Samo ti razlozi dovoljno su uvjeriti većinu ljudi da povuku okidač. No, što je s vašim kreditnim rezultatima - hoće li refinanciranje negativno utjecati na vaš kredit?
Mali, kratkotrajni hit
Vjerojatno ćete vidjeti mali utjecaj na vaše kreditne rezultate kada se refinance.
To ima smisla ako razumijete kako funkcioniraju rezultati kredita : podnijeli ste zahtjev za zajam, koji je obično lagano zanemariv. U nastavku ćemo dobiti neke pojedinosti, no važnije je pitanje je li to važno .
Refinanciranje može znatno poboljšati vašu financijsku situaciju. Ako to znači da će vaš rezultat privremeno nestati, ne biste li trebali refinancirati? Cijela stvar dobre kreditne je iskoristiti prednosti - osobito sposobnost dobivanja boljih zajmova (iako može pomoći i kod troškova osiguranja, iznajmljivanja i traženja posla). Dakle, ako imate tu sposobnost, vrlo je malo razloga da ga ne koristite.
Kada izbjeći refinancing
Najmanje dvije situacije koje dolaze u obzir kad možda ne želite refinancirati (samo je jedan od njih povezan s rezultatom kreditne ocjene). Međutim, morat ćete upotrijebiti vlastitu procjenu - možda postoje i druge situacije, a scenariji u nastavku možda i nisu toliko loši.
Upravo ćete se prijaviti za veliki (ili važan) zajam: ako ste spremni zatražiti važan zajam (kao što je zajam za kupnju kuće), razmislite dvaput prije refinanciranja. Ne želite smanjiti svoje kreditne rezultate u toj situaciji jer biste mogli završiti s višom kamatnom stopom - a možda biste i odbijali.
Na primjer, nema smisla spasiti nekoliko dolara refinanciranja vašeg (relativno malog) auto kredita ako to znači da ćete dobiti veću kamatnu stopu na svoj (relativno velik) stambeni kredit.
Pričekajte dok se vaš važan kredit odobri za refinanciranje manje važnog kredita. Isto vrijedi i ako refinancirate više kredita: započnite s onim koji vas najviše koristi, i od tamo ide dalje.
Novi zajam nije baš bolji: još jedan razlog za izbjegavanje refinanciranja je da biste mogli završiti u lošijem položaju nego što ste prethodno bili. Možda ćete moći dobiti nižu kamatnu stopu ili mjesečnu uplatu, ali što je to otkup?
Ako se refinancirate u novi zajam, često ćete produžiti trajanje zajma ; trebat će vam više vremena za isplatu, a isplate na početku zajma uglavnom će biti zainteresirane . To je osobito dramatično s dugoročnim kreditima - ako imate samo 15 godina na hipoteku, a vi refinancirati na 30-godišnju hipoteku. Uz auto kredite, možda nećete vidjeti isti učinak - ali povećat ćete troškove kamata. Iako vam se čini da ste dobili bolju ponudu, možda ćete završiti plaćati više interesa ako promijenite zajmove. Pokrenite brojeve kako biste bili sigurni da refinanciranje ima smisla.
Možda ćete također naći da se refinancirate u manje prihvatljiv zajam. Na primjer, ako refinancirate od saveznih studentskih zajmova na privatni studentski kredit, odričete prednosti saveznih zajmova . Isto tako, refinanciranje zajma koji ste koristili za kupnju kuće može povećati rizik ako ne vratite (pretvarajući ga u regresni dug ).
Opet, s obzirom na vašu situaciju, možda želite refinancirati zajam - čak i ako to utječe na vašu kreditnu ili povećava rizik. Morat ćete procijeniti veliku sliku kako biste odlučili što je najbolje.