Godišnja postotna stopa, ili travanj, je kamatna stopa na novac posuđen. Odražava godišnji trošak zaduživanja. Travanj olakšava usporedbu troškova zajmova i kreditnih kartica, jer lako možete vidjeti koja će kreditna / kreditna kartica biti jeftinija samo usporedbom stope. Na primjer, zajam s kamatnom stopom od 10% je skuplji od zajma s kamatnom stopom od 15% (pod pretpostavkom da su ostale stvari jednake).
Nominalni APR u odnosu na efektivnu Travanj
Postoji nekoliko klasifikacija APR-a. Nominalna godišnja stopa je kamatna stopa koja je navedena na zajmu. Učinkovita Travanj uključuje naknade koje su dodane vašem saldu. Učinkovita Travanj na kreditnoj kartici ili zajmu može biti veća od nominalne travanj jer efektivna Travanj uključuje sve naknade koje se primjenjuju.
Kada usporedite APR između duga proizvoda, provjerite uspoređujete li iste vrste kamatnih stopa.
Fixed APR vs Variable Travanj
Travanj može biti fiksan ili varijabla. Fiksna Travanj obično ostaje isti za cijeli život zajma. Međutim, u slučaju kreditnih kartica, fiksni APR može se promijeniti ako izdavatelj kartice obavijesti vas 45 dana prije povećanja stope. Varijabilna godišnja stopa može se promijeniti bez prethodne obavijesti i temelji se na drugoj kamatnoj stopi, kao što je primarna stopa . Kamatne stope kreditnih kartica također se mogu promijeniti kao kazna za zakašnjelo plaćanje, kako je navedeno u vašem ugovoru o kreditnoj kartici.
Trajanje kreditne kartice
Kreditna kartica može imati nekoliko APR-ova za svaku vrstu salda. Jedan za kupnje, jedan za transferi ravnoteže i jedan za gotovinske predujmove . Travanj za gotovinske predujmove obično je veći od travanjskog razdoblja za kupnju i transfere bilance. Neki izdavatelji kreditnih kartica nude uvodne APR-ove za kupnju i transfere bilance.
Uvodna stopa je niža od normalne kamatne stope i traje prvih nekoliko mjeseci otvaranja kreditne kartice.
Zadana ili kazna travanj je najviša APR naplaćena kreditnom karticom i obično stupa na snagu ako ste zadani na uvjete kreditne kartice. To se događa kada izvršite zakašnjelo plaćanje , premašite kreditno ograničenje ili se vraća ček koji se koristi za plaćanje vašeg računa kreditne kartice.
Ako pokrenete zadani Travanj, izdavatelj kreditne kartice mora pregledati aktivnost vašeg računa nakon šest mjeseci i smanjiti Travanj ako ste uplate izvršili na vrijeme.
Što je Tvoja postaja?
Zajmodavci su dužni otkriti vam APR prije nego što se slažete s kreditnom karticom ili kreditom. Na taj način možete biti obaviješteni o troškovima zaduživanja i donijeti odluku o tome želite li prihvatiti taj trošak.
Za postojeće kreditne kartice i zajmove pogledajte nedavnu kopiju izjave za naplatu kako biste saznali svoj APR. Poziv vašem vjerovniku ili vjerovniku također može potvrditi vašu Travanj ako ne možete pronaći dokumente koji sadrže broj.
Kada je Travanj previsok
Visoka zajma povećava iznos mjesečne uplate. Ako želite nižu stopu na postojeći zajam, morat ćete podnijeti zahtjev za refinanciranje zajma. Refinancing u osnovi vas dobiva u novi zajam s, nadamo se, niža kamatna stopa.
Izdavatelj kreditne kartice može vam dati nižu travanj, a da ne morate podnijeti zahtjev za novu kreditnu karticu. No, svi izdavatelji kreditne kartice neće pristati na snižavanje postojeće kamatne stope, posebno ako vaš račun nema dobru reputaciju. Ako se kvalificirate, možete prenijeti svoj saldo na drugu kreditnu karticu s boljom Travanj.
APR-ovi se temelje, djelomično, na vašoj kreditnoj povijesti. Dobivanje dobre kreditne ocjene može vam pomoći da se kvalificirate za nižu stopu.