Želite li otplatiti dug do ruba? Ovi savjeti će vam pomoći
U prosječnoj godini, prosječni potrošač potroši tisuće dolara na dugove s kreditnih kartica, auto kredita i hipoteke. Od 2015. godine prosječno kućanstvo duguje 15.762 dolara u dugovima kreditne kartice. (Izvor: 2015. američka studija o kreditnoj kartici kućanstava s NerdWalletom.)
S obzirom da mnoge kreditne kartice imaju kamatnu stopu od 15 do 25 posto, potrošači svake godine troše stotine dolara u interesu.
Evo sedam savjeta koji vam mogu pomoći da se riješite svog duga.
Napravite proračun
Ljudi dobivaju dug jer troše više novca nego što čine. Proračun vam pomaže da izbjegnete to. Omogućuje vam da vidite koliko novaca zaradite i gdje taj novac ide. Omogućuje vam da odredite područja u kojima trošite novac jedući se u skupim restoranima ili kupujete šalicu kave od 5 dolara svaki dan.
Izradite proračun bez gola koji vam omogućuje plaćanje potreba kao što su stanarine / hipoteke i komunalije. Odvojite sve ostalo kako biste isplatili dug što je brže moguće. Držite se na kupnji luksuznih predmeta sve dok ne osvojite dug. Osvjetljavanje vaše kose, kupnja nove odjeće i jela u restoranima su raskoši, a ne nužne stvari.
Zamrzni svoje kreditne kartice
Prestanite koristiti kreditne kartice ako imate dug . Započnite s gotovinom. Držite se proračuna koji ste izradili i kupite samo ono što možete platiti u gotovini.
Kreditne kartice imaju visoke kamatne stope. Jedini ljudi koji trebaju nositi kreditne kartice su oni koji mogu izbjeći napast da prekomjerno troše. Ako mislite da se možete koprcati u iskušenje, potpuno uklonite kreditne kartice sa slike. Ostavite svoje kartice kod kuće. Još bolje, zamrznite kreditne kartice u bloku leda tako da ga ne možete koristiti na impuls.
Platite više od minimalnog
Tvrtke s kreditnim karticama profitirat će s kamatne stope, znajući da mnogi korisnici plaćaju samo minimalnu mjesečnu isplatu. To je dobro za tvrtke s kreditnim karticama, ali loše za vaš novčanik.
Recimo da imate duga u iznosu od 5.000 dolara u iznosu od 18%, a plaćate samo minimalno 150 $ mjesečno (3% ukupnog računa). Trebat će vam 3 godine i 11 mjeseci kako biste isplatili dug, a potrošiti ćete samo 2.000 dolara po kamatama. To je puno novaca.
Odgovorni vlasnici kreditnih kartica plaćaju cijeli račun od mjeseca do mjeseca. Ako to ne možete učiniti, barem platite više od minimalne isplate svakog mjeseca sve dok dug ne nestane.
Najveći dug prvi
Imate puno duga kreditnim karticama? Mnogi potrošači tako su preplavljeni dugom da ne znaju kamo započeti. Evo dvije metode za to:
Metoda snježne boje - Počnite s karticom s najmanjim dugom. Usredotočite se na to da što prije isplatite sve to, čak i ako to znači da možete izvršiti minimalnu uplatu na ostalim kreditnim karticama. Što prije prestane dug, to bolje. Jednom kada se isplati najmanjoj kartici, ponovo pokrenite postupak s drugom najmanjom sve dok se ne plaćaju svi kartice.
Metoda slaganja - počnite s karticom s najvišom kamatnom stopom. Isplata je što je prije moguće, dok je samo minimalna isplata na ostalim kreditnim karticama. Jednom kada se otplaćuje duga najviše kamate, sve svoje napore usmjerite na karticu s drugom najvišom kamatnom stopom.
Ponovno pregovarati o stopama hipoteke
Ponovno pregovaranje o kamatnoj stopi vaše kuće hipoteka vam omogućuje da uštedite više novca mjesečno. Na primjer, ako vaša kamatna stopa pada s 7% na 5% na hipoteku od 150.000 $, uštedjet ćete $ 192 mjesečno. (Zatim možete primijeniti taj novac prema isplatama kreditnih kartica!)
Ne mogu svatko pregovarati o svojoj hipoteku, ali ako pate od financijskih poteškoća zbog gubitka posla ili ozbiljne bolesti, mnogi će zajmodavci pregovarati ako je to za vašu primarnu prebivališta.
Mnogi zajmodavci također sudjeluju u programu Home Affordable Modification preko savezne vlade.
Kvalifikacije za ovaj program navode da morate dugovati 729.750 dolara ili manje potrošiti više od 31% na vašu hipoteku i da ste dobili hipoteku prije 1. siječnja 2009. godine.
Refinanciranje hipoteka stope
Refinancing je još jedna mogućnost za kuće koji žele izaći iz duga. Refinanciranje ne isplati (ili oprostiti) vaš dug. Umjesto toga, restrukturira vašu hipoteku u nižu kamatnu stopu.
Iako refinancing donosi mjesečne troškove, također ćete morati platiti troškove zatvaranja. Troškovi zatvaranja variraju od nekoliko stotina do nekoliko tisuća, ovisno o vrijednosti vašeg doma i veličini vaše hipoteke.
U nekim slučajevima, troškovi zatvaranja mogu biti skuplji od stvarne uštede koju zaradite od refinanciranja. Usporedite koliko ćete uštedjeti putem sniženih kamatnih stopa u odnosu na ono što ćete platiti u zatvaranju troškova. Odaberite opciju koja vam daje najveću ukupnu uštedu, čak i ako to znači da se kratkoročno suočavaju s višim mjesečnim plaćanjima.
Započni spremanje
Kada završite s otplatom dugova kreditne kartice, počnite stavljati taj dodatni novac u štedni račun umjesto da se žurite kupiti još jednu skupu stavku s kreditnom karticom. Napravite naviku spremanja unaprijed za kupnje, umjesto da za njih idete na dug.