Mudro ulaganje u CD-ove može ovisiti o vašim okolnostima
Ako ulažete na nešto poput umirovljenja koja je mnogo godina daleko, CD-i možda nisu najbolji izbor jer imate rizik priliku da dugo izgubite novac.
Rizici gubitka novca
Kako možete izgubiti novac u sigurnoj investiciji poput CD-a? Pretpostavimo da razmišljate o CD-u od 10.000 USD koji sazrijeva u pet godina. Plaća 3 posto godišnje u interesu, tako da će proizvesti dodatnih 300 dolara godišnje. Sada pretpostavite da plaćate poreze na 25-postotnu federalnu stopu i 5% državne stope. Trebat ćete dugujete 90 dolara godišnje u porezima na CD kamate svake godine.
Pretpostavimo da je inflacija 3 posto godišnje. Krajem godine, uz stopu inflacije od 3 posto, trebalo bi 309 dolara za kupnju 300 dolara robe i usluga. Ali nakon oporezivanja, CD je isporučio samo 210 dolara.
Porezi i inflacija mogu uzrokovati gubitak novca tijekom ulaganja poput CD-ova koji izgledaju sigurni i sigurni.
Potvrde o depozitu za dohodak od umirovljenja
Ako uzmete vremena za planiranje mirovinskog plana, trebate znati koja će minimalna stopa povrata trebati tijekom godina ako ćete postići svoje ciljeve mirovine.
Ako vam je potreban samo 4% stopa povrata za ispunjavanje vaših ciljeva mirovine i možete pronaći CD koji plaća 4 ili više posto, CD može raditi i biti dobra investicija za vas.
U tom slučaju možda ćete moći stvoriti ljestvicu CD-a koji sazrijevaju na različitim datumima koji vode do ciljanog datuma umirovljenja.
To može zaštititi od smanjenja kamatnih stopa, a ako CD ne postigne stopu povrata, morate postići svoje ciljeve, i dalje ćete imati nekoliko rješenja. Možete se ponovno ulagati u ostala mirovinska vozila jer svaki CD istječe, opcije koje bi mogle ostvariti veću stopu povrata. Ili možda odlučite raditi dulje ili pronađite način smanjenja troškova života tako da možete postići svoje ciljeve na prinose koje nude vaši CD-i.
CD stope se stalno mijenjaju. Kako se kamatne stope mijenjaju i kako se mijenjaju ciljevi, svakako recenzirati svoje investicijske odluke. Važno je korak po korak s gospodarstvom.
Najbolji kandidati za potvrde o deponiranju
Općenito, CD-i su dobra investicija ako:
- Nalaze se u niskom poreznom okviru
- Ne želite ulagati rizik
- Imaju primarni cilj očuvanja kapitala
- Imajte na umu specifičnu upotrebu budućih sredstava koja se podudaraju s datumom dospijeća CD-a
- Može zaključati stopu povrata iznad inflacije tijekom vremenskog razdoblja koje vam je potrebno.
Na primjer, ako ste u niskom poreznom okviru, ne trebate sredstva za 10 godina, možete kupiti 10-godišnji CD koji plaća 5 posto, a očekujte da će inflacija biti 3 posto, to bi biti dobra investicija.
Ako ste u višem poreznom okviru, razmotrite alternativu od poreza ili od poreza, kao što su iBondovi, fiksni anuiteti, kratkoročne obveznice ili obveznički fondovi ili kratkoročne municipalne obveznice ili obveznice.
Najgori kandidati za potvrde o deponiranju
CD-i su loša investicija ako:
- Gube novac nakon faktora poreza i inflacije
- Imati primarni cilj ulaganja u rast ili dohodak.
CD-i mogu biti prikladna ulaganja za cilj prihoda u okruženju viših kamatnih stopa.
Certifikati depozita povezanih s vlasničkim kapitalom i obilježavanjem
Ako želite sigurnost, uložite u sigurnost. Ako želite rast, uložite u rast. S pravim CD-om, možete imati sigurnost vašeg ravnatelja, ovisno o uvjetima CD-a, a potencijalno možete sudjelovati u većim prihodima ako tržište dionica dobro funkcionira. No, imajte na umu da FDIC savjetuje da koristite oprez prilikom ulaganja u CD-ove povezane s pravima.