Ako često pratite kreditnu ocjenu ili ste prijavljeni za obavijesti o bonusu, tada ste svjesni kako se vaša kreditna ocjena mijenja tijekom vremena. Svako povećanje vaše kreditne ocjene, uzbudljivo je. Ali pad vaše kreditne ocjene? Jao. To je posljednja stvar koju želiš vidjeti.
Budući da je izračun kreditnih bodova toliko složen, bilo bi teško odrediti točan razlog pada kreditne ocjene. Vaša kreditna ocjena temelji se na informacijama iz vašeg izvješća o kreditnoj kartici, pa ako je vaša kreditna ocjena neočekivano padne, to je obično zbog promjene podataka iz izvješća o kreditnoj kartici. To ne mora biti velika promjena za pada kreditne ocjene. Evo nekoliko mogućih razloga zbog kojih bi se vaš kreditni rezultat mogao smanjiti.
01 Vaša kreditna kartica ili isplata kredita kasnile su više od 30 dana.
02 Napravili ste skupe kupnju kreditne kartice.
Još jedan važan čimbenik u vašem kreditnom rezultatu je koliko se vašeg dostupnog kredita koristi. Ako jednom mjesec dana izvršite veliku kupnju na kreditnoj kartici, mogli biste vidjeti pad kredita čak i ako platite ravnotežu u cijelosti na datum dospijeća.
Izdavatelji kreditnih kartica obično izvješćuju stanje kreditne kartice od zadnjeg dana ciklusa naplate. Ravnoteža na izvodu o kreditnoj kartici često je ravnoteža koja se pojavljuje na vašem kreditnom izvješću.
Dobra vijest je da možete lako ispraviti utjecaj visoke ravnoteže. Platite ravnotežu, izbjegavajte kupnju drugih kreditnih kartica i pričekajte da se saldo prikaže na vašem izvješću o kreditnoj kartici. To će vam pomoći da se oporavim izgubljene bodove bodova.
03 U zbirkama je poslan neplaćeni račun.
Da biste zaštitili svoju kreditnu ocjenu, važno je da platite sve svoje račune, a ne samo svoje kreditne kartice i zajmove. Ako se zaostajete za plaćanjima na vašim neprijamnim računima, neispunjeni saldo može biti poslan agenciji za naplatu i uključen u vašu kreditnu izvješću. Kada se zbirka pojavi na vašem kreditnom izvješću, gotovo će sigurno uzrokovati pad vaše kreditne ocjene.
04 Vaša posljednja zbirka je odbila vašu kreditnu izvješću.
Prilikom izračuna kreditnih bodova, FICO stavlja ljude u različite kante, poznate kao tablice rezultata. Vaš kreditni profil uspoređuje se s ostalim osobama u kartici s rezultatima da biste dobili svoju kreditnu ocjenu. Dok ste možda bili na vrhu jedne kartice s kolekcijom na izvješću o kreditnoj kartici, možda ćete pasti na dno različite tablice rezultata kada neki negativni podaci padnu od vašeg izvješća o kreditnoj kartici.
Ova vrsta pada bodova kredita je izvan vaše kontrole. Srećom, sve dok plaćate račune na vrijeme i održavate dug, dobit ćete kreditnu ocjenu.
05 Napravili ste novu prijavu za kredit.
Svaki put kada stavite novu aplikaciju za kredit, upit se dodaje vašem kreditnom izvješću. Budući da upite čine 10% vaše kreditne ocjene, podnošenje zahtjeva za novi kredit može utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Upite samo utječu na vašu kreditnu ocjenu za godinu dana, pa ako je to jedina upit koju imate, vaša kreditna ocjena bi trebala stalno povećavati i dovršiti oporavak u 12 mjeseci.
06 Jedan od vaših kreditnih ograničenja je smanjen.
Niže kreditno ograničenje ima sličan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu kao i skupljanje skupe stavke. Ako imate saldo na kreditnoj kartici s niskim kreditnim ograničenjem, vaša iskorištenost kredita raste, a vaša kreditna ocjena će se smanjiti.
07 Zatvorili ste kreditnu karticu (ili je otkazana).
Zatvaranje kreditne kartice može povrijediti vašu kreditnu ocjenu, osobito ako kartica ima saldo. Izdavatelji kreditnih kartica također mogu otkazati vašu kreditnu karticu, što također utječe na vaš kredit, a ne nužno zbog toga što je vjerovnik zatvorio račun, ali zato što je zatvoren.
08 Vaš bankrot pada s vašeg kreditnog izvještaja.
Kada bankrodi padne s vašeg kreditnog izvještaja nakon sedam godina (deset godina za stečaj Google poglavlja), vjerojatno ćete se prebaciti na novu kreditnu bodovnu karticu. Vidjeli ste pad vaše kreditne ocjene jer sada se uspoređujete s drugim osobama koje nisu podnijele stečaj.