Kako još uvijek plaćate prekoračenje
Nekako, iako ste odbili zaštitu od prekoračenja, vaša banka upravo je izvršila uplatu i naplatila vam je naknadu u iznosu od 35 USD.
Od 2010, banke su dužne da dobiju vašu dozvolu za osiguranje prekoračenja na računu . Prije toga, imali ste ga želite li ili ne. Sada, umjesto isključivanja, morate uključiti svoju banku kako bi vam posudio novac za pokrivanje troškova debitne kartice, transakcija elektroničke i papirnate čekove ako imate kratke sredstava.
Ideja iza zakona iz 2010 godine bila je spriječiti "latte od 39 dolara", što se dogodilo kada je vaša banka naplatila 35 dolara, čak i ako ste bili samo nekoliko centa kratki za kupnju debitne kartice. Razumljivo je da će većina ljudi radije pronaći drugačiji način plaćanja, ili samo bez kave.
Vrste transakcija
Mogućnost isključivanja prekoračenja zaštite odnosi se samo na jednokratne transakcije s debitnom karticom. Kada kupujete kod prodavača ili kada povlačite gotovinu s bankomata, banka će obično spriječiti transakciju ako ste izvan novca i nećete dugovati nikakvu naknadu.
No, druge vrste transakcija mogu uzrokovati probleme. U nekim će slučajevima transakcija biti obrađena čak i ako ste isključili zaštitu od prekoračenja i nemate raspoloživu sredstva . Kada se to dogodi, platit ćete pristojbu koja je u osnovi ista kao prekoračenje za prekoračenje i trebat ćete izraditi novac kako biste vratili saldo računa iznad nule.
U ostalim slučajevima vaša banka odbacit će transakciju, no naplatit će vam se naknada za nedovoljna sredstva .
Ponavljajuća plaćanja: kada se prijavite za automatsko elektroničko plaćanje, vaša banka može obraditi ta plaćanja čak i ako nemate dovoljno novca. Na primjer, možda ćete morati mjesečnu članarinu naplatiti na debitnu karticu ili svakog mjeseca platiti premije osiguranja izravno s tekućeg računa putem ACH-a .
Plaćanja "čekom": čekovi su i dalje iznenađujuće česti, a plaćanja možete izvršiti čekom, čak i ako ne napišete ček. Sustav plaćanja putem interneta vaše banke ponekad ispisuje i šalje e-poštu za vas. Bilo da to učinite na starinski način ili dopustite da banka to riješi, riskirate odskakati provjeru . Vaša banka može obrađivati sve jednokratne čekove koje nisu redovite mjesečne uplate, što rezultira negativnim računom i teškim naknadama.
Saznajte kako banka rješava ove situacije. Svaka banka je drugačija, a neki jednostavno odbacuju mjesečne isplate kada ostanete bez novca, dok su drugi pustili da prođu. Obratite se svojoj banci i pitajte koja su pravila za vaš račun.
Izbjegavanje problema
Iako vaša banka možda ne bi mnogo pomogla, možete učiniti nekoliko stvari kako biste izbjegli naknade.
Pratite svoje račune kako biste uvijek znali koliko je novaca dostupan. Ako imate nisku razinu, nemojte dodijeliti više plaćanja na račun dok ne možete dodati novac ili prenijeti novac s drugog računa . Ako uravnotežite svoj račun, znat ćete koliko novaca dolazi i izlazi čak i prije nego što vaša banka radi.
Prijavite se za upozorenja koja vam govore kada imate nisku zaradu ili kada se provjere počinju odskakivati. Brza tekstualna poruka ili e-pošta mogu vam pomoći u zaustavljanju krvarenja.
Ako ih ne možete pobijediti, pridružite im se . Naknade za prekoračenje i nedovoljna plaćanja sredstava su skupe, i samo će teže naplatiti troškove sljedećeg mjeseca. Potrebno je provesti u okviru svojih sredstava, ali također morate smanjiti bankovne troškove. Pogotovo ako imate novca u ušteđevini, ali samo zaboravite prebaciti ga, provjerite nudi li vaša banka niži oblik obrane prekoračenja.
Možda ćete moći prikupiti sredstva od uštede za oko 10 USD ili ćete možda još manje platiti kreditnom linijom prekoračenja .