Ako ste kreditna kartica nagrađuje narkoman, ili nastojite biti jedan, možda ste čuli za churning kreditne kartice. Znajte da ako morate biti oprezni prilikom prijave za više kreditnih kartica kako biste zaradili bonuse i druge pogodnosti. Ako niste odgovorni za kreditne kartice i nemate financijske osnove, mogli biste završiti duboko u dugovima i oštećenim kreditnim rezultatima. Uz prijelaze s puta, uđite u pojedinosti o tome kako funkcionira kvarovanje kreditnih kartica.
Što je Churning Credit Card?
Mnogi izdavatelji kreditnih kartica nude velike bonuse za prijavu . Novi vlasnici kartica zarađuju veliki bonus za potrošnju određenog iznosa u određenom roku - obično prvih 90 dana otvaranja kreditne kartice. Više nagrada kreditne kartice koju otvorite, više bonusa za prijavu možete zaraditi.
Polaganje kreditne kartice odnosi se na praksu ponovnog otvaranja i zatvaranja kreditne kartice kako bi više i više stekla bonus za prijavu. Učinite to s nekoliko kreditnih kartica što vam omogućuje da zaradite daleko više nagrada nego što biste dobili ako se zaglaviš samo s jednom kreditnom karticom. Možete upotrijebiti i neke druge strategije - poput kombiniranja nagrada od programa lojalnosti - kako biste povećali iznos nagrade koje zaradite.
Pravila za slijediti
Postoji nekoliko smjernica koje ćete htjeti pridržavati za najveći uspjeh s kreditnim karticama churning.
Plati ravnotežu u cijelosti svaki mjesec . Pobrinite se da ne trošite više nego što možete platiti, čak i ako ciljate bonus.
Ako ne možete priuštiti da isplati puni saldo na kraju svakog mjeseca, preporučujemo ponovno razmatranje churning kreditne kartice. I definitivno ne biste trebali pokušati zaraditi bonuse na više od jedne kreditne kartice odjednom ako se boriš potrošiti i isplatiti samo jednu kreditnu karticu. Stvaranje velikih salda kreditnih kartica može vas dovesti u vrstu dugovanja koje traje godinama da se isplati.
Još jedan razlog za isplatu stanja svakog mjeseca - kako biste izbjegli plaćanje kamate na saldo. Točka kvarenja kreditnih kartica je dobivanje koristi od izdavatelja kreditnih kartica. Svaka kamata koju plaćate snižava neto korist koju dobivate s vaše kreditne kartice.
Uvijek izvršite plaćanja na vrijeme . Pošaljite mjesečno plaćanje na vrijeme kako biste izbjegli zakašnjenja i štetu na kredit. Ako vam je kredit potaknut zbog zakašnjelog plaćanja, u budućnosti je teško dobiti odobrenje za kreditne nagrade. Također ćete htjeti platiti na vrijeme kako biste izbjegli gubitak nagrade.
Imati cilj za svoje bodove . Uvijek biste trebali imati ideju o tome na što radite. Četiri dana u Santorini. Krstarenje na Bahamima. Posjet vašim djedovima i baku za praznike. Mogućnosti korištenja vaših nagrada su gotovo beskrajne. Znajući što želite učiniti sa svojim točkama, pomoći će vam odabrati najbolje kreditne kartice i sprečavati vam prekomjerno korištenje bodova.
Nemojte uzimati više kreditnih kartica nego što možete podnijeti . Vjerojatno mislite da više kreditnih kartica znači više bonusa i više bodova. No, uzimanje previše kreditnih kartica može stvoriti probleme. Ako si ne možete priuštiti minimalne troškove na više kreditnih kartica, možete završiti s više duga nego što možete podnijeti.
Imajte na umu godišnju naknadu . Mnoge nagrade kreditnim karticama odriču se godišnje naknade u prvoj godini. Neki mogu ponuditi prednost koja vrijedi čuvati kreditnu karticu i plaćati godišnju naknadu. Na primjer, možete zaraditi besplatan hotelski boravak svake godine. Ako je godišnja naknada manja od noći u hotelima, kartica bi mogla vrijediti. Imajte na umu da morate koristiti svoju kreditnu karticu jednom za neko vrijeme da biste je nastavili aktivirati i morat ćete uravnotežiti potrošnju kreditne kartice s potrošnjom na kreditnim karticama na kojima aktivno pokušavate zaraditi bonus.
