Ako upotrebljavate kreditne kartice, šanse su da ste upoznati s ograničenjem kreditne kartice ili bilancom koju možete nositi na kartici u bilo kojem trenutku. Ako niste sigurni koja je vaša kreditna ograničenja, nazovite tvrtku za kreditnu karticu ili provjerite najnoviju izjavu.
Ali što ako vaša kreditna kartica odluči odjednom smanjiti kreditno ograničenje bez upozorenja? Postoji li nešto što možete učiniti, ili ste upravo zaglavili? I što može uzrokovati nagli pad kredita?
Razvrstavamo izjave o svim neočekivanim promjenama u vašem kreditnom ograničenju i kako se nosimo s tim ako vaša kreditna kartica zatvori vašu kreditnu karticu bez upozorenja.
Kako tvrtke s kreditnim karticama utvrdjuju vašu kreditnu granicu?
Postoji nekoliko čimbenika koji određuju ograničenje vaše kreditne kartice. Prvo, vrsta kartice igra važnu ulogu. Neke kreditne kartice dopuštaju samo standardni kreditni limit preko odbora, bez obzira na kreditnu ocjenu vlasnika kartice, prihoda itd.
Ostale kartice mogu dopustiti samo domet kada je riječ o kreditnim ograničenjima, tako da vlasnici kartica s nižim dohocima, kreditnim rezultatima i lošijim kreditnim povijecima bi bili na donjem kraju raspona, a vlasnici kartica koji su kvalificirani dobili bi veće kreditne limite u tom rasponu.
Ostali čimbenici koji određuju vašu kreditnu granicu uključuju vaš prihod, omjer duga i dohotka , kreditnu povijest i druge kreditne kartice, kao i njihove granice.
Mogu li smanjiti granicu bez upozorenja?
Tvrtke s kreditnim karticama mogu smanjiti kreditno ograničenje iz raznih razloga. Dok Zakon o odgovornosti i otkrivanja odgovornosti za kreditnu karticu iz 2009. godine postavlja zaštitu za vlasnike kartica, kao što su ograničene kamatne stope i pravo na odustajanje od većih promjena na svojim računima, ona i dalje dopušta kreditnim karticama da prestanu s kreditnim ograničenjima bez upozorenja.
Ako se zaostajete za plaćanjima ili se dug povećava na ono što tvrtka kreditne kartice smatra rizičnim, može smanjiti kreditno ograničenje kako bi se poništio rizik. Oni također mogu smanjiti kreditno ograničenje ako počnete trošiti više nego uobičajeno ili u različitim vrstama trgovina.
U osnovi, bilo kada tvrtka kreditne kartice sumnja da možda nećete moći platiti natrag kada posudite, mogu smanjiti ograničenje kako bi vas spriječili da trošite više. Također vrijedi napomenuti: ako vjerojatno kaže u fine print vašeg kreditnom karticom sporazum da tvrtka može smanjiti vaše kreditno ograničenje.
Oslanjat ću se na vaše kreditne kartice kako bi platili važne mjesečne račune, a naglo smanjenje raspoloživog kredita može predstavljati vrlo ozbiljan problem. Nagli pad kredita također može imati negativan utjecaj na vaš financijski život: može utjecati na omjer duga i dohotka , što je značajan čimbenik prilikom određivanja vaše kreditne ocjene.
Što trebam učiniti ako se to dogodi?
Ako vaša kreditna kartica odjednom skrati kreditno ograničenje, imate nekoliko koraka koje možete poduzeti. Prvo, možete nazvati službu za korisnike i (pristojno) raspravljati o svom slučaju. Dovesti sve oznake u svoju korist, poput dobre povijesti plaćanja, visoke ocjene kredita ili zdravih prihoda i zatražiti da se vaša kreditna ograničenja vraćaju na prethodno ograničenje.
Međutim, to možda neće funkcionirati, a možda ćete morati prihvatiti novo kreditno ograničenje ili prenijeti saldo na drugu karticu. Trebali biste pitati i zašto je smanjenje kreditnog ograničenja tako da u budućnosti možete biti sigurni da ćete izbjeći ove radnje.
Imajte na umu da se može dogoditi suprotno: vaša kreditna kartica može povećati i kreditno ograničenje ako se pokažete kao odgovoran korisnik kreditne kartice i uvijek izvršite svoje mjesečne uplate na vrijeme. Također možete zatražiti povećanje ograničenja kredita ako se ne dodjeljujete automatski s mogućnošću korištenja kreditne kartice tijekom vremena.
Zašto biste trebali ostati dobro ispod vašeg ograničenja kredita
Važno je zapamtiti da samo zato što imate raspoloživu kreditnu ili ostvarujete povećanje kreditnog ograničenja ne znači da biste ga trebali koristiti.
Stručnjaci predlažu da ne koristite više od 30 posto vašeg raspoloživog bonusa na vašoj kartici, što se nazivaju i vašom kreditnom iskorištenosti .
Važno je paziti na vašu upotrebu kredita jer čini 30 posto svoje ukupne kreditne ocjene, zajedno s ostalim čimbenicima kao što su povijest plaćanja, kreditna dob, mješavina kredita i upite o kreditnim karticama.
Ne zaboravite da sve što ste stavili na svoju kreditnu karticu, morat ćete na kraju platiti natrag, s interesom. (Osim ako nemate kreditnu karticu od 0% kamate , no one su obično promotivne ponude i traju samo određeno vrijeme.)
Korištenje kreditnih kartica uspješno i rješavanje naglih promjena na računu mogu biti teški. Ali ako to ispravno učinite, kreditne kartice mogu biti vrijedan financijski alat.