Izaći iz tog hrpa duga s tim brzim savjetima
Pokušavate li vratiti više dugova ?
Možda imate studentske zajmove, dug kreditne kartice i auto kredit. Možda dugujete novcu prijatelju ili članu obitelji. Možda imate osobni zajam banke.
Bez obzira na vrstu duga koju nosiš, vjerojatno pokušavate shvatiti kako postupati s višestrukim dugovima.
Možda ste pod dojmom da je najbolji način da vratite svoj dug napadajući onaj s najvišom kamatnom stopom.
Na primjer, recimo da imate četiri dugovanja:
- Kreditna kartica, kamata od 10%, saldo od 24.000 USD
- Studentski kredit, kamata od 7%, balans od 6.000 USD
- Car zajam, kamatna stopa od 3%, saldo od 12.000 dolara
- Zajam od vaše majke, kamata od 0%, salda od 10.000 dolara
Ako pogledate ovaj popis dugova, možete pretpostaviti da biste trebali vratiti 10% kamatni zajam prvi. To ima najveći financijski smisao, zar ne?
Nije nužno.
Postoje zapravo tri načina na koje možete pristupiti dugu . Nitko od njih nije "pravo" ili "krivo" - morate odabrati onu koja radi za vas.
Tri pristupa za isplatu duga
1. pristup: platite dugove na temelju salda, od najmanjih do najvećih. U gore navedenom primjeru, studentski kredit (s najmanjim iznosom) najprije se isplaćuje, što vam daje psihičko uzbuđenje pobjede, što vas motivira.
Pristup # 2: Platite svoje dugove na temelju većine - emocionalno iritantan. U primjeru gore, možda taj novac koji ste posudili od svoje mame čini da se osjećate krivim i depresivno.
Ovo bi moglo biti prvo što biste trebali vratiti, iako je bez kamata.
Pristup # 3: Isplati dugove od najvišeg interesa do najnižeg interesa.
Nema "najboljeg" pristupa. Odaberite onu koja radi za vas.
Moj jedini savjet je da ako ste već isprobali jednu od taktika i otkrijete da ne ulažete velik napredak u dug strategiju koju ste odabrali, uzmi drugačiji.
Jedan od mojih prijatelja, primjerice, godinama je pokušavao vratiti dug temeljen na kamatnim stopama, a nekoliko godina nije napravio velik napredak ni u jednom svom dugu. U trenutku kada je promijenio strategije i započeo s prioritetom duga s najmanjim ravnotežom, njegov se život promijenio.
Svaki put kad napiše jedan od svojih dugova s popisa , osjetio je malo uzbuđenja, malo psihološke pobjede. To mu je dalo motivaciju da nastavi.
Nakon što je proveo godine boreći se i nije mogao vratiti svoj dug, bio je u mogućnosti postati potpuno bez duga u roku od jedne godine, zahvaljujući u potpunosti prebacujući svoju strategiju kada je u pitanju koji dug je on prioritetne repaying prvi.
Ali opet, ovaj pristup je radio za njega. Internet svibanj ili svibanj ne rade za vas.
Morate pogledati svoje dugove i odlučiti koja će vam postati vaš primarni cilj. Napravite minimalne isplate na sve svoje dugove, naravno, a zatim bacajte svaki rezervni centimetar na taj ONE cilj duga.
"Nemam nikakvih rezervnih dimesova!"
Jeste li se borili za dovoljno novca da platite više od minimalne? Sljedeći savjeti mogu vam pomoći.
Najprije pazite na svoj proračun. Izrežite veliku većinu svoje diskrecijske potrošnje.
Odustani od kabela, prestanite jesti u restoranima i smanjiti se na manji dom ili stan ako ste iznajmljivač.
Ako ste vlasnik kuće ili se ne možete jednostavno premjestiti u novi dom, uzmite sustanarom ili kućnu pomoćnicu.
Nosite odjeću za pohranu štednje. Zamijenite automobil s starijim korištenim automobilom - tipom koji bi mogao voziti srednjoškolski učenik - i hodati, voziti bicikl i javnim prijevozom kad god je to moguće.
Pronađite neku vrstu bočne ponude , primjerice zaradite novac na mreži tijekom večeri i vikenda i uštedite svaki dimenzija tog dodatnog dohotka nakon oporezivanja.
Zatim poduzmite sve dodatne novce koji ste oboje zarađivali i spremali, a bacajte je na jedan dug koji ste ciljali. Započeti ćete promatrati da se ravnoteža smanjuje i opada, sve dok se na kraju ne odmakne u potpunosti.
I dalje ne može vratiti vaše duga?
Ako ste pokušali vratiti svoje dugove i trebate pomoć , ovdje su tri organizacije s A + rejtingima tvrtke Better Business Bureau.
Dva od ta tri su dobrotvorne (neprofitne) organizacije.
InCharge je 501 (c) neprofitna organizacija i ima ocjenu A + Better Business Bureau. Oni vam mogu pomoći da konsolidirate svoje kreditne račune u jednu mjesečnu uplatu. Oni vam mogu pomoći u planiranju brže isplate duga, snižavanja kamatnih stopa, zaustavljanja poziva na naplatu i izgradnji realnog proračuna i financijskog plana. Prema web stranici InCharge, "klijenti koji završavaju Program upravljanja dugom otplate dug u roku od 3-5 godina". Oni pružaju besplatne konzultacije, savjetovanje o proračunu i usluge financijskog obrazovanja.
Pioneer Credit Counselling je A + Better Business Bureau dug savjetovanje tvrtka koja je također 501 (c) neprofitna organizacija. Oni su posebno ponuditi studentski kredit dug savjetovanje i oni će se dogoditi da bude davatelj za besplatnu mobilnu aplikaciju pod nazivom Pouzdana pomoć koja pruža financijsku podršku i savjete za sve životne financijske poteškoće.
ClearOne Advantage je još jedna tvrtka A + Better Business Bureau koja je dobar izbor za dug konsolidaciju . Ne naplaćuju nikakve naknade za gore, ali ćete morati platiti nakon što ste iz duga i učinili s njihovim programom. Imajte na umu da ClearOne Advantage nije neprofitna organizacija.