškova za svaki plan. Ovo će vam dati procjenu koliko će vam svaki plan koštati.
Recimo da imate tradicionalni plan osiguranja koji mjesečno iznosi 290 dolara, uz godišnji odbitak od 1000 dolara s koinsvugiranjem iz džepnog maksimuma od 2.000 dolara. Ovaj plan bi vas koštati $ 290 x 2 = $ 3.480 + $ 1.000 + $ 2.000 = $ 6.480 plus trošak kopija i recepata tijekom cijele godine.
Ako imate visoki odbitni plan osiguranja s odbitkom od 5.000 dolara i mjesečnu premiju od 110 dolara, završili biste plaćati 6.320 dolara ($ 110 x 12 + $ 5.000). Ne bi bilo dodatnih kopija za recepte ili posjete liječničkim uredima. Dakle, u ovom slučaju, HDHP bi bio jeftiniji.
Pronalaženje odgovarajućeg osiguranja
Važno je imati na umu da uzimajući u obzir vrste osiguranja, uzmite u obzir vjerojatnost da ćete koristiti maksimalni iznos. Ovo je dobar način da odredite najbolji plan za svoje potrebe.
Ako odlučite otići s visokim planom oduzimanja, trebali biste iskoristiti prednost HSA-e , što je račun za štednju s poreznim obvezama koji će vam pomoći platiti troškove liječenja.
Zapamtite, postoje različite vrste zdravstvenog osiguranja: one preko vašeg poslodavca, preko nezavisnog zdravstvenog osiguranja, čak i iz zdravstvene razmjene ako vaš poslodavac ne nudi zdravstveno osiguranje. Također imajte na umu da ako ne dobijete zdravstveno osiguranje, možda ćete morati platiti porez ili pristojbe putem Zakona o prihvatljivoj skrbi .
Ažurirano je Rachel Morgan Cautero .