Što očekivati u traženju ulaganja s niskim rizikom.
Sve u životu je o kompromisima. S niskim rizikom ulaganja izbora, vjerojatno ćete izgubiti ravnatelja, ali ćete također vjerojatno zaraditi vrlo visoku stopu povrata. Ako je to vrsta trgovine koju tražite, onda je u nastavku sedam niskog rizika ulaganja mogućnosti razmotriti.
1. Banka štednja
Štedni račun kod banke ili kreditne unije je nizak rizik. Vrijednost računa neće se mijenjati.
Ipak, možete izgubiti novac na spor i stabilan način, poput erozije. Ako vam štedni račun plaća 1%, a inflacija 3%, gubite 2% godišnje u kupovnoj moći. Računi za štednju banaka najbolji su izbor kada vam je potreban pristup vašem novcu u bilo kojem trenutku.
2. Potvrde o polaganju (CD-a)
Banke izdaju potvrde o depozitu koje vam jamče određenu kamatnu stopu tijekom određenog roka, kao što je šest mjeseci, jedna godina ili pet godina. Ako povlačite novac prije isteka roka, primjenjuje se kazna. Poput štednih računa, CD-i su mali rizik. CD-i mogu biti dobro mjesto za parkiranje novca za kupnju koju znate da ćete morati napraviti u određeno vrijeme u budućnosti.
3. Vrijednosni papiri trezora
Vlada SAD-a izdaje brojne vrste vrijednosnih papira, koje se smatraju ulaganjima s niskim rizikom. Postoje EE obveznice, obveznice, savjeti, trezorske obveznice, trezorske zapise i trezorske bilješke. Te vrste investicija izravno kupujete iz američke trezora putem online računa.
Imam takav račun, koji je povezan s mojim tekućim računom.
4. Računi tržišta novca
Vaša banka može ponuditi račun na tržištu novca koji može platiti nešto višu kamatnu stopu od standardnog računa štednje. Možda ćete morati zadržati minimalni saldo da biste se kvalificirali za višu kamatnu stopu. Računi na tržištu novca nešto su različiti od sredstava novčanog tržišta.
5. Fondovi za stabilnu vrijednost
Stabilna vrijednost je investicijska opcija koja je dostupna u većini (ali ne i svih) 401 (k) planova. To je ulaganje s niskim rizikom s ciljem očuvanja vašeg glavnice, pružanjem likvidnosti kako biste ga mogli prenijeti u bilo kojem trenutku i ostvarivim prinosima usporedivim s kratkoročnim i srednjoročnim obveznicama, ali s manjom volatilnošcu (manjim i manjim fluktuacijama). Većina bliskih umirovljenika trebala bi razmotriti stabilnu vrijednost kao dio svog portfelja unutar njihovog 401k plana.
6. Fiksne mirovine
Fiksne anuitete izdaju osiguravajuće društvo. Oni su mali rizik jer osiguravajuće društvo ugovorno pristaje platiti fiksnu kamatnu stopu. Fiksna renta je poput CD-a, osim što kamata akumulira porezno odgođeno. Za razliku od CD-a, platit ćete kazneni porez ako povučete kamatu prije nego što navršite 59 godina. Garancija kamatnih stopa je jednako dobra kao i izdavatelj osiguravajućeg društva. Vaš novac u anuitetu izložen je nekom riziku ako osiguravajuće društvo prestane poslovati. Ako ste pod ograničenjima državne garancije, vaš novac bi trebao i dalje biti zaštićen. Fiksni anuiteti su dobar izbor jeste li u visokom poreznom okviru, želite da vam novac bude siguran i da ga nećete morati koristiti do 59 1/2 ili kasnije.
7. Immediate Annuities
Neposredni anuitet jamči vam određeni mjesečni iznos prihoda. Kao i kod fiksnog anuiteta, jamstvo je jednako dobro kao i osiguravajuće društvo. Vaš novac u anuitetu izložen je nekom riziku ako osiguravajuće društvo prestane poslovati. Ako ste pod ograničenjima državne garancije, vaš novac bi trebao i dalje biti zaštićen. Neposredni anuiteti su najbolji izbor kad ste stariji i želite da se dohodak zajamči za čitavo ostatak svog života.
Povratak i očekivanja rizika za ulaganja s niskim rizikom
Nerealno je očekivati visoku dobit od ulaganja s niskim rizikom. Nema besplatnog ručka, a ulaganja koja nude potencijal za veće prinose također dolaze s višim stupnjem rizika. Da biste razumjeli rizik, mislim da ima smisla mjeriti rizik ulaganja u mjerilu od 1 do 5, pri čemu pet ima visoki rizik, a jedan je siguran izbor.
Investicije opisane u gornjem popisu bi bile kategorizirane kao 1 ili 2 na takvoj skali.
Kada ići za izbor niskog rizika
Niskorizične investicije su optimalni izbor za sve sljedeće situacije:
- Ne znate što bi sad trebalo učiniti s vašim novcem.
- To je za vaš hitni fond.
- Možda ćete morati koristiti novac za manje od deset godina.
Ako uložite novac koji nećete morati koristiti u narednih deset godina, možda ćete htjeti razmotriti nešto što nudi potencijal za veći povrat, što također može značiti i uzimanje dodatnih rizika.
Proces izgradnje portfelja znači da zamišljeno odabirete ulaganja s različitim razinama rizika tako da rade zajedno prema zajedničkom cilju.