Treba li neka netko preuzeti plaćanja vašeg automobila?
Kratak odgovor: čak i ako nađete nekoga da zauzme svoje mjesto, puno je bolje prodati automobil ili izvući iz zakupa u cijelosti.
iskušenje
Bez ikakvog kredita, bez obzira posjedujete li kuću ili plaćate kamion, čini se kao izvrsna ideja: pronaći nekoga tko je spreman i sposoban izvršiti tražene uplate i odstupiti od posla. Kupac ima koristi od niskih troškova unaprijed i predvidivog plaćanja. Zajmodavac dobiva naplatu plaćanja ako se ništa ne dogodi. Ono što je najvažnije, dobivate slobodu kretanja - svi dobivaju.
Nažalost, to je složenije od toga.
Rizik
I dalje ste odgovorni za isplate sve dok ne potpuno odustate od bilo kakvih dogovora. Ako ste se prijavili za kredit, vaš je kredit na liniji, a vi ste odgovorni za dobivanje zajma isplaćene. Taj rizik ne prenosi na nekoga tko jednostavno uzima vaš automobil i počinje plaćati.
Ako se plaćanja zaustave (iz bilo kojeg razloga - vaš dužnik može umrijeti, mijenjati svoj um, izgubiti posao ili uništiti automobil), zajmodavac ili društvo za zakup će poduzeti akciju protiv vas (zajmodavci nemaju zakonsko pravo da ide nakon vašeg "kupca" jer nemaju potpisan ugovor).
To može uključivati slanje računa zbirkama, podnošenje tužbi, ukrašavanje plaće i još mnogo toga.
Konačno, vaš kupac nema kožu u igri - to činite.
Najbolje rješenje
Da biste eliminirali rizik, uklonite svoju odgovornost za vraćanje, prodaju vašeg automobila (čak i ako još uvijek dugujete novcu ) i isplatiti zajam.
Uz manje mjesečne uplate, moglo bi se lakše kvalificirati za novi zajam .
Svoju banku možete svakako pitati o prijenosu kredita nekom drugom. Malo je vjerojatno da je to opcija, ali nikada nećete znati sigurno dok to ne pitate.
Ako ste iznajmili vozilo, pokušajte ga prodati i isplatiti zakup. Vaše vozilo ima vrijednost, a možete upotrijebiti taj kapital kako biste generirali gotovinu (možda nećete imati dovoljno za isplatu u potpunosti, ali ćete u najmanju ruku utjerati stvari).
Također bi moglo biti moguće prenijeti zakup u transakciju u kojoj je odgovornost za otplatu službeno prebačena na nekog drugog. Nekoliko web stranica nudi ovu uslugu - ali obavite svoje istraživanje kako biste bili sigurni da radite s uglednim (i provjerite je li vaša odgovornost eliminirana 100%).
Alternativni pristupi (pro i kontra)
Ako se ne možete legalno osloboditi odgovornosti za otplatu, imate još nekoliko (iako manje atraktivnih) opcija.
refinance:
Ovisno o vašim potrebama, refinanciranje kredita može ponuditi olakšanje. Pogotovo ako se vaš kredit povećao otkako ste kupili vozilo, novi zajam mogao bi doći s nižom stopom i nižim plaćanjima.
Ako refinancirate, možda je primamljivo ići na najmanju moguću plaću.
Da biste to učinili, odabrat ćete najduži kreditni rok (primjerice, pet godina ili više), dodajući te godine na vrh vremena kada ste već potrošili plaćanje zajma. No pazite: dok je malu uplatu privlačna, istezanje zajma koštat će vam više dugoročno . Počnite s novim zajmom, što znači da se vratite na prve godine kredita kada su troškovi kamata na najvišoj razini.
Trgovina u
Ako želite drugačije vozilo, možete trgovati svojim postojećim vozilom i dodati neplaćeni saldo kredita na saldo novog zajma. No, to je rijetko dobra ideja - baš kao i pružanje kredita (što košta više u interesu), samo dobivate prevelik iznos kredita za vaš novi automobil.
povrat
Ako nijedna od gore navedenih opcija ne funkcionira (i morate izaći iz zajma), najbolje je da ključeve predate vašem zajmodavcu.
Ako dobrovoljno predate vozilo , nećete platiti puni trošak povrata imovine - ali i dalje ćete biti odgovorni za bilo kakvu neplaćenu bilancu, a vaš će kredit pasti . Ali barem ćete osloboditi novčani tijek i možete započeti proces kretanja. Razgovarajte s kreditnim savjetnikom prije nego što prestanete plaćati ili predati svoje vozilo.