Stalno pazite na nove ponude kreditnih kartica . Izdavatelji kreditnih kartica često mijenjaju svoje ponude. Nemojte pretpostavljati da je ponuda koju vidite na svojoj web stranici najbolja ponuda koju možete dobiti u to vrijeme. Kada ste zainteresirani za kreditnu karticu, provjerite nekoliko različitih web stranica (posebno web stranica za usporedbu kreditnih kartica) da biste vidjeli što se nudi.
Upotrijebite grafikon ili proračunsku tablicu kako biste pratili sve . Da, to je samo ozbiljno. Želite li pratiti nekoliko pojedinosti za svaku kreditnu karticu koju otvarate:
- Izdavatelj kreditne kartice i specifična kreditna kartica
- Datum kada ste otvorili kreditnu karticu
- Godišnja naknada kreditne kartice i je li odustala
- Datum kada se godišnja naknada naplaćuje ako se odriče u prvoj godini (ako ne čuvate račun, trebate zatvoriti račun prije tog datuma)
- Bonus
- Potrošnja
- Datum koji trebate ispuniti zahtjev za potrošnju
- Vaš trenutni saldo kreditne kartice (i salda svih kreditnih kartica)
- Vaš napredak prema ispunjenju zahtjeva za potrošnjom
- Je li bonus primijenjen na vaš račun
- Bilo da ste koristili bonus
- Vrijeme za bilo koju promotivnu cijenu
Uvijek pročitajte sitni ispis . Čitanje kroz uvjete kreditne kartice je potrebno. Neki izdavatelji kreditne kartice samo vam omogućuju da zaradite bonus pod određenim okolnostima, npr. Niste zaradili bonus od tog izdavatelja kartice u posljednjih 24 mjeseca. Primjerice, American Express omogućava vlasnicima kartica zaraditi samo jedan bonus po kreditnoj kartici. Nakon što zaradite bonus za određenu Amex, ponovno nećete moći zaraditi bonus za tu istu kreditnu karticu. Uvjeti kreditne kartice podložni su promjenama, stoga uvijek pročitajte uvjete i odredbe prije nego što se prijavite za kreditnu karticu.
Pazite koliko kartica otvorite u kratkom vremenskom razdoblju . Izdavatelji kreditnih kartica mogu odbiti vašu kreditnu karticu ako ste otvorili ili zatražili previše kreditnih kartica u posljednjih 12 do 24 mjeseca.
Nikada nemojte izvršavati transakcije salda ili poduzeti novčane naplate . Te se transakcije ne računaju kao kupnje i stoga vam neće pomoći da dosegnete minimalne troškove. Oni samo zauzimaju vaše kreditno ograničenje i ostavljaju vam manje prostora za potrošnju. Osim toga, obje transakcije obično podmiruju naknade, nešto što želite izbjeći kako biste dobili maksimalnu korist od churning kreditne kartice. I, u slučaju plaćanja gotovinom, ne dobivate razdoblje odgode za financiranje troškova i odmah počnete zaračunavati kamate.
Ograničenja na otvaranju kreditnih kartica
Izdavatelji kreditnih kartica žele imati vjerne klijente koji će imati kreditne kartice za više od nekoliko mjeseci. Dakle, kako bi se smanjila kreditna kartica, mnogi izdavatelji kreditnih kartica sada ograničavaju broj kreditnih kartica koje možete otvoriti.
Na primjer, mnogi klijenti Chase primijetili su da Chase neće odobriti aplikacije za potrošače koji su u zadnjih 24 mjeseca otvorili više od pet novih kreditnih kartica (bilo koje kreditne kartice).
Ograničenja za otvaranje novih kreditnih kartica upravo znači da morate biti strateški važniji kada otvorite kreditne kartice i izdavatelje kartica za koje se prijavljujete.
