Izbjegavajte naknade, borbu protiv prijevara i pogreške na mjestu
U prošlosti biste uravnotežili čekovnu knjižicu na papiru. Nema ništa loše u tome što nastavlja raditi na taj način, ali možda želite dodatne opcije.
Dakle, ako tražite alat koji će vam pomoći da pratite stvari, neki od njih su navedeni u nastavku.
Nakon što odaberete svoj alat, raspravljat ćemo o tome kako i zašto balansirati vaš račun.
- Balansiranje na papiru: ako želite upotrebljavati olovku i papir, provjerite poleđine bankovnih izvješća - vjerojatno postoji tiskan predložak. Također možete preuzeti i ispisati ovaj PDF obrazac.
- Excel spreadsheets: Za korisnike sustava Microsoft Office, postoji jednostavan Excel spreadsheet predložak i robusnije verzije koje prate vaše kategorije potrošnje za vas.
- Google tablice: da biste pratili sve na svojem Google računu, upotrijebite ovu klasičnu verziju čekovne knjižice ili jednostavno krenite s najjednostavnijim mogućim dizajnom.
- Open Office: Obožavatelji Open source također imaju izvrstan predložak.
Kako uravnotežiti svoj račun
Bez obzira na format koji koristite, trebali biste moći ostvariti dva ključna zadatka:
- Znajte koliko novca imate na raspolaganju za potrošnju.
- Pregledajte transakcije da biste vidjeli pogreške ili znak krađe identiteta na računu.
Bilo koji od gornjih predložaka pomoći će vam da to učinite.
Da biste započeli, zgrabite svoj najnoviji saldo računa. Tradicionalno ćete dobiti taj broj iz svoje mjesečne izjave, ali možete dobiti i online bilancu (još uvijek imate vrijednost u balansiranju računa - čak i ako vidite saldo računa 24 sata dnevno).
Korak 1: unesite najnoviju bilancu na obrazac ili proračunsku tablicu. Potražite unos s imenom poput:
- Završna ravnoteža prikazana na izjavi
- Prethodna razina završetka
- Početak ravnoteže
Korak 2: dd nema depozite i kredite na gore navedenu bilancu. To su stavke koje se još uvijek ne prikazuju kao transakcije na vašem računu, ali da ste sigurni da će biti pripisani prije nego što potrošite novac.
Na primjer, tijekom vikenda možda ste tijekom bankrota pohranili sredstva na bankomat (i znate iz iskustva da će vaša banka u ponedjeljak pripisati puni iznos računa) ili možda znate da će plaće poslodavca stići na vaš račun određeni datum.
Za proračunske tablice i predloške s odvojenim stupcima za pologe i isplate, depoziti ulaze u stupac s oznakom "Krediti".
Korak 3: oduzmite nepodmirene stavke . To su isplate i plaćanja koja još nisu prikazana kao transakcije na vašem računu, ali znate da će uskoro doći na račun. Na primjer, možda ste napisali ček na nekoga tko ga još nije pohranio (imat ćete zapis tih stavki u svojem registru čekova ), ili možda znate da će vam hipoteka biti odbijena automatski u skoroj budućnosti.
Za proračunske tablice i predloške s odvojenim stupcima za depozite i isplate, povlačenja i plaćanja idu u stupac s oznakom "Dugovanja".
Korak 4: Učinite matematiku. Sada imate sljedeće:
- Stanje koju je objavila vaša banka
- Dodavanja na vaš račun (2. korak)
- Stavke za oduzimanje s vašeg računa (3. korak)
Zato dodajte sve, i saznat ćete koliko novca možete stvarno potrošiti na svojem računu. Opet, pazite na 2. korak: dodajte samo stavke za koje ste sigurni da će biti dodijeljeni vašem računu prije nego što potrošite novac.
Korak 5: pregledajte transakcije. Potražite svaku transakciju na svom bankovnom izvatku (ili online) i usporedite sve čekove uplaćene s vašim registrom. Ako niste sigurni što je nešto, shvatite to - to može biti znak krađe identiteta, bankovne pogreške ili "sive naknade" za pretplatu koju ste prethodno odobrili, ali trebate otkazati. U rijetkim slučajevima, to može značiti da ste napravili pogrešku i zaboravili na nešto.
Jednostavan način pregleda transakcija je označavanje transakcija koje su legitimne i koje ste unakrsno upućivali na registar čeka.
- Ako ovo radite na papiru , stavite kvačicu pokraj svake stavke u svojem registru čekanja nakon što ga nađete na svom bankovnom izvatku (i stavite kvačicu pokraj svake stavke izjave nakon što ga nađete u svojem registru čeka ).
- Ako to radite na mreži , zabilježite transakcije koje ste se pomirili s nečim poput "1." Na taj način možete lako sortirati svoju proračunsku tablicu kako biste pronašli sve transakcije koje nedostaju te zastave. Alternativno, bojite stanice tako da možete vizualno skenirati i vidjeti je li nešto nedostaje.
Faze bonusa: Sada kada ste pregledali svaku transakciju, trebali biste izbjegavati sva velika iznenađenja. No još više možete optimizirati svoj bankovni račun.
- Postavite upozorenja tako da vas banka automatski obavijesti o velikim povlačenjima - ili ako saldo pada ispod određene razine. Većina banaka i kreditnih sindikata mogu slati tekstualne ili e-mail obavijesti na temelju pravila koje navedete.
- Držite spremnik novca na računu tako da možete apsorbirati sva iznenađenja. Nedostatne naknade za fondove mogu lako koštati 35 dolara ili tako, a vaša banka može i dalje primjenjivati te troškove čak i ako se isključite iz prekoračenja.
- Procijenite opcije prekoračenja i odlučite želite li zaštititi prekoračenje na računu. Ako se oslanjate na prekoračenja radi financiranja vaše potrošnje (ili "izbjegavajte neugodnost"), postoji problem. Ali ako ga zadržite samo u slučaju hitnih slučajeva (i nikad ne plaćate naknade) to može imati smisla. Neke opcije, poput prijenosa iz štednje ili prekoračenja kreditne linije, mogu biti manje skuplje od tradicionalnih prekoračenja.