U blizini umirovljenika treba razmotriti stabilne vrijednosti fondova
Fondovi za stabilnu vrijednost
Vrednovana sredstva čine investicijski ugovori banaka i osiguravajućih društava. Svaki investicijski ugovor plaća određenu stopu povrata za određeno vremensko razdoblje.
To je investicijska opcija koja je dostupna samo u okviru poreznih kvalifikacijskih planova - to znači da ne možete kupiti ovu investiciju na IRA računu ili na brokerskom računu niti možete pronaći stabilni fond koji možete kupiti izvan svog plana mirovinskog osiguranja ,
Cilj stabilne vrijednosti je očuvanje vašeg kapitala i osiguranje likvidnosti, uz isporuku vraća usporedivih s kratkoročnim ili srednjoročnim obveznicama, ali s manje volatilnosti.
Povijesno gledano, stabilna vrijednost ostvarila je svoj cilj. Prema prihodima i statistikama koje je objavila Udruga za investicije u stabilnu vrijednost, u posljednjih deset godina stabilna vrijednost sredstava ostvarila je prinose usporedive s srednjoročnim obveznicama, ali s manjom volatilnošću.
Tko treba razmotriti stabilnu vrijednost
Stabilna vrijednost smatra se niskorizičnim ulaganjima . Netko tko je prilično konzervativan može ga izabrati za sav svoj novac. Netko tko je zabrinut zbog volatilnosti tržišta dionica može ga odabrati za dio svog novca. Mislim da je to posebno prikladan izbor za one koji su u roku od pet godina od njihovog predviđenog datuma umirovljenja.
Stabilna vrijednost za one u blizini umirovljenja
Mogućnost ulaganja kao stabilna vrijednost prilično je korisna za nekoga tko je blizu umirovljenja. Pretpostavimo da ste tri godine od umirovljenja. Sastavili ste plan prihoda za odlazak u mirovinu koji pokazuje da ćete morati povući 30.000 dolara s računa za umirovljenje u prvoj godini umirovljenja.
Ako sada uložite 30.000 dolara u stabilnu vrijednost, znat ćete da vam je dostupan kada vam je potrebna. Ako se tržište spušta između sada i odlazak u mirovinu pa što? Znat ćete koliko vam je potrebno za povlačenje je siguran u stabilnom izboru ulaganja.
Ako ćete koristiti ovu opciju, važno je da vaš davatelj planova 401k omogućuje odabir i odabir investicija koje poduzimaju. Neki planovi od 401k omogućuju vam da poduzmete povlačenje proporcionalno - što znači da moraju proporcionalno doći iz vaših raznih investicijskih fondova.
Ako želite uskladiti svoje investicije s potrebama za povlačenjem, morat ćete moći odabrati što biste trebali prodati kada dođe vrijeme da se novac iskoristi. Čak i ako vaš plan ne dopušta da odaberete što biste trebali prodati kada uzimate povlačenja za mirovinu, stabilna vrijednost još uvijek može povećati stabilnost vašem portfelju, a što bliže dođete u mirovinu, to vam je veća stabilnost.
Ostale koristi za stabilnu vrijednost
Mislim da većina ljudi ne bi trebala aktivno upravljati svojim investicijama, ali ako možete, možete koristiti stabilnu vrijednost kao fond za priliku. Kako rastu ulaganja u rast (dionice), dobit ćete profit i premjestiti ih u stabilnu vrijednost.
Zatim, kada se smanji tržište kapitala, možete vratiti novac iz stabilne vrijednosti natrag u rast. Nema jamstva da će ovaj pristup donijeti vraća više nego što slijedi model strateškog raspodjele sredstava . Zapravo, iz onoga što sam vidio, većina investitora ima loše vremenske odluke kada to pokušaju.
Prednost stabilnih vrijednosti u odnosu na obveznice
Za one koji će uskoro trebati isplate, prednost stabilne vrijednosti u kratkom ili srednjoročnom obvezničkom fondu je manja volatilnost. Ili, drugim riječima, dobar povrat ulaganja je povrat ulaganja.
Kada se približite točki u kojoj ćete uzimati povlačenje, to postaje sve važnije.
Ako biste mogli kupiti pojedine obveznice ili CD-e unutar vašeg 401k plana, to bi bio dobar izbor jer su te investicije osigurale vašeg ravnatelja i mogli biste ih koristiti za stvaranje ljestvice za prihod ili ljestvice obveznica , no budući da ti izbori nisu dostupni u planu 401k stabilna vrijednost postaje idealna alternativa.
Objavljivanje: ništa u ovom članku ne bi trebalo biti preporuka za ulaganje niti je zamjena za osobne investicijske savjete. Sve investicije imaju rizike.