Što je štedni račun ili HSA?
Zdravstvena štednja račun je posebna vrsta računa bez poreza koji možete koristiti za uštedu novca za troškove liječenja kada se upišete u kvalificirani visoki odbitni plan zdravstvene zaštite .
Zdravstvene štedne račune imaju mnoge prednosti i mogu se udvostručiti kao štedni brod za vas ako ne koristite novac u planu za medicinske troškove.
Račun za spašavanje ili HSA nadopunjuje trenutačno osiguranje. Vaš zdravstveni račun štednje pomoći će vam da platite medicinske troškove koji polica osiguranja neće platiti jer spadaju pod visoki odbitak. Osim što vam pomaže izdvajati novac kako bi platili troškove out of pocket koji njihovo zdravstveno osiguranje neće platiti, još jedna korist od zdravstvenog računa štednje je da možete uplatiti novac u HSA prije nego što plaćate porez na to. Osim toga, planovi Zdravstvene štednje mogu vam omogućiti da zaradite kamatu na svom novcu kada sjedite na računu.
"Trumpcare" izgleda proširiti na zdravstvene štedne račune
Iako mnoge implikacije revidiranog zakona o zdravstvenom osiguranju ili "Trumpcare" uzrokuju mnoge probleme, jedan aspekt traženja zdravstvenog osiguranja s niskim stopama razmatra planove zdravstvenog osiguranja koji vam omogućuju otvaranje Zdravstvene štednje ili HSA.
Zbog povoljnih promjena u HSA-inoj trenutnoj administraciji želi se krenuti naprijed, Zdravstvene štednje postaju sve privlačnije, a možda i fleksibilnije. Na primjer, jedna izmjena na tablici vjerojatno smanjuje kaznu za povlačenje novca od HSA za ne-medicinske troškove prije 65 godina sa sadašnjih 20% (pod Obamacareom) do 10% (pod predloženom Trumpcare).
Je li zdravstveni plan visokog oporavka i HSA stvarno dobra ideja?
Prema Caitlin Donovanu, ravnatelju Outreacha i javnih poslova Nacionalne zaklade za pacijente pacijenta, u intervjuu za naš članak o "10 načina da zadržite svoju zdravstvenu zaštitu i osiguranje priuštivu" , zdravstvena štednja računi su dobre ako imate jedan. Gospođa Donovan preporučila je nastavak korištenja. Budućnost zdravstvenih planova malo je neizvjesna, jedna stvar koja ima povoljne futures je proširena uporaba HSA-e u republikanskim planovima i " Trumpcare" .
Koje su prednosti HSA?
Zdravstvene štedne račune zanimljive su mogućnosti da uštedite novac na zdravstveno osiguranje i moguće dugoročno. Ovdje su 5 prednosti HSA koji ga čine vrijednim razmatranja kao alat za uštedu novca na plan planova zdravstvenog osiguranja, kao i strategiju za uštedu novca.
5 Prednosti HSA
- Možete staviti novac u HSA prije nego što se oporezuje. To znači da možete podmiriti navedeno ograničenje na računu zdrave štednje bez poreza.
- Kamate stečene na vašem novcu u HSA također su besplatne.
- Ako ne koristite novac u svojem HSA-u, prenosi se za sljedeću godinu, ne gubite štednju. Zamislite kako vam ti iznosi mogu lako izgraditi do tisuća dolara za vas u kratkom vremenu, bez poreza, ako ih ne trebate koristiti za medicinske hitne slučajeve.
- Još jedna prednost HSA-e jest da, ako dostignete 65 godina i da ste imali dovoljno sreće da ne upotrebljavate sav novac koji je ostalo na računu zdravstvene štednje, možda ćete ga moći koristiti bez poreza u mirovini. Ovo je ogromno jer je kao drugi mirovinski fond, koji vam je uštedio novac na planovima zdravstvene skrbi na putu.
- Ako završite s odbijanjem novca od HSA za medicinske troškove, možda ćete se kvalificirati za veće porezne odbitke o medicinskim tvrdnjama ovisno o različitim okolnostima.
Također razmotrite kako HSA mjeri do FSA .
Savjeti za odabir dobrog HSA računa
Budući da se HSA računi ne koriste samo za naknadu medicinskih troškova za sebe, ali također mogu djelovati kao štedne posude za vašu budućnost ako ih ne koristite, onda je važno misliti na to kao vrstu ulaganja računa.
- Čuvajte se visokih administrativnih troškova ili pristojbi.
- Je li upravna pristojba odstupila kada imate određeni minimalni saldo?
- Pitajte hoćete li moći upravljati računom na mreži
- Hoćete li imati debitnu karticu?
- Saznajte što je proces kada trebate povući novac za medicinsku tvrdnju ili se vratiti za kvalificirane troškove. Da li oni olakšavaju proces? Postoje li kašnjenja?
- Koje su vaše mogućnosti ulaganja?
Najniže naknade za HSA-e
Iako ne morate imati minimalnu saldo ili iznos novca na računu da biste imali HSA, neki administratori (banka, kreditna unija ili osiguravajuće društvo koje upravlja vašim HSA-om) mogu odustati od naknada nakon što dosegnete minimalni saldo. Očito, plan s nižim minimalnim saldom može vam uštedjeti mnogo novca u naknadama kada tek počinjete sa svojim HSA.
Učenje o naknadama koje vaš HSA administrator naplaćuje može rezultirati ogromnim uštedama, a svakako bi trebalo biti važno pitanje prilikom odabira najboljeg mjesta za otvaranje vašeg HSA.
Kamo ići za postavljanje zdravstvenog računa za štednju
Pokretanje zdravstvenog računa štednje nije teško. Možete postaviti svoj račun s:
- banke
- Brokeri i financijski savjetnici
- Sindikati kreditnih institucija
- Osiguravajuća društva
Banke, kreditni savezi i osiguravajuće tvrtke imat će samo svoje specifične planove za ponudu. Brokeri će imati nekoliko opcija. Možda je dobra ideja pitati banku o svojim planovima, a zatim razgovarati s brokerom koji može pregledati neke opcije. Koristite savjete za odabir dobrog HSA iznad kako biste procijenili koji će HSA biti najbolji za vas. Imajući pomoć ovlaštenog brokera ili financijskog savjetnika može vam dati više prednosti. Na kraju, malo istraživanje može vam pomoći da zaradite više novca u interesu, trošiti manje u naknadu i dati vam veću kontrolu nad svojim računom.
Koja su granice doprinosa HSA?
Granica doprinosa HSA u 2018. godini iznosit će 3450 USD. Usporedno, 2016. godine granica pojedinačnog plana iznosila je 3.350 dolara, što je poraslo na 3400 dolara za pojedinačno pokrivanje 2017. godine. Kapica doprinosa raste za oko 50 dolara godišnje za prilagodbe inflacije, što omogućuje značajne uštede koje se mogu brzo izgraditi u vašem HSA.
Za obitelji 2018 HSA ograničenje je 6900 dolara, to će porasti od 2017 granice od 6.750 dolara. Granice doprinosa za obiteljski plan povećavaju se za 150 dolara za godinu doprinosa 2018 u odnosu na prethodnu godinu.