Izdavatelji kreditnih kartica također mogu ograničiti ukupan broj otvorenih računa koje možete imati s njima odjednom. Primjerice, za American Express, ograničenje je četiri kreditne kartice.
Ima li kreditna kartica kretanje kredita?
Churning kreditne kartice može utjecati na vašu kreditnu ocjenu, ali vjerojatno neće nužno uništiti vašu kreditnu ocjenu. Zapamtite da su povijest plaćanja i razina duga dva glavna faktora koji utječu na vašu kreditnu ocjenu . Ako sve svoje mjesečne uplate izvršite na vrijeme i zadržite nisku razinu svoje kreditne kartice, zadržat ćete kreditnu ocjenu.
Svaki put kad se prijavite za kreditnu karticu, tvrd je vaš izvještaj o kreditnoj potražnji. Ovi upiti mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu - upite su 10 posto vaše kreditne ocjene - posebno nekoliko u kratkom vremenskom razdoblju.
Otvaranje novih računa može smanjiti prosječnu kreditnu dob - čimbenik koji je 15 posto vaše kreditne ocjene.
Možda ćete čak vidjeti suprotno - povećanje vaše kreditne ocjene - jer ste pažljivi zbog toga što plaćate na vrijeme i plaćate u cijelosti mjesečno. Neki izdavatelji kreditne kartice imaju besplatnu kreditnu ocjenu unutar vašeg mjesečnog izvješća. Ako nijedna od vaših kartica nema tu prednost, možete upotrijebiti uslugu besplatne ocjene bodova kao što je Credit Karma ili Credit Sesame da biste zadržali kartice na kreditnoj ocjeni. Uvijek možete povući kreditnu karticu ako se utječe na vašu kreditnu ocjenu.
Izbacivanje kreditne kartice možda nije za vas ako ...
Kao što je uzbudljivo kao što svibanj zvuči zaraditi bonus nakon bonus za gotovo besplatno, postoje neke stvari koje treba paziti kada ste churning kreditne kartice.
Nemate dobar kredit . Vi obično trebate imati izvrsnu ponudu da biste se kvalificirali za dobre nagrade kreditnim karticama. Ako imate negativne informacije o svom izvješću o kreditnoj kartici, kao što su kasna plaćanja ili naplata dugova, trebali biste poboljšati izvješće o kreditnim karticama prije nego što pokušate ukloniti kreditne kartice.
Uskoro se pripremaš za veliki zajam . Možda ne želite zagušiti kreditne kartice (ili barem privremeno staviti privremeno na čekanje) ako se pripremate za hipoteku ili neku drugu primjenu velikih zajmova u 18 do 24 mjeseca. Broj upita i novootvoreni računi mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu i otežati dobivanje odobrenja za nove račune - čak i ako ste na vrijeme bili s vašim plaćanjima.
Vi ne potrošite dovoljno novca svaki mjesec kako biste ispunili zahtjev za potrošnju . Možda ćete morati potrošiti nekoliko tisuća dolara u kupnju u samo nekoliko mjeseci kako biste zadovoljili zahtjeve potrošnje. Ako vaša trenutačna potrošnja nije dovoljno visoka da zadovolji zahtjeve za potrošnjom, možda nećete biti preokrenuti. Povećanje potrošnje samo za zaraditi bonuse dovodi vas do rizika stvaranja većih salda nego što možete platiti.
Nemate vremena i interesa za praćenje napretka kreditne kartice . I dalje možete zaraditi bonuse i nagrade za kreditnu karticu na kupnjama kreditne kartice. Međutim, ako ste ozbiljni o churning kreditne kartice, organiziranje napora je ključ.
Nikad niste imali kreditnu karticu . Polaganje kreditne kartice nije za neiskusne. Trebali biste imati solidno iskustvo korištenja kreditne kartice i plaćati saldo u cijelosti svaki mjesec prije nego što se prebacite na kreditne kartice churning. Previše je lako doći u nevolju i nakon što vam je kreditna kartica oštećena, teško ga je popraviti.