Kreditni rezultati mogu ići gore ili dolje, ovisno o vašem saldu kreditne kartice
Saldo vaše kreditne kartice više je nego iznos novca koji dugujete izdavatelju kreditne kartice. Stanje vaših kreditnih kartica ima izravan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Budući da se stanje salda kreditne kartice koja se prijavljuje promjenama kreditnih ureda, vaša kreditna ocjena također može varirati.
Kratak objašnjenje kreditnih bodova
Vaša kreditna ocjena je poput numeričke ocjene koja pokazuje gdje se vaša kreditna povijest nalazi u određenoj točki vremena.
Ocjena kredita temelji se na informacijama o vašoj kreditnoj kartici, zajmu i ostalim računima duga koji su navedeni u vašem izvješću o kreditnoj kartici. Stvari poput salda računa, povijesti plaćanja, kreditnog ograničenja i dobi računa navedeni su u izvješću o kreditnoj kartici i upotrebljavali su za izračunavanje kreditne ocjene. Svaki faktor dobiva drugačiju težinu u izračunu vaše kreditne ocjene:
- Povijest plaćanja broji 35% vašeg rezultata
- Razina duga iznosi 30% bodova
- Duljina kreditne povijesti je 15% vašeg rezultata
- Upiti i mješavina kredita iznose po 10%
Što visoke bilance znači za vašu kreditnu ocjenu
Razina duga, drugi najveći faktor koji utječe na vašu kreditnu ocjenu, ponekad se naziva i vašom kreditnom iskorištenosti - iznosom vaših salda kreditnih kartica u usporedbi s vašim kreditnim ograničenjima. Niža kreditna iskoristivost je bolja jer pokazuje da odgovorno možete upotrebljavati kredit i da se niste pretjerali s visokim bilancama kreditnih kartica.
Dakle, imajući niže stope salda kreditnih kartica u odnosu na ograničenja kreditne kartice nagrađivat će vam višu kreditnu ocjenu. Suprotno je također istinito. Viši saldo kreditne kartice košta bodove za kreditne bodove.
Koji je dobar saldo kreditne kartice?
Apsolutno najbolja ravnoteža iznosi 0 USD. Ako nikada ne upotrebljavate kreditnu karticu, uvijek ćete moći zadržati saldo od 0 USD na kreditnoj kartici.
U biti morate platiti saldo kreditne kartice isti dan kada kupite - ili barem prije datuma zatvaranja izvješća . To je datum kada mnogi izdavatelji kreditnih kartica daju podatke o kreditnoj kartici kreditnim uredima.
Ako želite poboljšati i održavati dobru kreditnu ocjenu, razumno je zadržati saldo na ili ispod 30% svojeg kreditnog ograničenja. To znači da saldo kreditne kartice uvijek treba biti ispod 300 USD na kreditnoj kartici s ograničenjem od 1000 USD. Kada ravnoteža počne premašiti prag od 30%, primijetit ćete da se vaša kreditna ocjena smanjuje . Ako obično maksimalno iskoristite svoje kreditne kartice, vaša kreditna ocjena mogla bi se značajno smanjiti.
Postoje li praznine u visokoj ravnoteži?
Možete li se udaljiti s naplatom više od 30% vašeg kreditnog limita ako platite saldo kada dođe vaša izjava? Možda možda ne. Ako vaša kreditna kartica izvješćuje o ravnoteži prije nego što imate priliku platiti, to je ravnoteža koja će se uzeti u obzir pri izračunu vaše kreditne ocjene. Ta će veća bilanca ostati na vašem kreditnom izvješću sve dok tvrtka kreditne kartice ne prijavi novi, niži saldo.
Iako to nije uključeno u vašu kreditnu ocjenu, vaše kreditno izvješće još uvijek navodi "veliku bilancu" koja je najveća bilanca ikada naplaćena na kartici.
Svaki vjerovnik ili zajmodavac koji pregleda vaše izvješće o kreditu znat će da ste jednom imali veliku ravnotežu na kreditnoj kartici. Iako mogu znati jeste li platili račun na vrijeme ili ne, ne mogu vam reći koliko ste brzo vratili saldo. Dakle, kada je riječ o ručnom pregledu vašeg izvješća o kreditu, činjenica da ste uplatili saldo pri dolasku računa možda nije važna.